“二次創(chuàng)業(yè)”啟新程 守正創(chuàng)新著華章

4月7日，北京銀行發(fā)布2022年年度報告。2022年，北京銀行堅持學習貫徹黨的二十大精神，全面落實北京市委市政府決策部署和監(jiān)管機構工作要求，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、服務構建新發(fā)展格局，以數(shù)字化轉型統(tǒng)領“五大轉型”，著力打造“商業(yè)銀行2.0版”，高質(zhì)量發(fā)展邁出更為堅實的步伐，向廣大投資者交上了一份優(yōu)異的業(yè)績答卷。

開啟“二次創(chuàng)業(yè)”新征程：主要經(jīng)營指標大幅提升

業(yè)績品牌實現(xiàn)新提升。2022年，北京銀行全行上下以奮斗姿態(tài)開新局、譜新篇，主要經(jīng)營指標大幅提升。截至2022年末，資產(chǎn)總額3.39萬億元，較年初增長10.76%，規(guī)模持續(xù)保持城商行首位；實現(xiàn)歸母凈利潤247.60億元，同比增長11.4%，創(chuàng)近八年最高增速；資產(chǎn)規(guī)模與凈利潤重回“雙位數(shù)增長”，經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)保持上市銀行較好水平。按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第50位，首次躋身全球前50強，連續(xù)九年入圍全球百強銀行；連續(xù)兩年被人民銀行、銀保監(jiān)會評為全國系統(tǒng)重要性銀行。

“數(shù)字京行”激發(fā)新動能。2022年，北京銀行牢固樹立“一個銀行（One Bank）、一體數(shù)據(jù)（One Data）、一體平臺（One Platform）”的理念，堅持以數(shù)字化轉型統(tǒng)領“五大轉型”，確立“數(shù)字京行”整體戰(zhàn)略布局，成立北京銀行數(shù)字化轉型戰(zhàn)略委員會、全面深化改革委員會，優(yōu)化成立金融科技委員會，數(shù)字化轉型頂層設計更加完善。強化數(shù)字化核心基礎設施建設，建成統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座，打通數(shù)據(jù)孤島；加快建設統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)，打通系統(tǒng)豎井。完善“京智大腦”人工智能平臺，搭建零售“智策”體系，推動經(jīng)驗決策向數(shù)據(jù)決策轉變。完成“對公開戶流程優(yōu)化”等里程碑項目，客戶體驗、用戶體驗顯著提升。打造“掌上銀行家4.0”“京客圖譜”等數(shù)字化工具，“人機結合”賦能客戶經(jīng)理高效展業(yè)。2022年科技投入占營收比重達到3.7%，較上年提升0.2個百分點，實現(xiàn)數(shù)字化轉型“三年行動”良好開局。

“三個服務”取得新成績。2022年，北京銀行堅守發(fā)展定位，積極融入新發(fā)展格局，服務區(qū)域發(fā)展、服務小微企業(yè)、服務市民百姓取得新的成績。積極融入?yún)^(qū)域協(xié)同發(fā)展大局，投向京津冀、長三角、珠三角人民幣公司貸款（不含票據(jù)）增量占全年增量的比例為84%，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入金融活水。強化“首都銀行”服務定位，助力北京市重點項目建設落地，報告期末北京地區(qū)人民幣存貸款余額2.56萬億元，同比增長3061億元，增速13.6%，存貸款規(guī)模、增量均排名北京市管金融企業(yè)首位。堅定“服務小微企業(yè)”發(fā)展定位，推出數(shù)字普惠金融陪伴計劃，優(yōu)化數(shù)字產(chǎn)品矩陣，升級“銀稅貸”“普惠速貸”，推出新產(chǎn)品“票易貸”“賬戶速貸”。截至2022年末，全行普惠金融貸款余額1721.28億元，較年初增長36.49%；對公普惠線上貸款較年初增長144.66%。服務普惠型小微企業(yè)29.90萬戶，較年初增長16.13萬戶，增速117.2%。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)（含小微企業(yè)主）貸款平均利率4.93%，進一步降低小微企業(yè)融資成本。全面提升“市民銀行”服務特色，打造新市民客群綜合服務，成立新市民金融服務工作專班，新市民專屬創(chuàng)業(yè)貸款“創(chuàng)贏貸”授信總規(guī)模突破60億元。

書寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章：傳統(tǒng)業(yè)務+特色金融雙輪發(fā)力

零售轉型持續(xù)提速。截至2022年末，北京銀行零售業(yè)務營收占比提升至34.1%，零售利息凈收入全行占比達40.12%。零售AUM達9749.4億元，較年初增長10.2%；儲蓄存款創(chuàng)近十年來最高增速，增幅達21.7%。成立綠色汽車金融中心，推出“車貸+”“微車貸”產(chǎn)品，個人貸款規(guī)模達到6362.82億元，較年初增長8.69%，增量及余額繼續(xù)領跑城商行，北京地區(qū)個貸規(guī)模躍升至區(qū)域首位。零售客戶2752.5萬戶，較年初增長7.28%；貴賓客戶86.49萬戶，較年初增長10.01%；私行客戶1.29萬戶，較年初增長15.22%。工會金融服務覆蓋超7萬家首都企業(yè)，累計發(fā)行工會卡超594萬張。上線“愛薪通”3.0智慧薪酬平臺，代發(fā)工資額突破1100億元。打造手機銀行APP7.0版本，手機銀行用戶規(guī)模達到1366萬戶，同比增長21%；手機銀行月活躍用戶數(shù)（MAU）超530萬戶，同比增長29%，居城商行首位。深化信用卡專營發(fā)展，信用卡累計發(fā)卡597萬張，發(fā)行“蔬菜精靈聯(lián)名信用卡”“bilibili聯(lián)名信用卡”，客群結構更加優(yōu)化。

公司業(yè)務質(zhì)效更優(yōu)。截至2022年末，北京銀行人民幣公司存款規(guī)模1.33萬億元，較年初增長11.66%；人民幣公司貸款躍上萬億臺階，規(guī)模達到1.05萬億元，較年初增長10.65%。圍繞服務“制造強國”戰(zhàn)略，加大制造業(yè)貸款投放，制造業(yè)貸款余額1282.68億元，較年初增長20.65%。三大客戶管理計劃深入推進，以集團客戶“一戶一策”深化“基石計劃”，服務涵蓋340家總行級戰(zhàn)略客戶；以全生命周期服務拓展“揚帆計劃”，聚焦服務“專精特新”、擬上市及上市企業(yè)；加速推進數(shù)字拓客助力“倍增計劃”，依托科技賦能提升拓客效率，帶動公司客戶高速增長。截至2022年末，公司有效客戶21.6萬戶，較年初增長21.67%。發(fā)布企業(yè)網(wǎng)銀9.0、企業(yè)手機銀行5.0，企業(yè)網(wǎng)銀有效客戶14.76萬戶，較年初增長22.26%。升級供應鏈金融全鏈服務生態(tài)，發(fā)揮京信鏈產(chǎn)品及平臺對接優(yōu)勢，落地核心企業(yè)、供應商、融資金額同比增幅分別達133.8%、173.52%、185.5%。

特色金融服務優(yōu)勢彰顯。綠色金融方面，2022年，北京銀行發(fā)布數(shù)字化與低碳服務品牌“京碳寶”，實現(xiàn)多項綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品首單落地，發(fā)放北京市首單CCER（國家核證自愿減排量）質(zhì)押貸款，支持林業(yè)碳匯領域企業(yè)減碳增匯；承銷全國首單新能源領域科創(chuàng)票據(jù)；投資全國首單清潔能源公募REITs，助力企業(yè)實現(xiàn)綠電基建投融資可持續(xù)發(fā)展。截至2022年末，綠色貸款余額1103.03億元，較年初增長131.03%。科創(chuàng)金融方面，全面提升與北京證券交易所（簡稱“北交所”）的戰(zhàn)略合作緊密度，作為首批試點銀行入駐中關村科創(chuàng)金融服務中心，打造為“專精特新”企業(yè)服務的全方位生態(tài)鏈條。截至2022年末，科創(chuàng)金融貸款余額1947.7億元，較年初增長23.35%；累計服務北京市“專精特新”企業(yè)2600家，服務北京市62%的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，服務北京市77%的創(chuàng)業(yè)板、71%的科創(chuàng)板、73%的北交所上市企業(yè)。文化金融方面，積極服務全國文化中心建設，拓展多渠道銀政合作，冠名支持2022北京中軸線文化遺產(chǎn)傳承與創(chuàng)新大賽；作為官方指定唯一金融機構合作伙伴深度參與第十二屆北京國際電影節(jié)。優(yōu)化專營網(wǎng)點布局，揭牌國家文創(chuàng)實驗區(qū)支行；國家文化與金融合作示范區(qū)雍和文創(chuàng)支行參加“故宮以東”共創(chuàng)計劃發(fā)布儀式；前門文創(chuàng)支行與西城區(qū)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)促進中心簽署全面戰(zhàn)略合作框架協(xié)議。截至2022年末，北京銀行文化金融貸款余額728.22億元，較年初增長94.05億元，增速14.83%。

金融市場業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。金融市場業(yè)務持續(xù)發(fā)揮全行“效益增長極”“結構平衡器”“客戶黏著劑”的作用，推動資金、同業(yè)、托管業(yè)務實現(xiàn)快速發(fā)展。截至2022年末，金融市場管理業(yè)務規(guī)模達3萬億元，貨幣市場交易量超40萬億元，全國市場占比2.7%，處于市場第一梯隊。票據(jù)交易規(guī)模同比增長142%，票據(jù)買賣價差收入同比增長107%。自營貴金屬價差收入同比增長45%。實現(xiàn)資產(chǎn)托管業(yè)務收入6.8億元，公募基金托管收入同比增長82%，增速居上市銀行首位。產(chǎn)品創(chuàng)新扎實推進，成交全市場首筆X-Repo同業(yè)存單合約，投資首批在北交所發(fā)行的記賬式國債和北京地方政府債，獲得手機銀行銷售儲蓄國債（電子式）試點資格，落地本行首筆電子化銀行承兌匯票買入返售交易，托管本行首只實現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)渠道進行首發(fā)的定制公募基金。2022年，北銀理財公司正式開業(yè)，秉承“特色鮮明、管理規(guī)范、科技引領、產(chǎn)品豐富、專家經(jīng)營、業(yè)績領先”的經(jīng)營理念，努力打造基于價值增值的資產(chǎn)管理體系，將北京銀行的“大財富管理體系”建設引向縱深。

鍛造基業(yè)長青新優(yōu)勢：打造“伴您一生的銀行”

完善全生命周期、全生態(tài)金融服務體系。北京銀行堅持客戶至上，致力于用陪伴式服務鏈接個人客戶人生關鍵節(jié)點和企業(yè)客戶的重要成長階段。發(fā)布“京螢計劃”兒童綜合金融服務，以兒童金融為起點，積極構建兒童金融、成長金融、創(chuàng)業(yè)金融、家庭金融、財富金融、養(yǎng)老金融全生命周期的綜合金融服務體系，打造“伴您一生的銀行”。截至2022年末，小京壓歲寶累計銷售突破26億元，小京卡發(fā)卡52萬張，兒童金融客戶規(guī)模增長41%，累計服務超過138萬家庭。推出“揚帆計劃”金融服務方案，以“啟航”“領航”“遠航”三項計劃為抓手，積極構建全產(chǎn)品、全流程、多維度的企業(yè)全生命周期金融服務體系。截至2022年末，“專精特新領航貸”累計放款132億元，惠企1200余家，放款量持續(xù)位居北京市經(jīng)信局合作金融機構第一。同時，積極打造企業(yè)之家、客戶間市場、生態(tài)伙伴平臺“三位一體”的生態(tài)金融服務體系，成功舉辦“協(xié)作共進，生態(tài)共贏——北京銀行產(chǎn)業(yè)金融論壇暨生態(tài)伙伴大會”，通過生態(tài)與生態(tài)的聚合構筑未來發(fā)展新優(yōu)勢。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。2022年，北京銀行持續(xù)提升全面風險管理能力，強化重點領域風險防控，大額不良風險逐步出清，資產(chǎn)質(zhì)量實現(xiàn)穩(wěn)中加固。加快智慧風控體系建設，創(chuàng)新研發(fā)“冒煙指數(shù)”，優(yōu)化京行E警通，搭建“規(guī)則+模型+算法”的風險監(jiān)測預警體系，實現(xiàn)提前預警風險和風險分層分類管控，開創(chuàng)數(shù)字風控新局面。深入推進重點領域風險專項排查，嚴控新增大額授信，推動戶均授信余額穩(wěn)中有降。成立特殊資產(chǎn)管理部，逐步實現(xiàn)從傳統(tǒng)清收管理不良資產(chǎn)到經(jīng)營不良資產(chǎn)的轉變。截至2022年末，北京銀行不良貸款率1.43%，較半年末下降0.21個百分點；撥備覆蓋率210.04%，較半年末提升15.11%，資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)企穩(wěn)向好的態(tài)勢，風險抵補能力穩(wěn)步提升。

人才隊伍活力涌流。聚焦用好人才“第一資源”，北京銀行在發(fā)展中堅持多渠道引進人才、分層次培養(yǎng)人才、多崗位歷練人才、全方位關愛人才，激活人才“一池春水”，為事業(yè)發(fā)展提供強大動能。2022年校園招聘超1000人，其中理工科背景占比約1/3。建設“學習型銀行”，開展分層次、多維度、常態(tài)化人才培訓，打造“金融大講堂”品牌，豐富“在線學習”平臺。實施“京鷹”“雄鷹”“雛鷹”“三鷹計劃”，優(yōu)化各級干部梯隊建設，完善多元交流培養(yǎng)機制。在全行范圍內(nèi)創(chuàng)建敏捷團隊，實施“揭榜掛帥”和“賽馬機制”，持續(xù)激發(fā)全行干部員工創(chuàng)新動力。打造“螢火社區(qū)”內(nèi)網(wǎng)平臺，開展“接訴即辦”工作，建立“急難愁盼”問題協(xié)調(diào)機制，暢通員工建言獻策渠道，把廣大干部員工的智慧力量轉變?yōu)楸本┿y行高質(zhì)量發(fā)展的科學措施和有力行動。

2023年，北京銀行將深入貫徹落實黨的二十大精神，認真踐行金融工作的政治性、人民性，提升金融服務專業(yè)性，抓好戰(zhàn)略前瞻謀劃、抓好業(yè)務超前布局、抓好風險監(jiān)測預警、抓好全面風險應對、抓好人才實戰(zhàn)儲備，全力打造“商業(yè)銀行2.0版”，奮力譜寫高質(zhì)量發(fā)展的嶄新篇章，為中國式現(xiàn)代化貢獻更大的力量。文/映萃