銀保監(jiān)會：從未批準(zhǔn)設(shè)立“中國時(shí)間銀行”，相關(guān)投資活動(dòng)涉嫌違法犯罪

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

4月19日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布關(guān)于“中國時(shí)間銀行”有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示稱，近期通過日常監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，個(gè)別網(wǎng)站發(fā)布“中國時(shí)間銀行上市”等虛假信息，且有名為“時(shí)間銀行”的移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）以公益養(yǎng)老為名目開展投資活動(dòng)。

銀保監(jiān)會表示，從未批準(zhǔn)設(shè)立“中國時(shí)間銀行”，相關(guān)網(wǎng)站、社交平臺、APP等所稱“中國時(shí)間銀行”有關(guān)內(nèi)容均為虛假消息，相關(guān)投資活動(dòng)涉嫌違法犯罪，請公眾謹(jǐn)慎辨別，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

從未批準(zhǔn)設(shè)立“中國時(shí)間銀行”

銀保監(jiān)會表示，以“時(shí)間銀行”命名網(wǎng)站、APP、微信公眾號、自媒體賬號等行為，涉嫌違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十一條以及《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)……任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”、“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”的規(guī)定。

風(fēng)險(xiǎn)提示顯示，銀保監(jiān)會已與國家網(wǎng)信辦、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》），在全國范圍內(nèi)開展了違法使用“銀行”字樣專項(xiàng)清理整治活動(dòng)，部分違法行為已得到糾正。銀保監(jiān)會將會同有關(guān)部門常態(tài)化做好規(guī)范“銀行”字樣使用工作，清理虛假網(wǎng)絡(luò)信息，整治違法違規(guī)行為，維護(hù)良好市場秩序。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》注意到，去年12月2日發(fā)布的《通知》，對“銀行”字樣使用的主體范圍、名稱含義、整改規(guī)范、宣傳教育、參照適用情形等作出了明確規(guī)定。

《通知》顯示，未經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人、非法人組織不得在名稱中使用“銀行”字樣，國際金融組織、中央銀行、多邊開發(fā)機(jī)構(gòu)與國家另有規(guī)定的除外。自然人（包括個(gè)體工商戶）不得以營利性為目的或者以可能誤導(dǎo)公眾的方式在名稱中使用“銀行”字樣，法律另有規(guī)定的除外。

未經(jīng)批準(zhǔn)不得在名稱中使用“銀行”字樣的情形包括：法人、非法人組織名稱的全稱、簡稱；商標(biāo)名稱；產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號名稱、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序名稱；其他情形。

對于違法使用“銀行”字樣的行為，《通知》要求，根據(jù)違法行為具體情況，按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十九條規(guī)定，依法進(jìn)行行政處罰。對于違法行為輕微并及時(shí)改正等情形，結(jié)合《中華人民共和國行政處罰法》等規(guī)定，依法進(jìn)行處理。涉嫌犯罪的，依法將案件移送司法機(jī)關(guān)處理。

仍有自媒體在營銷“時(shí)間銀行”

記者注意到，近年來，市場上頻繁出現(xiàn)“銀行”字樣被違法使用的情況。

此前，有消息稱，美國紅旗銀行上海分行在上海閔行區(qū)掛牌成立，美國紅旗銀行上海代表處柴維醇行長就紅旗銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行了介紹，同時(shí)世界華人聯(lián)合會主席吳主席發(fā)來了賀電，祝賀上海代表處掛牌成功。

還有消息稱，“紅旗銀行的資金來源于歷代華人華僑的財(cái)富積累”、“紅旗銀行設(shè)立的宗旨，就是將美歐華人的美元資本源源不斷地引進(jìn)中國，貸款扶持中國企業(yè)”。接下來“紅旗銀行將在全國各省市設(shè)立分支行”，并承諾“在中國設(shè)立分支機(jī)構(gòu)前三年不開展任何存款業(yè)務(wù)，三年后也只對高端客戶開設(shè)專項(xiàng)個(gè)性化服務(wù)”。

這一消息引得監(jiān)管關(guān)注，并對此發(fā)聲。上海銀保監(jiān)局表示，該局近日發(fā)現(xiàn)有媒體報(bào)道稱，“紅旗銀行上海分行”在滬掛牌成立，并將開展所謂貸款融資、國際貿(mào)易結(jié)算等業(yè)務(wù)。上海銀保監(jiān)局鄭重提醒，“紅旗銀行上海分行”未獲得金融業(yè)務(wù)許可，屬于非法金融機(jī)構(gòu)。請廣大市民切勿上當(dāng)受騙。

此外，3月份，仍有人以“中國時(shí)間銀行上市計(jì)劃”作文章，提到“以中國時(shí)間銀行‘時(shí)間幣’為上市資產(chǎn)籌碼，預(yù)計(jì)發(fā)行價(jià)將不低于30元每股，時(shí)間幣也將打通上市募股渠道進(jìn)行公開融資，促進(jìn)我國‘銀發(fā)經(jīng)濟(jì)’有效發(fā)展，或?qū)⒊蔀槲覈B(yǎng)老產(chǎn)業(yè)第一流通貨幣。”

此外，冒用銀行名義進(jìn)行營銷宣傳的情況也頻頻出現(xiàn)，已有包括農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行等多家銀行發(fā)布聲明，稱有第三方冒用銀行名義或與銀行合作名義進(jìn)行虛假宣傳，營銷貸款或理財(cái)投資等業(yè)務(wù)。

冒用金融機(jī)構(gòu)名義進(jìn)行虛假營銷宣傳的現(xiàn)象也引起了監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注。2021年，銀保監(jiān)會在行業(yè)內(nèi)部下發(fā)《關(guān)于防范不法分子冒用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名義非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，提示各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)輿情監(jiān)測、完善內(nèi)控機(jī)制、履行好非法集資監(jiān)測防控職責(zé)，及時(shí)報(bào)告可疑線索，切實(shí)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)防范“前哨”作用。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝