160年銀行巨頭開(kāi)盤(pán)跌近30%！專(zhuān)家：或?qū)⒌归]！存款1.74萬(wàn)億元，去年還是世界500強(qiáng)

每經(jīng)編輯 張錦河    

北京時(shí)間3月15日晚，美股三大指數(shù)均大幅低開(kāi)，隨后，納指、標(biāo)普500指數(shù)跌幅擴(kuò)大。截至發(fā)稿前，道指跌1.66%，納指跌1.25%，標(biāo)普500指數(shù)跌1.55%。

瑞士信貸開(kāi)盤(pán)跌近30%，續(xù)創(chuàng)歷史新低，后跌幅收窄，截至發(fā)稿前下跌16.10%。此前瑞士信貸一年期信貸違約掉期（CDS）接近1000個(gè)基點(diǎn)。

地區(qū)性銀行股集體下挫，第一共和銀行跌超25%，西太平洋合眾銀行跌逾15%，阿萊恩斯西部銀行跌超7%。此外，美國(guó)銀行跌2.12%、富國(guó)銀行跌3.78%、花旗跌4.92%、摩根大通跌4.19%。

央視報(bào)道，作為瑞士信貸最大和最重要股東之一的沙特國(guó)家銀行此前宣布，排除向瑞士信貸進(jìn)一步注資的可能性。

另有報(bào)道指出，瑞士信貸發(fā)布的2022年報(bào)告稱(chēng)，已發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)報(bào)告內(nèi)部控制的“重大弱點(diǎn)”。這家瑞士第二大銀行正試圖從一系列嚴(yán)重?fù)p害投資者和客戶(hù)信心的丑聞中恢復(fù)過(guò)來(lái)，其去年第四季度客戶(hù)資金流出量超過(guò)1100億瑞郎。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間周一，投資理財(cái)暢銷(xiāo)書(shū)《富爸爸窮爸爸》的主要作者羅伯特·清崎表示，因?yàn)槊绹?guó)債市正在崩潰，他預(yù)測(cè)下一個(gè)倒閉的銀行將是瑞士信貸。

據(jù)悉，瑞士信貸成立于1856年，有167年歷史，總部設(shè)在瑞士蘇黎世，是全球第五大財(cái)團(tuán)，瑞士第二大銀行。2022年，入選《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜，位列第494位。

公開(kāi)資料顯示，2022年瑞士信貸總資產(chǎn)3.97萬(wàn)億元，總負(fù)債3.63萬(wàn)億元，其中存款1.74萬(wàn)億元。

瑞信自曝財(cái)報(bào)程序存“重大缺陷”，CEO：?jiǎn)T工人數(shù)已經(jīng)削減8%

據(jù)澎湃新聞，3月14日，瑞信官網(wǎng)發(fā)布年度報(bào)告，稱(chēng)在2022財(cái)年和2021財(cái)年的報(bào)告程序中發(fā)現(xiàn)“重大缺陷”，事關(guān)未能在財(cái)務(wù)報(bào)表中設(shè)計(jì)和維持有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并正在采取補(bǔ)救措施。

“就本集團(tuán)對(duì)截至2022年12月31日財(cái)務(wù)報(bào)告程序的內(nèi)部控制的有效性，普華永道發(fā)表了否定意見(jiàn)。”瑞信稱(chēng)，缺陷涉及未能設(shè)計(jì)和維持有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以查明和分析財(cái)務(wù)報(bào)表中重大錯(cuò)報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)。

這一重大缺陷還造成了另一個(gè)問(wèn)題，即管理層沒(méi)有設(shè)計(jì)和維護(hù)對(duì)現(xiàn)金流量表的分類(lèi)和列報(bào)的有效控制。

瑞信表示，集團(tuán)正采用一項(xiàng)新計(jì)劃，以修復(fù)過(guò)去兩年報(bào)告和控制程序中的“重大缺陷”，但可能需要花費(fèi)“大量資源”。

不過(guò)，瑞信同時(shí)稱(chēng)，與美國(guó)證監(jiān)會(huì)（SEC）的討論已經(jīng)完成，集團(tuán)再次確認(rèn)了此前于2023年2月9日發(fā)布的2022年財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)，以及2021年和2020年年度財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)（均包含在2022年年度報(bào)告中）維持不變。

此前，瑞信推遲了2022年年度報(bào)告和薪酬細(xì)節(jié)的發(fā)布。其原定于3月9日發(fā)布報(bào)告，但3月8日晚間接到SEC電話，對(duì)瑞信2019財(cái)年和2020財(cái)年的現(xiàn)金流量表的修訂及相關(guān)控制提出評(píng)論和問(wèn)題。

上證報(bào)中國(guó)證券網(wǎng)報(bào)道，在14日發(fā)布2022年年報(bào)后，瑞士信貸首席執(zhí)行官（CEO）Ulrich Koerner在投資者會(huì)議上表示，一切皆在改善。

根據(jù)該行周二發(fā)布的年度報(bào)告，其客戶(hù)資金外流在2022年四季度達(dá)到了前所未有的水平。同時(shí)該行證實(shí)，由于客戶(hù)資金外流，它還動(dòng)用了流動(dòng)性緩沖資金。

Koerner表示，資金外流水平還沒(méi)有逆轉(zhuǎn)，但流出量已顯著減少。銀行的重組正在推進(jìn)，員工人數(shù)已經(jīng)削減了8%。他說(shuō)，盡管硅谷銀行的倒閉正在給整個(gè)金融系統(tǒng)帶來(lái)沖擊波，但瑞士信貸的投資者沒(méi)有理由擔(dān)心。

瑞士信貸自去年開(kāi)始進(jìn)行了重大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變，同時(shí)采取了更多直接措施來(lái)吸引客戶(hù)存款。

Koerner說(shuō)：“我們希望找回我們失去的一切，而一旦達(dá)到了這個(gè)目標(biāo)，我們就會(huì)超越，再次發(fā)展業(yè)務(wù)。”

年報(bào)顯示，瑞士信貸預(yù)計(jì)今年將再次出現(xiàn)大幅虧損，因?yàn)楣菊谶M(jìn)行復(fù)雜的重組，包括分割其投資銀行和出售與其主要財(cái)富部門(mén)不相匹配的業(yè)務(wù)。

金融危機(jī)以來(lái)最慘，瑞信去年巨虧超70億美元

瑞士信貸這些年發(fā)生了什么？

據(jù)了解，2021年，瑞士信貸遭受了ArchegosCapital爆倉(cāng)和GreensillCapital倒閉的“雙重暴擊”，令該公司蒙受了幾十億美元的損失，迫使其投行主管和首席風(fēng)險(xiǎn)官離職。此外瑞信在涉嫌幫毒販洗錢(qián)的訴訟風(fēng)波中被判處有罪，成為瑞士歷史上第一家在刑事案件中被判定有罪的大型銀行。

今年6月，瑞士聯(lián)邦刑事法院裁定，瑞士信貸集團(tuán)和其一名前雇員在幫助保加利亞犯罪團(tuán)伙洗清與可卡因販運(yùn)有關(guān)的資金方面有罪。

該法院裁定，瑞士信貸沒(méi)有采取足夠措施避免該犯罪團(tuán)伙成員洗錢(qián)， 檢察官稱(chēng)該犯罪團(tuán)伙向歐洲運(yùn)送了數(shù)噸可卡因，并通過(guò)瑞士信貸洗錢(qián)數(shù)百萬(wàn)美元。該法院對(duì)瑞士信貸處以約210萬(wàn)美元的罰款，并命令瑞士信貸向瑞士政府支付約2000萬(wàn)美元。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間2022年3月24日，瑞士蘇黎世，瑞士信貸集團(tuán)。圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

去年，韓國(guó)人比爾·黃(Bill Hwang)管理的對(duì)沖基金Archegos對(duì)幾只股票的高杠桿押注崩盤(pán)，震驚了華爾街并引發(fā)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)查。 基金經(jīng)理Bill Hwang單日虧損超百億美元、被稱(chēng)為“史上最大單日虧損”。 瑞信僅因Archegos一案就遭受了55億美元的損失 ，更不用說(shuō)對(duì)其聲譽(yù)和商譽(yù)造成的廣泛損害了”。 瑞信高層甚至是在Arch egos被強(qiáng)制平倉(cāng)前的幾天，才了解到瑞信對(duì)該基金的敞口。

此外，2021年3月初爆發(fā)的英國(guó)Greensill Capital金融公司破產(chǎn)事件，也令瑞信壓力倍增。

Greensill成立于2011年，專(zhuān)門(mén)從事供應(yīng)鏈融資，這是一種短期現(xiàn)金墊款的融資形式，可以讓企業(yè)延長(zhǎng)支付賬款的時(shí)間。Greensill將這些現(xiàn)金墊款包裝成債券類(lèi)證券，給投資者帶來(lái)比從銀行存款中獲得更高的收益。瑞信的基金是Greensill這些證券的主要買(mǎi)家。

2021年，瑞信將掌管的100億美元的投資基金，用于Greensill的供應(yīng)鏈融資貸款項(xiàng)目。然而，Greensill的破產(chǎn)給了瑞信沉重一擊，100億美元的投資僅追回了70億美元。

瑞信此前表示，截至2021年底，已向Greensill提交了5份保險(xiǎn)索賠，對(duì)應(yīng)的瑞士信貸資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)敞口約為12億美元。

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