司法部、SEC等齊齊介入調(diào)查！CEO卻高調(diào)喊話(huà)讓儲(chǔ)戶(hù)返回，硅谷銀行破產(chǎn)帶來(lái)的麻煩還遠(yuǎn)未結(jié)束……

每經(jīng)記者 蔡鼎    每經(jīng)編輯 譚玉涵    

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盡管在經(jīng)歷了硅谷銀行（下稱(chēng)SVB）和簽名銀行（Signature Bank）破產(chǎn)等一系銀行業(yè)“爆雷”事件導(dǎo)致的“黑色星期一”后，歐美銀行股在周二出現(xiàn)大幅反彈，但美國(guó)當(dāng)局對(duì)這兩家風(fēng)暴中心的銀行的調(diào)查遠(yuǎn)未結(jié)束。

彭博社援引知情人士消息稱(chēng)，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)上周末突然接管簽名銀行之前，美國(guó)檢方就一直在調(diào)查該行與加密貨幣客戶(hù)間的合作。另外，美國(guó)司法部和美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）目前也在就這兩家銀行被接管事宜進(jìn)行調(diào)查。然而，就是在這樣的輿論風(fēng)口之下，SVB的“過(guò)渡銀行”負(fù)責(zé)人還高調(diào)呼吁儲(chǔ)戶(hù)將錢(qián)存回該行，以幫助其重建存款基礎(chǔ)。

簽名銀行接受犯罪調(diào)查

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月12日，美國(guó)紐約州金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以“系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”為由，關(guān)閉了支持加密貨幣業(yè)務(wù)的簽名銀行，以資產(chǎn)規(guī)模計(jì)算，這是美國(guó)歷史上的第3大銀行破產(chǎn)案。簽名銀行是加密貨幣公司的主要融資來(lái)源之一。公開(kāi)資料顯示，截至去年底，簽名銀行排名全美銀行第29位，擁有約1104億美元資產(chǎn)，存款約886億。

據(jù)彭博社最新援引知情人士表示，美國(guó)政府和紐約曼哈頓的司法部調(diào)查人員正在調(diào)查簽名銀行是否采取了足夠的措施來(lái)發(fā)現(xiàn)其客戶(hù)潛在的洗錢(qián)行為，例如是否仔細(xì)對(duì)開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)做了背景調(diào)查等。其中兩名知情人士還表示，除了司法部外，美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）也已介入對(duì)該行的調(diào)查。

美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法部官員曾多次警告稱(chēng)，處理加密貨幣或相關(guān)現(xiàn)金的公司必須保持警惕，識(shí)別客戶(hù)，并確保資金的流動(dòng)用于合法目的。其中，銀行尤其有義務(wù)向聯(lián)邦當(dāng)局通報(bào)任何可疑的交易。

簽名銀行的發(fā)言人并沒(méi)有立即回復(fù)媒體的置評(píng)請(qǐng)求，接管該行的美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）、美國(guó)司法部、曼哈頓檢察官辦公室和SEC的代表則均拒絕置評(píng)。但SEC的一名發(fā)言人指出，SEC主席Gary Gensler曾在上周日發(fā)表了一份聲明，稱(chēng)“如果我們發(fā)現(xiàn)違反聯(lián)邦證券法的行為，我們將進(jìn)行調(diào)查并采取執(zhí)法行動(dòng)。”

截至目前，簽名銀行及其員工尚未被指控有不當(dāng)行為，調(diào)查可能在沒(méi)有進(jìn)一步行動(dòng)的情況下結(jié)案。目前尚不清楚涉及簽名銀行的調(diào)查是何時(shí)開(kāi)始的，也不清楚這是否對(duì)美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)周日接管該行的決定產(chǎn)生了影響。美國(guó)各州監(jiān)管機(jī)構(gòu)表示，在簽名銀行未能提供“可靠和一致的數(shù)據(jù)”后，他們對(duì)該行管理層失去了信心。

值得一提的是，在簽名銀行被接管后，國(guó)際頂級(jí)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)也下調(diào)并撤銷(xiāo)了對(duì)該行的評(píng)級(jí)追蹤。惠譽(yù)在北京時(shí)間3月14日發(fā)給《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的郵件中指出，在紐約州金融服務(wù)部關(guān)閉簽名銀行后，惠譽(yù)已經(jīng)將該行的長(zhǎng)期發(fā)行人違約評(píng)級(jí)（IDR）從“BBB+”下調(diào)至“D”。此外，簽名銀行的短期IDR評(píng)級(jí)也已經(jīng)從“F2”降至“D”。隨后，惠譽(yù)還撤銷(xiāo)了對(duì)簽名銀行評(píng)級(jí)，即不再提供對(duì)該行的評(píng)級(jí)或分析覆蓋，理由是該行正處于監(jiān)管之下。

SVB：被接管前高盛接盤(pán)了債券投資組合

SVB于美東時(shí)間3月14日周二表示，高盛集團(tuán)在其上周被聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)破產(chǎn)接管前，收購(gòu)了其債券投資組合。

SVB稱(chēng)，3月8日出售給高盛的投資組合主要是美債，賬面價(jià)值為239.7億美元。SVB補(bǔ)充稱(chēng)，這筆交易的價(jià)格是以“協(xié)商價(jià)格”進(jìn)行的，SVB的實(shí)際收入為214.5億美元。路透社援引知情人士消息稱(chēng)，高盛購(gòu)買(mǎi)該債券投資組合的業(yè)務(wù)由一個(gè)單獨(dú)的部門(mén)負(fù)責(zé)，該部門(mén)與負(fù)責(zé)SVB出售股票的部門(mén)是分開(kāi)的。迪金森萊特律師事務(wù)所政府調(diào)查和證券執(zhí)法業(yè)務(wù)主管Jacob Frenkel表示，這種處理利益沖突的安排在大銀行很常見(jiàn)。

路透社報(bào)道截圖

據(jù)路透社，美國(guó)司法部正在調(diào)查SVB破產(chǎn)一事。另?yè)?jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》，SEC也展開(kāi)了一項(xiàng)平行調(diào)查。雖然調(diào)查可能不會(huì)導(dǎo)致SVB不當(dāng)行為的指控，但其母公司——SVB金融集團(tuán)的高管將接受減持股票的調(diào)查。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，硅谷銀行時(shí)任CEO Greg Becker和首席財(cái)務(wù)官Daniel Beck等一眾高管在最近兩年中累計(jì)套現(xiàn)了8400萬(wàn)美元股票。而就在事發(fā)前兩周，Greg Becker出售了價(jià)值近360萬(wàn)美元的硅谷銀行股票，Daniel Beck則出售了價(jià)值57.5萬(wàn)美元的硅谷銀行股票。

此外，由于大量?jī)?chǔ)戶(hù)排隊(duì)從SVB取錢(qián)，并將現(xiàn)金轉(zhuǎn)移到那些他們認(rèn)為不會(huì)破產(chǎn)的銀行（如摩根大通和美國(guó)銀行），SVB的過(guò)渡銀行Silicon Valley Bridge Bank已經(jīng)開(kāi)始呼吁儲(chǔ)戶(hù)返回。該過(guò)渡銀行CEO Tim Mayopoulos3月14日在一份聲明中稱(chēng)，“要支持SVB的未來(lái)，你能做的第一件事就是幫助我們重建存款基礎(chǔ)，即把現(xiàn)有的存款留在SVB，也要把過(guò)去幾天從SVB取的錢(qián)存回來(lái)。

彭博社3月14日還援引知情人士消息稱(chēng)，阿波羅全球管理公司、黑石和KKR & Co．均表示有意收購(gòu)硅谷銀行持有的貸款。這三家公司均是全球最大的另類(lèi)資產(chǎn)管理公司。截至2022年12月31日，硅谷銀行擁有736億美元的貸款，但無(wú)法確定阿波羅和黑石有意購(gòu)買(mǎi)的規(guī)模。其中一位知情人士表示，黑石還在考慮可能收購(gòu)硅谷銀行的其他資產(chǎn)。