硅谷銀行恢復(fù)開(kāi)門(mén)！儲(chǔ)戶排長(zhǎng)隊(duì)取款，有人凌晨五點(diǎn)半就開(kāi)始等，有人帶行李箱來(lái)...

每經(jīng)編輯 孫志成 蓋源源    

閃崩、接管、破產(chǎn)，48小時(shí)之內(nèi)，曾被視為“優(yōu)等生”的硅谷銀行在一片唏噓聲中倒下，而由其破產(chǎn)引發(fā)的“余震”仍在持續(xù)。

為了盡快明確責(zé)任，美聯(lián)儲(chǔ)周一發(fā)布聲明稱，將由負(fù)責(zé)監(jiān)管的副主席巴爾（Michael Barr）領(lǐng)銜調(diào)查組對(duì)硅谷銀行破產(chǎn)的監(jiān)管和管理規(guī)則展開(kāi)調(diào)查。美聯(lián)儲(chǔ)主席鮑威爾表示，圍繞硅谷銀行的事件的審查將是徹底、透明和迅速的。

與此同時(shí)，硅谷銀行的母公司硅谷銀行金融集團(tuán)、硅谷銀行首席執(zhí)行官格雷格·貝克爾（Greg Becker）、硅谷銀行首席財(cái)務(wù)官丹尼爾·貝克（Daniel Beck）被股東提出集體訴訟。

據(jù)財(cái)聯(lián)社，當(dāng)?shù)貢r(shí)間周一開(kāi)門(mén)之后，硅谷銀行的各個(gè)營(yíng)業(yè)點(diǎn)門(mén)前都排起了長(zhǎng)龍。據(jù)澎湃新聞，在馬薩諸塞州，有儲(chǔ)戶早上五點(diǎn)半就已經(jīng)在銀行門(mén)口排隊(duì)。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間2023年3月10日，美國(guó)圣塔克萊拉縣，一名客戶(左)在硅谷銀行總部閱讀關(guān)于硅谷銀行關(guān)閉的通知（圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)）

兩名高管被起訴

曾提前賣掉股票套現(xiàn)

據(jù)海外網(wǎng)援引美國(guó)《紐約郵報(bào)》消息，當(dāng)?shù)貢r(shí)間13日，硅谷銀行的母公司硅谷銀行金融集團(tuán)、硅谷銀行首席執(zhí)行官格雷格·貝克爾（Greg Becker）、硅谷銀行首席財(cái)務(wù)官丹尼爾·貝克（Daniel Beck）被股東提出集體訴訟。

股東們指責(zé)硅谷銀行母公司及高管隱瞞“利率上升將使硅谷銀行特別容易受到擠兌影響”的事實(shí)。針對(duì)貝克爾和貝克的擬議集體訴訟已在加利福尼亞州圣何塞的聯(lián)邦法院提交。報(bào)道說(shuō)，這是自硅谷銀行倒閉后發(fā)生的第一起訴訟。

據(jù)美國(guó)消費(fèi)者新聞與商業(yè)頻道（CNBC）當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月11日?qǐng)?bào)道，趕在美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）接管之前數(shù)小時(shí)，硅谷銀行（SIVB）按原定計(jì)劃于周五（3月10日）向美國(guó)員工發(fā)放了年終獎(jiǎng)。早在硅谷銀行暴雷前數(shù)日，獎(jiǎng)金發(fā)放程序就在推進(jìn)之中。

周五當(dāng)天，硅谷銀行CEO在一份短短兩分鐘的視頻講話中告訴員工，自己不再進(jìn)行公司決策。

另?yè)?jù)央視財(cái)經(jīng)援引美國(guó)《財(cái)富》網(wǎng)站11日?qǐng)?bào)道，就在美國(guó)硅谷銀行10日宣布破產(chǎn)的11天前，其首席執(zhí)行官格雷格·貝克爾（Greg Becker）根據(jù)一項(xiàng)交易計(jì)劃出售了價(jià)值360萬(wàn)美元（約合人民幣2468萬(wàn)元）的母公司SVB金融集團(tuán)的股票。

根據(jù)向美國(guó)證券交易委員會(huì)提交的監(jiān)管備案文件，貝克爾在2月27日出售了約1.2萬(wàn)股SVB金融集團(tuán)股票，為一年多來(lái)首次。貝克爾在1月26日提交了出售股票的相關(guān)計(jì)劃。對(duì)此，貝克爾和SVB金融集團(tuán)都沒(méi)有予以回應(yīng)，也沒(méi)有回應(yīng)貝克爾在提交出售股票計(jì)劃時(shí)是否清楚該銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。

據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)官網(wǎng)，美聯(lián)儲(chǔ)將調(diào)查其對(duì)硅谷銀行的監(jiān)管，并于5月1日發(fā)布調(diào)查結(jié)果；美聯(lián)儲(chǔ)主席鮑威爾表示，需要圍繞硅谷銀行這一事件展開(kāi)迅速、深入的調(diào)查；美聯(lián)儲(chǔ)副主席巴爾將領(lǐng)導(dǎo)此次調(diào)查。

圖片來(lái)源：美聯(lián)儲(chǔ)官網(wǎng)

12日晚間，美聯(lián)儲(chǔ)、美國(guó)財(cái)政部聯(lián)合美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司FDIC，宣布為硅谷銀行“兜底”，稱儲(chǔ)戶所有存款權(quán)益將得到保障。

即便收到了定心丸，硅谷銀行的儲(chǔ)戶還是迫不及待地要把賬戶里的錢(qián)轉(zhuǎn)移出來(lái)。

“我對(duì)SVB（硅谷銀行）很失望，”在硅谷銀行總部門(mén)口，一位剛辦理完轉(zhuǎn)賬的硅谷銀行私人客戶表示，雖然他辦理了轉(zhuǎn)賬手續(xù)，但是工作人員告訴他，到賬大概需要一個(gè)星期的時(shí)間。

他表示，自己20年前就是硅谷銀行的客戶，今天九點(diǎn)前就來(lái)排隊(duì)，在柜臺(tái)的操作過(guò)程大概20多分鐘，“你看這么長(zhǎng)的隊(duì)，估計(jì)一天也辦不了幾個(gè)”。

“我覺(jué)得這背后都是接管的政府官員在搞鬼，一方面說(shuō)錢(qián)沒(méi)問(wèn)題，一方面拖緩大家取款速度?！彼f(shuō)。

根據(jù)FDIC的通告，硅谷銀行的客戶可以選擇在線操作賬戶。但是一些儲(chǔ)戶擔(dān)心在線操作會(huì)遇到堵塞，以及轉(zhuǎn)賬到賬時(shí)間較長(zhǎng)，選擇了第一時(shí)間到現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)業(yè)廳領(lǐng)取現(xiàn)金支票。

甚至有儲(chǔ)戶帶了行李箱來(lái)到銀行門(mén)口。當(dāng)問(wèn)她是不是裝現(xiàn)金的，她沒(méi)給予回應(yīng)。

據(jù)澎湃新聞，當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月13日早上，美國(guó)馬薩諸塞州，大量?jī)?chǔ)戶來(lái)到硅谷銀行排隊(duì)等候取款。據(jù)報(bào)道，有儲(chǔ)戶早上五點(diǎn)半就已經(jīng)在銀行門(mén)口排隊(duì)。

值得注意的是，在硅谷銀行因資不抵債遭金融監(jiān)管部門(mén)關(guān)閉后，有美國(guó)媒體分析認(rèn)為，還有多家銀行可能陷入類似的危機(jī)，其中就包括美國(guó)第一共和銀行。13日，美國(guó)第一共和銀行美股股價(jià)下跌超過(guò)60%。

據(jù)央視財(cái)經(jīng)，11日拍攝的一段畫(huà)面顯示，硅谷銀行事件發(fā)生后，憂心忡忡的客戶在美國(guó)第一共和銀行位于加州的一處分行門(mén)前排隊(duì)取錢(qián)。

12日，這家銀行表示，已從美聯(lián)儲(chǔ)和摩根大通獲得額外融資，資金總額達(dá)700億美元。

據(jù)證券時(shí)報(bào)，數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，第一共和銀行資產(chǎn)為2130億美元，財(cái)富管理資產(chǎn)總額為2710億美元。這一數(shù)額剛好低于多德-弗蘭克法案全部適用的下限資產(chǎn)金額（2500億美元），因此意味著第一共和銀行所面臨的監(jiān)管要求相對(duì)寬松一些。據(jù)介紹，第一共和銀行專門(mén)為“低風(fēng)險(xiǎn)、高資產(chǎn)人士”提供個(gè)性化服務(wù)。

美國(guó)初創(chuàng)企業(yè)經(jīng)歷“驚魂一刻”

硅谷銀行“暴雷”不僅是2008年金融危機(jī)以來(lái)美國(guó)最大的銀行破產(chǎn)事件，也讓那些曾經(jīng)意氣風(fēng)發(fā)的科技公司，成為了最直接的受害者。

據(jù)時(shí)代周報(bào)，泰納是科技健康公司FarmboxRx的CEO，她在硅谷銀行的存款超過(guò)了1000萬(wàn)美元（約合人民幣6900多萬(wàn)元）。事發(fā)之時(shí)，她正在和家人在外地度假。

看到新聞后，泰納第一時(shí)間便致電硅谷銀行，然而，卻沒(méi)有任何人接聽(tīng)，發(fā)信息、寫(xiě)郵件也沒(méi)有響應(yīng)。

在瘋狂打了整整24小時(shí)電話后，泰納終于情緒崩潰了，她形容的心情是“純粹而徹底的恐慌”，“這是我人生中最糟糕的24小時(shí)”。

另外一家科技交通公司Lyft的高管里維，干脆帶著十幾個(gè)投資人聚集在硅谷銀行分行大門(mén)外，試圖取出現(xiàn)金。銀行隨后派出工作人員將他們阻擋在外，并通知警方到場(chǎng)。

里維說(shuō)，在和警方交涉未果后，他只能放棄，無(wú)奈離場(chǎng)了。

另一家專注兒童產(chǎn)品初創(chuàng)公司CompScience也未能從硅谷銀行取出資金。

該公司CEO巴特勒說(shuō)，硅谷銀行破產(chǎn)的那天令人不安， “從我的投資者到我的員工，再到我的母親，我身邊幾乎每一個(gè)人都在問(wèn)發(fā)生了什么，大家都擔(dān)心我的公司發(fā)不出錢(qián)了，那真是太可怕了?！?/span>

目前，CompScience已暫停了營(yíng)銷、銷售和招聘，后續(xù)可能還有更重要的問(wèn)題要處理，比如給員工發(fā)工資等。為了緩解資金難題，該公司不得不打折甩賣自己的產(chǎn)品。該公司官網(wǎng)上寫(xiě)著：“我們的銀行剛倒閉，所以一切產(chǎn)品大甩賣！”

巴特勒表示，他已經(jīng)做好了最壞的打算。

對(duì)于那些年輕的初創(chuàng)公司來(lái)說(shuō)，眼下正是其存亡的關(guān)鍵時(shí)刻。

初創(chuàng)企業(yè)孵化器Y Combinator的CEO加里對(duì)此相當(dāng)悲觀：“硅谷銀行倒閉的真正受害者是擁有10-100名員工的初創(chuàng)企業(yè)?！边@位高管警告說(shuō)，在一兩個(gè)月內(nèi)，這件事可能會(huì)毀掉一代初創(chuàng)企業(yè)，這關(guān)系到美國(guó)多年的創(chuàng)新的成果。

穆迪去年就曾提醒區(qū)域銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)

造成如此巨大的影響后，不禁有人提問(wèn)，硅谷銀行“暴雷”之前，沒(méi)有機(jī)構(gòu)給出預(yù)警嗎？

值得注意的是，在3月8日、10日，穆迪接連調(diào)降了硅谷銀行的評(píng)級(jí)。

市場(chǎng)對(duì)此評(píng)論褒貶不一。有用戶表示“來(lái)的正是時(shí)候（Just in time）”，也有用戶認(rèn)為“有點(diǎn)晚（Bit late）”，甚至說(shuō)“非常滯后（Very lagging）”。3月11日，有人在推特發(fā)文稱“在三天前，SVB 的穆迪信用評(píng)級(jí)還為 A”，埃隆馬斯克在下面回復(fù)了“Wow!”。

3月13日，穆迪通過(guò)郵件回應(yīng)每經(jīng)記者：“我們?cè)冢ㄈツ辏?1月和2月發(fā)表的兩篇文章，指出了隨著利率上升，區(qū)域銀行面臨的挑戰(zhàn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)。”

根據(jù)穆迪發(fā)來(lái)的附件，去年11月，穆迪曾在文章中表示，美國(guó)第二輪量化緊縮政策（QT2）會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生更顯著的影響。除了對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的直接影響外，QT2還通過(guò)在美國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)放緩的情況下收緊金融狀況產(chǎn)生了間接影響。

在今年2月的相關(guān)文章中，穆迪也表示，美國(guó)區(qū)域銀行對(duì)信心敏感市場(chǎng)的融資依賴有所增加，而在貨幣政策的收緊、貸款持續(xù)增長(zhǎng)的推動(dòng)下，存款小幅流出，美國(guó)區(qū)域銀行流動(dòng)性也有所減弱。2022年，這些銀行的批發(fā)性融資和流動(dòng)性利用率普遍提高。隨著政府支持措施的逐步取消，新冠肺炎疫情期間存款急劇增加的趨勢(shì)開(kāi)始逆轉(zhuǎn)，另外，隨著定量緊縮的繼續(xù)，通貨膨脹導(dǎo)致客戶減少存款用于消費(fèi)，存款可能會(huì)繼續(xù)下降。

據(jù)路透社報(bào)道，有知情人士稱，在硅谷銀行倒閉之前，穆迪曾向硅谷銀行母公司SVB發(fā)出警示，提醒評(píng)級(jí)公司正準(zhǔn)備下調(diào)該銀行的信用評(píng)級(jí)。

聲明：文章內(nèi)容和數(shù)據(jù)僅供參考，不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

編輯|孫志成 蓋源源

校對(duì)|張益銘

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