每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-03-09 22:02:50
每經(jīng)編輯 張錦河
注意了，你手里的這種銀行卡，要被清理了！
去年以來，中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行等逾30家商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)布通知，將對長期睡眠的信用卡開展賬戶安全管理等工作。
據(jù)去年7月中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，要求存量業(yè)務(wù)在2年過渡期內(nèi)完成整改，并在6個月內(nèi)完成業(yè)務(wù)流程及系統(tǒng)改造等工作。
目前《通知》規(guī)定的半年期限已過，多家銀行紛紛出手。整頓睡眠卡業(yè)務(wù)是許多銀行本輪整改的“重頭戲”。
圖片來源：視覺中國-VCG41N1022842358
據(jù)證券日報報道，銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)整改正持續(xù)深化。今年以來，已有不少銀行發(fā)布通知表示，開展信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范管理工作。
整體來看，管理方向主要集中在清理睡眠卡、限制單一持卡人持超量信用卡和優(yōu)化分期業(yè)務(wù)等方面。
中國銀行公告稱，自2023年3月20日起，將對連續(xù)18個月及以上無主動交易、且無任何未償還款項和存款的長期睡眠信用卡，分階段進(jìn)行信用卡降額、停用或銷卡等相關(guān)處理。
恒豐銀行將于2023年3月31日起，陸續(xù)對發(fā)卡滿18個月以上仍未激活或已激活卻連續(xù)滿18個月及以上未發(fā)生主動交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡停止用卡服務(wù)并辦理銷卡手續(xù)。
平安銀行公告稱，將于2023年4月1日起通過AI電話或短信等方式向滿足條件的部分長期睡眠客戶進(jìn)行通知，客戶未在規(guī)定期限內(nèi)根據(jù)通知要求對卡片進(jìn)行操作的，將對其采取銷卡或銷戶措施。
部分銀行清理睡眠卡相關(guān)公告 圖片來源：第一財經(jīng)
據(jù)第一財經(jīng)消息，記者注意到，2月銀行睡眠卡清理進(jìn)程明顯加速，中國銀行、平安銀行、恒豐銀行、北京農(nóng)商行均發(fā)布通知。此前，招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行也曾發(fā)布開展長期不動戶清理工作或信用卡客戶持卡數(shù)量上限公告。
例如，興業(yè)銀行曾發(fā)布提醒公告稱，同一客戶在該行新開立信用卡賬戶時，持有該行當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過6個。
為何大規(guī)模清理睡眠賬戶？
“從去年下半年以來至今，各銀行陸續(xù)發(fā)布公告對信用卡業(yè)務(wù)開展規(guī)范管理。從年內(nèi)銀行公告內(nèi)容來看，除了加強(qiáng)對信用卡資金流向的監(jiān)控外，清理長期未使用的信用卡仍是重點(diǎn)工作。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，銀行清理睡眠賬戶有兩大益處，一是降低管理成本，二是防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪。
資深信用卡專家董崢指出，對于銀行而言，睡眠卡清理有其必要性。一方面睡眠卡雖然日常不被使用，但仍在銀行的數(shù)據(jù)庫中，因此會存在管理成本；另一方面，銀行在睡眠卡上監(jiān)控較少，存在一定金融風(fēng)險。
我國睡眠卡規(guī)模有多大？根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2020年末，信用卡(包括貸記卡和準(zhǔn)貸記卡)的累計發(fā)卡量為11.3億張，其中6個月內(nèi)有過使用記錄的累計活卡量為7.4億張。這也意味著，有近4億張卡在6個月內(nèi)沒有任何使用記錄，處于“睡眠”狀態(tài)。
在銀行加速清理睡眠卡，風(fēng)控升級的背后，是配套政策的引導(dǎo)。
2022年7月份，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》），對信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、發(fā)卡營銷行為、授信管理和風(fēng)險管控、資金流向、信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理、信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理等方面進(jìn)行規(guī)定。
《通知》中規(guī)定，連續(xù)18個月以上無客戶主動交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡數(shù)量的比例在任何時點(diǎn)均不得超過20%。
北京商報報道，除了清理睡眠信用卡、限制持卡數(shù)量之外，加強(qiáng)信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理也成為優(yōu)化調(diào)整的重點(diǎn)方向。
在優(yōu)化息費(fèi)展示方面，此前已有工商銀行、中國銀行、郵儲銀行、招商銀行等多家銀行宣布將“分期手續(xù)費(fèi)”更名為“分期利息”，“分期手續(xù)費(fèi)率”更名為“分期利率”。以工商銀行為例，該行自1月1日起將信用卡分期付款業(yè)務(wù)的“分期手續(xù)費(fèi)”調(diào)整為“分期利息”。
信用卡自動分期業(yè)務(wù)方面，此前，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、浙商銀行也均宣布下線自動分期業(yè)務(wù)。例如，農(nóng)業(yè)銀行此前發(fā)布公告稱，自1月6日起下線信用卡自動分期功能，已簽約自動賬單分期功能、已辦理樂分卡（自動分期升級版）的信用卡賬單將不再自動轉(zhuǎn)為分期，已生成的自動分期還款計劃不受影響。
在審慎設(shè)置信用卡分期透支金額和期限方面，平安銀行、民生銀行、寧波銀行發(fā)布公告稱，對信用卡分期金額上限進(jìn)行調(diào)整，現(xiàn)金類分期額度上限降至不高于5萬元。以平安銀行為例，該行自1月3日起對現(xiàn)金分期可辦理金額上限進(jìn)行調(diào)整?，F(xiàn)金分期辦理金額上限調(diào)整：由“單筆最高申請金額不可超過現(xiàn)金分期可申請額度且不高于10萬元”，調(diào)整為“現(xiàn)金分期累計金額不超過客戶現(xiàn)金分期額度且不高于5萬元”。
“信用卡整改從去年下半年持續(xù)到了今年”，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，從整改情況來看，信用卡分期業(yè)務(wù)和信用卡資金流向方面整改動作頻繁，至于下調(diào)信用卡現(xiàn)金分期額度則是為了引導(dǎo)消費(fèi)者理性消費(fèi)，避免過度負(fù)債。
每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自第一財經(jīng)、證券日報、北京商報、公開資料
封面圖片來源：視覺中國-VCG41N1022842358
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