存款5萬元要提供收入證明？每經(jīng)記者探訪滬、深多家銀行

每經(jīng)記者 李玉雯  趙景致    每經(jīng)編輯 廖丹    

近日，浙江湖州一位女士發(fā)視頻稱，自己去銀行存5萬元現(xiàn)金，被要求提供收入證明等材料，該事件引發(fā)網(wǎng)絡(luò)熱議。

在銀行存款是否需要提供收入證明？每經(jīng)記者就此咨詢了滬、深的多家銀行客服及網(wǎng)點工作人員，多數(shù)銀行表示人民幣存款只需帶本人身份證、銀行卡前往網(wǎng)點便可辦理，并無其他輔助材料等要求；但若是取款，針對大額取現(xiàn)則需提前一個工作日跟銀行網(wǎng)點預(yù)約，以確保銀行庫存現(xiàn)金足夠。

滬、深多家銀行：不需要收入證明

記者以上海地區(qū)客戶身份致電農(nóng)業(yè)客服了解到，正常情況下只需本人帶身份證、銀行卡到柜臺就可辦理5萬元及以上存款。若是取款，一次性提取5～20萬元，需要提前跟網(wǎng)點溝通，如果網(wǎng)點庫存足夠就能直接取，取款20萬元及以上，就需要至少提前一個工作日預(yù)約。

類似地，上海的工商銀行、中國銀行、浦發(fā)銀行等網(wǎng)點工作人員均表示，來網(wǎng)點辦理存款只需帶身份證就可以，不需要提供收入證明等輔助材料；建設(shè)銀行、招商銀行等多家銀行客服也表示，存款只需本人帶好身份證、銀行卡；若是取款，大額取現(xiàn)則需要提前一天和網(wǎng)點預(yù)約。

在深圳，記者聯(lián)系了深圳多家銀行的一線業(yè)務(wù)人員，工作人員同樣告知記者存5萬不需要提供收入證明等資料。

以存7萬為例，農(nóng)業(yè)銀行深圳某支行工作人員表示，如果有農(nóng)行賬戶，需要帶身份證、銀行卡來存錢就行。

中國銀行深圳某支行工作人員表示：“存錢需要帶銀行卡、身份證，然后把錢帶過來就行了。存7萬不需要收入證明，銀行的機器也可以存，大堂的現(xiàn)金柜就可以存錢進去，還不需要排隊。”

建設(shè)銀行深圳某支行工作人員表示，如果是給自己存錢，人臉識別就可以在機器上存。“不用帶什么資料，帶上銀行卡就可以了。”當(dāng)記者問在柜臺存七萬需要什么資料時，工作人員表示需要身份證和銀行卡。

郵儲銀行深圳某支行工作人員表示，存定期的話，正常開定期存折就可以了，就能把錢存進去。“開活期戶需要一些資料。如若你是二類戶，無論是存還是取，一天的額度就是1萬塊。”

招商銀行深圳某支行工作人員表示，存十萬的話不需要什么證明，帶上身份證、銀行卡就可以。“存二十萬以上需要填寫人行的大額存錢單，勾選一下用途、來源就可以。”

相關(guān)規(guī)定暫未提及其他輔助材料

記者注意到，2022年1月26日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，并擬于2022年3月1日起施行。該辦法提出：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

據(jù)了解，上述管理辦法的制定，是為了預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，維護國家安全和金融秩序。

不過，在去年2月21日，上述發(fā)文的三部門公告稱：原定2022年3月1日起施行的上述管理辦法因技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。彼時，人民銀行有關(guān)負責(zé)人稱，辦法發(fā)布后，一些中小金融機構(gòu)提出，《辦法》針對不同金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式提出了具體規(guī)范和要求，金融機構(gòu)需要修訂完善內(nèi)部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)流程，并進行人員培訓(xùn)。為此，經(jīng)研究，決定暫緩實施《辦法》。

按照此前自2007年8月起施行的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，“應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件”，并未提及其他輔助材料。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝