養(yǎng)老星球周報(bào) | 對(duì)接個(gè)人養(yǎng)老金的公募基金增至137只；2022年綜合所得年度匯算開(kāi)始，關(guān)注個(gè)人養(yǎng)老金扣除項(xiàng)

每經(jīng)記者 黃小聰    每經(jīng)編輯 葉峰    

記者注意到，近日對(duì)接個(gè)人養(yǎng)老金的公募產(chǎn)品數(shù)量又有進(jìn)一步增加，目前已經(jīng)增加至137只產(chǎn)品。

此外，2022年綜合所得年度匯算已經(jīng)開(kāi)始了，其中個(gè)人養(yǎng)老金的扣除項(xiàng)值得關(guān)注，如果去年有開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶并且有資金轉(zhuǎn)入，那么此次匯算或能有一定的退稅，具體以匯算結(jié)果為準(zhǔn)。

1、個(gè)人養(yǎng)老金公募基金增至137只

自去年11月以來(lái)，對(duì)接個(gè)人養(yǎng)老金的四大類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量在不斷增加。其中在公募基金產(chǎn)品方面，先是首批目錄中，共有129只養(yǎng)老目標(biāo)基金入圍，隨后又增加了4只產(chǎn)品，而近日，記者注意到，產(chǎn)品數(shù)量又增加了4只，目前共有137只產(chǎn)品。

2、關(guān)注個(gè)人所得稅中的個(gè)人養(yǎng)老金扣除項(xiàng)

3月1日開(kāi)始，2022年綜合所得年度匯算開(kāi)始，其中重要的一項(xiàng)變化就是個(gè)人養(yǎng)老金首次進(jìn)入扣除項(xiàng)目，如果在去年有開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶并且有資金轉(zhuǎn)入的話，那么此次匯算就可以新增個(gè)人養(yǎng)老金的扣除項(xiàng)。

按照個(gè)人養(yǎng)老金賬戶每年1.2萬(wàn)元的上限估算的話，此次年度匯算可能有一定額度的退稅，不過(guò)具體還需要結(jié)合自己的其它收入等情況進(jìn)行匯算后，才能確定是否存在退稅的情況。

需要注意的是，由于一開(kāi)始進(jìn)行匯算的人數(shù)較多，3月1日至3月20日期間目前是需要進(jìn)行預(yù)約，而在3月21日至6月30日期間，無(wú)需預(yù)約。

3、產(chǎn)品解析

上一期我們剖析了華夏養(yǎng)老2040三年持有混合Y，這一期繼續(xù)以截至去年底的規(guī)模排序，來(lái)剖析另一只產(chǎn)品——興全安泰積極養(yǎng)老五年持有混合Y。

資料顯示，這只基金成立于2022年11月17日，截至去年底的規(guī)模約為2億元，從規(guī)模來(lái)看，是為數(shù)不多的幾只成立不到2個(gè)月，就能吸金超2億元的基金。

該基金的基金經(jīng)理為林國(guó)懷，在來(lái)興證全球基金之前，曾在多家保險(xiǎn)資管有過(guò)任職，算是業(yè)內(nèi)比較資深的FOF基金經(jīng)理。

Y份額由于成立時(shí)間較晚，參考的數(shù)據(jù)并不多，但是A類(lèi)份額成立時(shí)間超過(guò)2年，從近2年的表現(xiàn)來(lái)看，其實(shí)比較一般，截至3月1日，近兩年的回報(bào)為-1.75%，在同類(lèi)產(chǎn)品中位列前二分之一的位置。

從去年底的持倉(cāng)情況來(lái)看，這只FOF明顯是全市場(chǎng)選基，前10大重倉(cāng)基金中，僅有興全穩(wěn)泰債券是興證全球旗下的基金，其它均為其它基金公司的產(chǎn)品。

另外，由于該基金定位為“積極”型的產(chǎn)品，因此風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高，權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的配置中樞為70%，截至去年4季度末，前10大重倉(cāng)基金中，有8只權(quán)益類(lèi)基金，1只靈活配置型基金，9只產(chǎn)品來(lái)自8家基金公司，押賽道的痕跡不明顯，整體比較分散。

基金經(jīng)理在4季報(bào)中表示：“權(quán)益部分依然保持略超配價(jià)值風(fēng)格，但隨著成長(zhǎng)股的大幅調(diào)整，未來(lái)組合中將繼續(xù)加大對(duì)于成長(zhǎng)型基金的占比，保持一貫的‘略偏左側(cè)’和‘適度均衡’的配置策略。”

總的來(lái)說(shuō)，這是一只權(quán)益?zhèn)}位比較高、從全市場(chǎng)選基的FOF產(chǎn)品，接近股票型基金的倉(cāng)位，整體風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)都比較大，適合風(fēng)險(xiǎn)承受力比較強(qiáng)的投資者，同時(shí)，這是一只五年持有期的基金，雖然持有期基金能夠讓投資者避免追漲殺跌，但是長(zhǎng)達(dá)五年的時(shí)間，如果表現(xiàn)一般，投資者的等待成本也是非常高的，比如如果覺(jué)得近兩年的表現(xiàn)一般，此時(shí)想更換基金卻無(wú)法實(shí)現(xiàn)，因此是否能夠接受如此長(zhǎng)的鎖定期，是投資者需要重點(diǎn)考慮的因素之一。一般而言，并不太建議持有期超過(guò)3年的產(chǎn)品。

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