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《小微融資發(fā)展與展望研究報(bào)告》發(fā)布:小微融資存在供給結(jié)構(gòu)性失衡問(wèn)題

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-02-16 20:14:52

每經(jīng)記者 宋欽章    每經(jīng)編輯 廖丹    

2月16日,信也科技與金蝶信科戰(zhàn)略合作儀式在上海舉行。會(huì)上,信也科技聯(lián)合中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)、艾瑞咨詢、人民日?qǐng)?bào)數(shù)字傳播發(fā)布了《科技助力小微成長(zhǎng)破局·2022年小微融資發(fā)展與展望研究報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)。

《報(bào)告》旨在關(guān)注小微企業(yè)融資,展現(xiàn)科技對(duì)小微企業(yè)及小微融資的賦能作用,對(duì)小微企業(yè)未來(lái)發(fā)展作出展望。

《報(bào)告》指出,多年以來(lái),小微企業(yè)占各類市場(chǎng)主體的比例始終超九成,2021年底已達(dá)97%,其中個(gè)體工商戶貢獻(xiàn)比例達(dá)七成。

值得一提的是,報(bào)告提到,小微融資存在供給結(jié)構(gòu)性失衡問(wèn)題。數(shù)據(jù)顯示,2021年中國(guó)小微企業(yè)貸款需求空間為104.3萬(wàn)億元,貸款需求滿足度為48.5%,相比2017年末的41.6%有了較大提升,但仍有53.7萬(wàn)億元的需求空間未被滿足。其中,2021年末個(gè)體工商戶貸款需求空間約20萬(wàn)億,實(shí)際供給規(guī)模為6.2萬(wàn)億,貸款需求滿足度31.7%,低于小微企業(yè)整體水平。此外,疫情加劇了個(gè)體工商戶群體的借貸需求與還貸壓力。

《報(bào)告》還提到,2021年末普惠型小微貸款有余額戶數(shù)僅占中國(guó)小微戶數(shù)的22.5%,小微所獲貸款供給與其對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)規(guī)模不匹配。造成這種供給結(jié)構(gòu)性失衡的原因在于,小微企業(yè)普遍存在缺乏抵押物、經(jīng)營(yíng)管理不完善、報(bào)表不規(guī)范、缺乏有效評(píng)估或證明其信用水平的方式等問(wèn)題。

此外,信也科技副總裁王士毅在會(huì)上也提到,頭部金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)下沉動(dòng)力不足、小微企業(yè)數(shù)字化程度較低、供給側(cè)機(jī)構(gòu)風(fēng)控效果與風(fēng)控成本投入產(chǎn)出難以平衡,也是造成失衡的原因。

《報(bào)告》指出,數(shù)字科技將是破解小微融資難題的關(guān)鍵手段,通過(guò)科技賦能小微企業(yè)融資業(yè)務(wù),引入更多數(shù)據(jù),線上化的小微融資業(yè)務(wù)模式為小微企業(yè)長(zhǎng)尾群體提供服務(wù)正成為業(yè)界趨勢(shì),助力小微業(yè)務(wù)流程高效化、精準(zhǔn)化的工作正得以規(guī)模化展開(kāi)。

中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)聶賢祝在當(dāng)天的致辭中表示,中國(guó)金融供給與市場(chǎng)需求之間還存在較大缺口,特別是對(duì)于小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、自就業(yè)主體、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者等長(zhǎng)尾市場(chǎng),融資需求更早、更散、更短、更小,現(xiàn)有的金融服務(wù)模式,尤其是信用貸款服務(wù)能力很難滿足這類客戶的融資需求。隨著金融科技的快速發(fā)展,數(shù)字普惠模式已經(jīng)為破解中小微企業(yè)融資難,特別是信用融資難提供了可行路徑。

王士毅表示,長(zhǎng)期以來(lái),小微企業(yè)面臨著融資難、融資貴的難題,尤其是受經(jīng)濟(jì)動(dòng)能切換及疫情影響,小微企業(yè)面臨著巨大的生存挑戰(zhàn)。此次《報(bào)告》的發(fā)布,是為了更加客觀、全面地展現(xiàn)小微主體的發(fā)展現(xiàn)狀,通過(guò)對(duì)小微主體融資的研究,破解小微企業(yè)融資困境,助力其高質(zhì)量發(fā)展。

封面圖片來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝

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