客戶分層、千人千面、個(gè)性化定制！2023年基金投顧還有哪些新打法？

每經(jīng)記者 李娜    每經(jīng)編輯 葉峰    

2022年隨著更多獲得試點(diǎn)資質(zhì)的投顧機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)上線，讓更多人接觸并認(rèn)識(shí)基金投顧。

不過，2022年的權(quán)益、固收市場(chǎng)都不美妙，上證指數(shù)圍繞3000點(diǎn)上下爭(zhēng)奪數(shù)次?；鹜额櫂I(yè)務(wù)的開展同樣面臨巨大的壓力。那么，2023年基金投顧的道路又會(huì)走向何方呢？

基金投顧：多樣化的2022

市場(chǎng)的不配合，并沒能阻擋基金投顧業(yè)務(wù)在2022年前進(jìn)的腳步。越來越多的機(jī)構(gòu)開始上線基金投顧業(yè)務(wù)，私募大V的加盟，多樣化的策略以及聚焦基金投顧買賣的智能工具等不斷涌現(xiàn)。

“越是不配合，才更能體現(xiàn)投的價(jià)值。”某基金投顧人士指出。

華夏財(cái)富認(rèn)為，投顧服務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于盡可能滿足投資者的實(shí)際需要。據(jù)了解，2022年華夏財(cái)富從權(quán)威第三方機(jī)構(gòu)采購了涵蓋我國(guó)各省份各行業(yè)的工資收入大數(shù)據(jù)，并將這些數(shù)據(jù)植入到小程序中，力求給投資者提供更精準(zhǔn)的投顧服務(wù)。截止到2022年末，華夏財(cái)富已經(jīng)在華夏財(cái)富APP、天天基金、支付寶等平臺(tái)上線了教育養(yǎng)老規(guī)劃小程序、養(yǎng)老遞延測(cè)算小程序、信號(hào)寶投顧服務(wù)小程序，投資者可以根據(jù)個(gè)人偏好和需求，獲得相應(yīng)的投顧服務(wù)建議和推薦策略。

作為各家機(jī)構(gòu)都必覆蓋的直播領(lǐng)域，華夏財(cái)富推出了《基金投顧有問必答》欄目，結(jié)合私域投資者交流群與線上直播，將專業(yè)投資經(jīng)理與投資者進(jìn)行直播連線，通過與投資人面對(duì)面交流的陪伴方式，更好地提升投資者的投資體驗(yàn)。

而嘉實(shí)財(cái)富則是在完成前兩年業(yè)務(wù)能力布局的基礎(chǔ)上，2022年工作重點(diǎn)聚焦在特色投顧組合孵化、投教內(nèi)容建設(shè)和外部渠道合作拓展等方面。

博時(shí)基金旗下的博樂智投依托兩大核心系統(tǒng)賦能資管業(yè)務(wù)，并搭建投研一體化團(tuán)隊(duì)進(jìn)行投資的精耕細(xì)作。博樂智投秉承“為客戶每筆投資負(fù)責(zé)”的服務(wù)理念，不斷優(yōu)化升級(jí)全方位陪伴服務(wù)。

南方基金旗下的司南投顧此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，司南投顧累計(jì)簽約金額超130億元， 累計(jì)簽約客戶數(shù)超50萬人，陪伴服務(wù)觸達(dá)超500萬人次。數(shù)據(jù)進(jìn)一步顯示，復(fù)投金額占比為64.78%，最大單客持有金額超2500萬元，平均持有時(shí)長(zhǎng)超220天。

興證全球基金的公告顯示，截至2022年11月30日，興證全球基金投顧累計(jì)服務(wù)客戶超過8萬，累計(jì)申購金額約15億，87%客戶在參與投顧服務(wù)后，選擇繼續(xù)持有?？蛻羝骄钟袝r(shí)間超過180天。

交銀施羅德基金有關(guān)人士向記者表示：“公司基金投顧規(guī)模超過50億。知名穩(wěn)健型投顧策略‘我要穩(wěn)穩(wěn)的幸福’實(shí)盤運(yùn)作超過2100天，受到眾多投資者青睞，累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)超過50萬人。”

精細(xì)化投顧管理

12月28日，中歐財(cái)富和螞蟻理財(cái)智庫聯(lián)合撰寫的《試點(diǎn)三周年基金投顧業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書（2022）》發(fā)布。

根據(jù)白皮書的問卷調(diào)研顯示，越來越多的用戶開始關(guān)注整個(gè)投資過程中客戶服務(wù)的完備性，這一比例從去年的27.5%上升到43.1%。而在用戶心目中“理想的基金投顧”應(yīng)該具備的能力包括“適應(yīng)市場(chǎng)的買入/賣出方案、定期的賬戶分析和診斷、個(gè)性化定制的投顧方案、一對(duì)一理財(cái)師服務(wù)”等。

調(diào)研結(jié)果毫無疑問地顯示出，用戶對(duì)于基金投顧的個(gè)性化定制以及服務(wù)獲得感也提出了更高的要求。未來，個(gè)性化的策略定制、動(dòng)態(tài)的資金解決方案和有針對(duì)性的資產(chǎn)管理建議和服務(wù)是需要進(jìn)一步優(yōu)化完善的方向。

據(jù)了解，2023年中歐財(cái)富會(huì)繼續(xù)在投和顧兩個(gè)層面繼續(xù)發(fā)力，探索更適合每個(gè)客戶的基金投顧服務(wù)。大致會(huì)有如下幾個(gè)方面的規(guī)劃：

一是，繼續(xù)加深對(duì)客戶需求的洞察分析。通過投資人的互動(dòng)計(jì)劃、利用科技互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的手段等等，加大對(duì)客戶的畫像和需求的研究投入，研發(fā)與之匹配的投顧產(chǎn)品服務(wù)體系。對(duì)客戶的需求洞察和理解是做好投顧的前提。

二是，投顧服務(wù)的內(nèi)容。將繼續(xù)探索如何將資管機(jī)構(gòu)的專業(yè)性的投研知識(shí)沉淀，工具化、產(chǎn)品化，并且更有溫度地傳遞給客戶，轉(zhuǎn)化成貼近客戶的語言體系，最終為用戶所理解甚至吸收。

三是，投顧服務(wù)的形式。針對(duì)差異化的客群，嘗試更多的可能的服務(wù)形式。比如針對(duì)長(zhǎng)尾客群，通過大數(shù)據(jù)和智能化的手段，在成本可控、服務(wù)質(zhì)量保障的基礎(chǔ)上，提供千人千面的適合每個(gè)人的投顧服務(wù)；針對(duì)高凈值客戶，會(huì)嘗試更加定制化的服務(wù)方案，來提升服務(wù)感和定制感。比如引入人工，提供專屬定制的賬戶管理方案。

“在新的一年里，在滿足客戶需求深度和探索投顧形態(tài)廣度兩個(gè)方面做了詳細(xì)的規(guī)劃。在滿足客戶需求方面，根據(jù)嘉實(shí)財(cái)富對(duì)客戶生息+增值的廣泛需求，聚焦短期現(xiàn)金流服務(wù)、中期生息服務(wù)和長(zhǎng)期增值服務(wù)的投顧策略精品化改造，在數(shù)量上做減法，在質(zhì)量和內(nèi)容上做加法。在投顧形態(tài)方面，將探索建議型投顧，以此加強(qiáng)客戶陪伴和互動(dòng)，拓展財(cái)富客戶對(duì)投顧業(yè)務(wù)的認(rèn)知和接受度。”嘉實(shí)財(cái)富的相關(guān)人士告訴記者。

交銀施羅德基金表示，對(duì)于即將到來的2023，我們希望在以下三個(gè)方面對(duì)基金投顧做一些探索和嘗試：首先，更充分的認(rèn)知客戶，理解客戶需求，做好客戶分類，提供有針對(duì)性的投顧建議，建立高質(zhì)量的客戶投資需求辨識(shí)度，做好客戶賬戶全生命周期投資管理。

其次，堅(jiān)持以幫助客戶控制投資風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，提供有效的投顧策略，幫助客戶實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資收益，去改變傳統(tǒng)的基金重新發(fā)，不重持營(yíng)；重收益，不重風(fēng)控的問題。

最后，與銷售平臺(tái)探索更深度的合作，線上線下并重。線上方面，借助中后臺(tái)的系統(tǒng)投入，不斷優(yōu)化投顧服務(wù)。在線下方面，考慮通過建立專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，更有效的理解客戶需求，幫助客戶解決投資問題。

基金投顧起步較早的機(jī)構(gòu)正在朝著精細(xì)化的管理前進(jìn)，而新進(jìn)成員則是忙著搭建各類系統(tǒng)，以及進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)平臺(tái)。

博時(shí)基金則是打算在2023年開展三位一體的千人千面買方投顧服務(wù)。

2022年4月，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加快推進(jìn)公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》，意見指出，公募行業(yè)要以投資者利益為核心，同時(shí)強(qiáng)調(diào)要做好投資者陪伴，重視投顧業(yè)務(wù)。此外，11月份隨著個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的正式售賣，基金投顧與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的結(jié)合也同樣是值得期待的事情。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)_401906785