中再集團(tuán)信息技術(shù)中心總經(jīng)理馮鍵：數(shù)字化、智能化技術(shù)構(gòu)建底層巨災(zāi)模型 自主研發(fā)要以應(yīng)用為導(dǎo)向

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 馬子卿    

11月23日，中國洪澇巨災(zāi)模型1.0在第四屆陸家嘴國際再保險(xiǎn)會議主論壇上正式發(fā)布。

中再集團(tuán)信息技術(shù)中心總經(jīng)理兼中再巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理公司總經(jīng)理馮鍵在論壇期間接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪時(shí)表示，“巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理是再保險(xiǎn)公司核心競爭力的基本表現(xiàn)。要應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，就要研發(fā)相應(yīng)的巨災(zāi)模型，幫助行業(yè)更好評估風(fēng)險(xiǎn)、量化風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行合理的定價(jià)。”

在馮鍵看來，保險(xiǎn)市場增量空間巨大，運(yùn)用數(shù)字化、智能化技術(shù)，構(gòu)建底層基礎(chǔ)模型，針對不同應(yīng)用場景做定制化產(chǎn)品創(chuàng)新，服務(wù)于個(gè)性化需求，這就是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革滿足需求端美好生活的本意。

中再集團(tuán)信息技術(shù)中心總經(jīng)理兼中再巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理公司總經(jīng)理 馮鍵

圖片來源：受訪者供圖

基于國內(nèi)實(shí)際情況 提升巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理能力

近兩年來，全球自然災(zāi)害頻發(fā)，對于保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)行業(yè)帶來重大沖擊。

中再產(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理王忠曜在論壇上分享的數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，各類自然災(zāi)害所造成的行業(yè)賠付損失累計(jì)超過一千億美元。這可能是全球保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)行業(yè)面對自然災(zāi)害損失的常態(tài)值。

“由于近年損失、通脹的影響，全球供給發(fā)生比較大的變化，傳統(tǒng)再保險(xiǎn)行業(yè)的資本減少了將近400億美元。全球直保市場的費(fèi)率從2017年至今持續(xù)五年不斷增長，從目前判斷增長趨勢還將持續(xù)。全球再保險(xiǎn)行業(yè)的費(fèi)率從2017年至今累計(jì)費(fèi)率漲幅達(dá)到22%，預(yù)計(jì)巨災(zāi)費(fèi)率也會進(jìn)一步上升。”

論壇上分享的數(shù)據(jù)顯示，“根據(jù)中再集團(tuán)不完全統(tǒng)計(jì)，今年前三季度，國內(nèi)分出保費(fèi)大概1300億元。”對于國內(nèi)再保險(xiǎn)行業(yè)而言，馮鍵指出，應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，當(dāng)務(wù)之急是提升巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

馮鍵表示，作為再保險(xiǎn)的“國家隊(duì)”和“主力軍”，中再集團(tuán)在近年來試點(diǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)方案中發(fā)現(xiàn)了一些問題。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的量化需要有跟地域有強(qiáng)相關(guān)關(guān)系的巨災(zāi)模型來計(jì)算。

“早期國內(nèi)巨災(zāi)保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)主要依賴于國外模型，其數(shù)據(jù)不能反映中國的實(shí)際特征，同時(shí)由于模型算法上的黑盒，也難以做一些適應(yīng)性的場景調(diào)整。”馮鍵表示，基于自身發(fā)展和服務(wù)行業(yè)的出發(fā)點(diǎn)，2018年，中再集團(tuán)旗下中再產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)起成立國內(nèi)首個(gè)唯一聚焦巨災(zāi)科技創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技公司——中再巨災(zāi)管理公司，專注于巨災(zāi)模型的研發(fā)。

自主研發(fā)巨災(zāi)模型 填補(bǔ)國內(nèi)空白

再保險(xiǎn)亦稱“分保”，是保險(xiǎn)的保險(xiǎn)。馮鍵表示，在這一專業(yè)屬性極強(qiáng)的領(lǐng)域中，巨災(zāi)模型可謂是“塔尖”的“尖部”。過去很長一段時(shí)間里，國內(nèi)沒有自主研發(fā)巨災(zāi)模型，是由于構(gòu)建模型的復(fù)雜性，需要有效整合地理、氣象、水利、住建、市政等各類專業(yè)部門，以應(yīng)用為導(dǎo)向來解決實(shí)際的保險(xiǎn)問題。

巨災(zāi)模型相當(dāng)于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的“芯片”。馮鍵舉例稱，基于臺風(fēng)巨災(zāi)模型研發(fā)的臺風(fēng)實(shí)時(shí)損失評估系統(tǒng)“風(fēng)•眼”，可跟蹤海上形成的每一個(gè)臺風(fēng)，再與氣象局的臺風(fēng)預(yù)報(bào)路徑數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)對接，能快速計(jì)算未來三天臺風(fēng)風(fēng)場、洪澇淹沒及預(yù)估損失的空間精準(zhǔn)分布，已為數(shù)家政府機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司提供臺風(fēng)實(shí)時(shí)計(jì)算服務(wù)，支撐行業(yè)全面提升臺風(fēng)臨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)防范與管理能力。

以某大型財(cái)險(xiǎn)公司寧波分公司的創(chuàng)新應(yīng)用為例。馮鍵指出，當(dāng)?shù)厥艿脚_風(fēng)影響較大，被保險(xiǎn)人所在不同行業(yè)承受的風(fēng)險(xiǎn)各不相同，臺風(fēng)巨災(zāi)模型可以生成精細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)等級圖，模擬出各個(gè)地區(qū)水深的分布，以往的省一級臺風(fēng)預(yù)警，到現(xiàn)在可以做到村一級、甚至30x30米的精細(xì)度格網(wǎng)，這對于保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)減量管理非常重要，保險(xiǎn)公司可提前向被保險(xiǎn)人推送預(yù)警信息，輔助被保險(xiǎn)人盡早采取防災(zāi)減損措施從容應(yīng)對臺風(fēng)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。

馮鍵介紹稱，從目前已成型的地震模型、臺風(fēng)模型、洪澇模型看，復(fù)雜程度越來越高。

成本投入上，臺風(fēng)模型和地震模型分別耗時(shí)2年半和3年時(shí)間完成，共投入近1億元，洪澇模型預(yù)計(jì)3年半時(shí)間完成，投入估計(jì)約七千萬。人力投入方面，中再巨災(zāi)管理公司40%左右都是來自地震、臺風(fēng)、洪水、農(nóng)業(yè)、減災(zāi)學(xué)、土木工程、統(tǒng)計(jì)數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)等領(lǐng)域的博士，此外，還聚合了中國地震局各專業(yè)研究機(jī)構(gòu)、中國氣象局中國氣象科學(xué)研究院、臺風(fēng)所、氣候中心等、中國科學(xué)院計(jì)算技術(shù)研究所、中國水利水電科學(xué)研究院、北師大、哈工大、天津大學(xué)水利工程仿真與安全國家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室等國內(nèi)頂尖研究資源。

巨災(zāi)模型研發(fā)以應(yīng)用為導(dǎo)向 創(chuàng)新解決實(shí)際問題

對于巨災(zāi)模型的研發(fā)，馮鍵強(qiáng)調(diào)，應(yīng)秉承以應(yīng)用為導(dǎo)向來解決實(shí)際問題。“目前，中再集團(tuán)在計(jì)算中國區(qū)域的巨災(zāi)保險(xiǎn)的定價(jià)方面，已完全替代國外模型，采用我們自主研發(fā)的中國巨災(zāi)模型計(jì)算。”

智能化、數(shù)字化的模型運(yùn)用，大大提升了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。馮鍵以與某電力系財(cái)險(xiǎn)公司合作舉例，臺風(fēng)在海域生成后，通過計(jì)算實(shí)時(shí)臺風(fēng)風(fēng)場、分析輸電桿塔風(fēng)致響應(yīng)、疊加輸電線路地理位置數(shù)據(jù)，可預(yù)估輸電線路在臺風(fēng)中可能受到的損失，得到輸電塔需要加固的位置。

馮鍵表示，模型除了服務(wù)于電力企業(yè)的智能化風(fēng)險(xiǎn)管理，還可以應(yīng)用在如海上牧場的農(nóng)險(xiǎn)等各個(gè)領(lǐng)域。公平合理、可量化的風(fēng)險(xiǎn)管理能助力多方共同發(fā)展，而不是相互博弈。

2021年，中再集團(tuán)正式啟動(dòng)中國洪澇巨災(zāi)模型的研發(fā)工作。近日中國洪澇巨災(zāi)模型1.0正式發(fā)布，填補(bǔ)了符合中國國情的中國洪澇巨災(zāi)模型空白，計(jì)劃在2024年發(fā)布中國洪澇巨災(zāi)模型2.0商業(yè)版。

在馮鍵看來，不僅僅在保險(xiǎn)行業(yè)，巨災(zāi)模型的應(yīng)用范圍極為廣泛，需要融入場景，創(chuàng)新解決問題。

他介紹稱，在日常業(yè)務(wù)中，水利部門發(fā)布的洪澇預(yù)警信息通常以“某水文站+預(yù)警水位”的形式來提供，專業(yè)性較強(qiáng)，應(yīng)急部門和保險(xiǎn)公司難以有效解讀此類預(yù)警信息，基于洪澇巨災(zāi)模型研發(fā)的“水·號”應(yīng)用，對接相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行快速洪澇損失評估，提前預(yù)知可能淹沒影響的具體區(qū)域，疊加區(qū)域的單位與人員分布，將更為精確計(jì)算影響的具體單位和人員，指導(dǎo)相關(guān)業(yè)務(wù)線提前進(jìn)行洪澇的精準(zhǔn)防災(zāi)、減災(zāi)，讓政府、產(chǎn)業(yè)或保險(xiǎn)公司面對災(zāi)害主動(dòng)作為，應(yīng)而不急。

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