創(chuàng)新低！6月北京轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.36%

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 廖丹    

7月27日，每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾邚娜嗣胥y行營(yíng)業(yè)管理部、外匯局北京外匯管理部獲悉，2022年6月，北京轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)貸款加權(quán)平均貸款利率創(chuàng)下歷史新低，為3.36%，比全國(guó)平均水平低80BP。

此外，信貸結(jié)構(gòu)變化值得關(guān)注。6月末，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投向制造業(yè)的中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)35.6%，比各項(xiàng)貸款的增速高26.4個(gè)百分點(diǎn)。

再貸款再貼現(xiàn)方面，上半年末資金余額為890.5億元，同比增長(zhǎng)77.9%。

貸款利率延續(xù)下行態(tài)勢(shì)

7月27日，在人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、外匯局北京外匯管理部舉行的2022年金融助企紓困、服務(wù)首都高質(zhì)量發(fā)展新聞發(fā)布會(huì)上，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部調(diào)查統(tǒng)計(jì)處處長(zhǎng)周丹介紹，上半年，全市人民幣各項(xiàng)貸款增加7540.6億元，比上年同期多增2869.7億元；社會(huì)融資規(guī)模增加11727.8億元，比上年同期多增3837.3億元，均創(chuàng)歷史同期新高。

信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。6月末，投向制造業(yè)的中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)35.6%，比各項(xiàng)貸款的增速高26.4個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)21.3%，比各項(xiàng)貸款增速高12.1個(gè)百分點(diǎn)。普惠小微授信戶數(shù)為100.6萬戶，首次突破百萬戶，同比增長(zhǎng)35.3%。

與此同時(shí)，住戶部門貸款平穩(wěn)增長(zhǎng)，增速有所回升。6月末，住戶部門貸款余額同比增長(zhǎng)7.6%,增速比上月末高1.7個(gè)百分點(diǎn)。上半年住戶部門貸款增加1002.1億元，比上年同期多增26.4億元，其中消費(fèi)貸款增加676.2億元，比上年同期多增12.2億元；經(jīng)營(yíng)貸款增加325.9億元，比上年同期多增14.2億元。

在此期間，企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。上半年，北京地區(qū)人民幣貸款利率創(chuàng)統(tǒng)計(jì)以來新低。6月份，北京轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.36%，比上年同期低50個(gè)基點(diǎn)。普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.52%，比上年同期低24個(gè)基點(diǎn)。

人民銀行營(yíng)業(yè)管理部貨幣信貸管理處處長(zhǎng)余劍進(jìn)一步介紹，2019年8月以來，持續(xù)推進(jìn)LPR改革，不斷打破貸款利率隱形下限，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用LPR定價(jià)，促進(jìn)降低貸款實(shí)際利率水平。按照市場(chǎng)化、法治化原則，推進(jìn)存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。同時(shí)，積極推動(dòng)轄內(nèi)各類放貸主體明示貸款年化利率，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

余劍提到，LPR改革以來，北京轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)一般貸款利率、企業(yè)貸款利率、普惠小微貸款利率呈現(xiàn)整體下行態(tài)勢(shì)，均創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來新低。2022年6月，一般貸款加權(quán)平均利率為3.79%，比LPR改革前下降119個(gè)基點(diǎn)；企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.36%（比全國(guó)低80個(gè)BP），比改革前下降121個(gè)基點(diǎn)；普惠小微貸款加權(quán)平均利率為4.52%，比改革前下降158個(gè)基點(diǎn)。2020年以來，通過貸款利率下降，金融業(yè)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)累計(jì)讓利750億元。

結(jié)合北京實(shí)際提出14條細(xì)化金融措施

余劍介紹，今年以來，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部靠前發(fā)力、持續(xù)加力，攜手相關(guān)部門和轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)一道，陸續(xù)出臺(tái)一系列政策舉措，聚焦餐飲、文化、交通物流等受困行業(yè)，以及科創(chuàng)、綠色、民營(yíng)小微等重點(diǎn)領(lǐng)域市場(chǎng)主體，加大信貸投放力度、幫助紓困解難，有力有效支撐穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)。

其一便是強(qiáng)化貨幣信貸政策引導(dǎo)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)用好用足貨幣政策工具，上半年，北京地區(qū)累計(jì)投放央行低成本政策性資金超千億元，直接支持市場(chǎng)主體超3萬戶。加強(qiáng)信貸政策指導(dǎo)，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。另外，積極會(huì)同行業(yè)主管部門和各區(qū)，及時(shí)疏通金融支持重大項(xiàng)目建設(shè)的堵點(diǎn)，促進(jìn)有效貸款需求落地。

進(jìn)一步看，上半年，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部累計(jì)投放再貼現(xiàn)資金525億元、再貸款資金314億元；再貸款再貼現(xiàn)余額達(dá)890.5億元，同比增長(zhǎng)77.9%。近9成資金投向小微、民營(yíng)企業(yè)，其中有近7成資金用于支持批發(fā)零售、居民服務(wù)和信息技術(shù)等受疫情影響大或具有首都發(fā)展特色的行業(yè)。獲得再貸款再貼現(xiàn)支持的小微企業(yè)貸款利率、票據(jù)貼現(xiàn)利率分別降至4.5%和2.3%，均創(chuàng)下歷史新低。

余劍還介紹，圍繞落實(shí)“金融23條”助企紓困政策，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部及時(shí)出臺(tái)《金融支持抗疫紓困和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展專項(xiàng)行動(dòng)方案》，結(jié)合北京實(shí)際提出14條細(xì)化金融措施，并建立工作專班，按日監(jiān)測(cè)調(diào)度轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)情況。同時(shí)，積極推動(dòng)有關(guān)部門出臺(tái)首貸補(bǔ)貼、擔(dān)保降費(fèi)、小微融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池等配套措施，促進(jìn)財(cái)政、金融、產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同發(fā)力、助企紓困。

此外，線上、線下多渠道組織開展政銀企對(duì)接。人民銀行營(yíng)業(yè)管理部梳理3000多家住宿餐飲、文化旅游等受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)名單，推送給銀行走訪對(duì)接。篩選2萬戶創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體，組織開展“創(chuàng)貸”拓戶專項(xiàng)行動(dòng)。優(yōu)化北京市銀企對(duì)接系統(tǒng)功能，推動(dòng)銀行線上、批量對(duì)接企業(yè)，提升對(duì)接效果。目前，系統(tǒng)已覆蓋重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)21萬余家，實(shí)現(xiàn)融資落地超800億元。此外，我們聯(lián)合有關(guān)部門、各區(qū)召開數(shù)十場(chǎng)不同行業(yè)領(lǐng)域銀企對(duì)接會(huì)，面對(duì)面解決受困市場(chǎng)主體融資難題。

在金融助企紓困成效方面，上半年，北京地區(qū)新增人民幣貸款7541億元，創(chuàng)歷史同期新高。6月末，普惠小微貸款余額7186億元，同比增長(zhǎng)21%；創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額近30億元，是去年同期的10余倍。從貸款利率看，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率、普惠小微貸款利率均創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來新低。通過引導(dǎo)貸款利率下行，上半年向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利204億元，超過去年全年規(guī)模。支持轄內(nèi)銀行為中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)，以及受疫情影響的個(gè)人辦理貸款延期金額超600億元，惠及近2萬戶市場(chǎng)主體。

余劍透露，下一步，將繼續(xù)發(fā)揮好貨幣政策總量和結(jié)構(gòu)雙重功能。總量上，力爭(zhēng)全年發(fā)放央行政策性資金不低于1500億元，助力金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。結(jié)構(gòu)上，進(jìn)一步加大小微、科技、綠色、文化、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域政策工具運(yùn)用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)融資成本。

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