騙客戶退保，騙保險公司津貼800萬元！騙子與“內(nèi)鬼”勾結(jié)兩頭騙，致公司上千萬損失

每經(jīng)編輯 程鵬    

在大多數(shù)人的觀念中，買保險圖的是安心?？梢坏┍ｋU公司的員工起了賊心，一條黑色的保險產(chǎn)業(yè)鏈隨之而生。

保險公司員工內(nèi)外勾結(jié)形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈，以“掛單”形式騙取公司錢款，正成為保險業(yè)內(nèi)屢次發(fā)生的風險點，最高人民檢察院近日就通報了這樣一起典型案例。

險企員工與外界不法分子里應(yīng)外合，通過非法收集投保人信息，誘騙客戶重新購買保單；將新保單掛在新進的業(yè)務(wù)員名下，以此來騙取新業(yè)務(wù)員的補貼。該案件暴露了當前險企存在的眾多問題， 企業(yè)內(nèi)控及新人激勵等管理制度的不完備影響到了三千多張保單，上千萬的保單金額。

內(nèi)外勾結(jié)致險企損失超千萬元

某險企員工被判2年6個月

這條內(nèi)外勾結(jié)的保險黑色產(chǎn)業(yè)鏈是如何得逞的？最高人民檢察院在《關(guān)于印發(fā)職務(wù)侵占典型案例的通知》（下稱“通知”）中作為典型案例進行了詳細的披露。

案件信息顯示， 這起案件發(fā)生在上海保險行業(yè)的龍頭企業(yè)中國S保險股份有限公司上海分公司（以下簡稱S公司）。徐某乙系S公司現(xiàn)代部業(yè)務(wù)總監(jiān)，張某某、顧某某等9人系S公司現(xiàn)代部業(yè)務(wù)主任。

上述9名保險公司的“內(nèi)鬼”和徐某甲、朱某某組織的外部“保險黑產(chǎn)”犯罪團伙一起炮制了這起內(nèi)外勾結(jié)的大案。

首先，徐某甲與徐某乙合謀，由徐某乙指使張某某、顧某某等人收集并控制S公司新進保險業(yè)務(wù)員賬號。

同時，徐某甲、朱某某利用從他人處購買的包含保單號、投保日期、保險險種、保單金額、客戶姓名、身份證號碼、家庭住址、電話號碼等內(nèi)容的1萬余條保單信息。

在獲得這些信息和業(yè)務(wù)員賬號之后，犯罪團伙成員隨即冒充S公司員工聯(lián)系投保人，以“產(chǎn)品升級”“原保單全額退?！钡葹槊T騙投保人將原保單退保后購買新保單，將新保單“掛單”在新進保險業(yè)務(wù)員賬號下，獲取S公司支付給新進業(yè)務(wù)員的新人訓(xùn)練津貼、增員獎等額外獎勵184.8萬余元。

同時，還查明劉某某、徐某丙等2個團伙（另案處理），以相同手段進行“保險黑產(chǎn)”犯罪活動，上述3個團伙共騙取S公司新進業(yè)務(wù)人員津貼800余萬元。

此外， “保險黑產(chǎn)”犯罪活動還造成S公司大量保單退保、投保人投訴，嚴重影響正常經(jīng)營活動，直接涉及保單3000余張、保單金額達1000余萬元，使部分投保人保單權(quán)益遭受侵害。

2021年下半年，上海市靜安區(qū)人民檢察院以職務(wù)侵占罪、侵犯公民個人信息罪，分案對徐某甲、朱某某等44名被告人提起公訴。同年9月至12月，靜安區(qū)法院分別 以職務(wù)侵占罪判處被告人徐某乙有期徒刑二年六個月， 并處罰金人民幣九萬元；以職務(wù)侵占罪、侵犯公民個人信息罪判處被告人徐某甲有期徒刑五年，并處罰金人民幣二十一萬元，判處被告人朱某某有期徒刑四年四個月，并處罰金人民幣二十萬元。

為何屢屢得逞？

無獨有偶，在去年8月，上海警方也通報了類似的一起案件。根據(jù)案件信息，上海警方成功偵破一起內(nèi)外勾結(jié)的特大職務(wù)侵占案，抓獲67名犯罪嫌疑人。初步查明，該犯罪團伙在幾年時間內(nèi)侵占企業(yè)傭金、獎勵津貼高達6000余萬元。而其運用的手法和上述案件如出一轍，都是分為掌握眾多新業(yè)務(wù)員賬戶、非法獲取投保人信息、冒充保險業(yè)務(wù)員勸說客戶“退舊買新”、并將新保單掛靠在所掌握的新業(yè)務(wù)員賬戶上獲取新人津貼這幾大步驟。

2020年12月，廣東省開平市人民法院也審理判決了一起“退保黑產(chǎn)”侵犯公民個人信息犯罪案件，嫌疑人與其犯罪團伙在沒有保險從業(yè)資質(zhì)的情況下，非法盜取消費者參保信息，并自稱是保險公司售后人員，誘導(dǎo)消費者辦理減保、退保，并推薦保險產(chǎn)品，涉案金額超6000萬元。

上海市靜安區(qū)人民檢察院在上述通知中表示，此類案件的特點主要有以下三點： 一是保單具有真實性；二是“保險黑產(chǎn)”犯罪團伙將保單“掛單”在新進保險業(yè)務(wù)員名下目的是騙取新人獎勵，這一“掛單”行為本質(zhì)上利用了保險公司工作人員的職務(wù)便利；三是通過“掛單”行為多獲取的新人訓(xùn)練津貼、增員獎金額為職務(wù)侵占金額。

據(jù)第一財經(jīng)報道，從上述犯罪鏈條來看，縱然犯罪團伙在騙取保險公司傭金的過程中經(jīng)過了精心準備和設(shè)計，呈現(xiàn)出團隊化、專業(yè)化的特點，但在代理人入職、團隊管理、數(shù)據(jù)安全、退保審查、津貼發(fā)放等多個環(huán)節(jié)中，如果保險機構(gòu)可以在其中任一環(huán)節(jié)扎牢“籬笆”，就會讓犯罪鏈條斷裂。

例如， 在整個過程中，犯罪團伙通常會利用保險公司管理漏洞，大量招募新人加入銷售團隊，其中不少人根本沒有保險從業(yè)資質(zhì)或者就是掛名“吃空餉”，使得可用來“掛單”的新人賬戶規(guī)模迅速增加，同時增加隱蔽性。

事實上，近年來銀保監(jiān)會一直關(guān)注保險行業(yè)騙傭等保險黑產(chǎn)問題。

2020年4月，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于防范“代理退?！庇嘘P(guān)風險的提示》，表示“代理退?！毙袨殡[藏著失去正常保險保障風險、資金受損或遭受詐騙風險、個人信息泄露風險。提醒消費者：要警惕“代理退?！钡娘L險隱患，根據(jù)自身需求謹慎辦理退保，依法理性維護自身合法權(quán)益不受侵害。

近期，銀保監(jiān)會下發(fā)了《人身保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱“意見稿”)，其中提出的多項條款有望彌補“掛單騙傭”現(xiàn)象背后的機制漏洞。例如，在退保方面，意見稿提到，任何機構(gòu)、組織或個人不得主動向保險消費者邀約開展人身保險退保業(yè)務(wù)咨詢、代辦等經(jīng)營活動和服務(wù)。在客戶信息保護方面，意見稿明確，保險公司、保險中介機構(gòu)、保險銷售人員應(yīng)妥善保管投保人、被保險人、受益人個人信息，防止信息泄露。

全國各地也在做相關(guān)提示。近日，四川銀保監(jiān)局聯(lián)合四川省地方金融監(jiān)督管理局、四川省公安廳發(fā)布《關(guān)于防范金融領(lǐng)域代理退保等風險優(yōu)化營商環(huán)境的通告》，涉及警惕“代理退?！憋L險、依法維護自身權(quán)益、樹立理性消費觀念、提升金融服務(wù)質(zhì)效和嚴厲打擊違法行為等五個方面。

編輯| 程鵬 杜恒峰 杜波

校對| 段練

封面圖片來源：視覺中國

每日經(jīng)濟新聞綜合自界面新聞、第一財經(jīng)、最高人民檢察院