廈門銀行2021年答卷：資產(chǎn)規(guī)模邁上新臺階，打造價(jià)值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商

4月19日，廈門銀行召開2021年度業(yè)績發(fā)布會(huì)，并通過全景網(wǎng)、上證路演中心雙平臺全程視頻直播。廈門銀行管理層與券商研究所、基金公司等多家機(jī)構(gòu)的投資經(jīng)理、分析師，以及財(cái)經(jīng)媒體進(jìn)行了廣泛交流。

值得一提的是，在本次業(yè)績發(fā)布會(huì)之前，廈門銀行通過年報(bào)披露，已向廣大投資者交出了一份整體穩(wěn)中向好、量增質(zhì)優(yōu)的2021年業(yè)績答卷。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行資產(chǎn)規(guī)模突破3000億，達(dá)到3295億元，同比增長15.55%；發(fā)展質(zhì)效不斷提升，凈利潤同比增長19.23%；資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，不良貸款率降至0.91%，撥備覆蓋率達(dá)到370.64%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。

2021年，是廈門銀行登陸A股主板市場后的第一個(gè)完整年度，也是該行新一輪三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的開局之年。“多年來我們保持自身穩(wěn)健經(jīng)營，同時(shí)有著清晰的市場定位。作為福建省首家上市城商行，無論經(jīng)營策略如何調(diào)整，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心不會(huì)變。”廈門銀行董事長吳世群在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示。

關(guān)于該行資產(chǎn)質(zhì)量管控、普惠金融成果、零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、對臺業(yè)務(wù)發(fā)展等一系列市場關(guān)心的話題，廈門銀行管理層也在發(fā)布會(huì)上一一作出回應(yīng)。

夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力增強(qiáng)

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年廈門銀行盈利水平穩(wěn)健增長，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤21.69億元，同比增長18.99%。報(bào)告期末，該行資產(chǎn)規(guī)模突破3000億，達(dá)到3295億元，同比增長15.55%，其中本外幣各項(xiàng)貸款總額1750.40億元，較上年末增長24.45％，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，信貸占比持續(xù)提升。

在資產(chǎn)規(guī)模邁上新臺階的同時(shí)，廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量依然保持優(yōu)異，穩(wěn)居上市銀行第一梯隊(duì)。從近年的不良貸款率指標(biāo)來看，該行始終保持在1%以下，2021年末不良貸款率更是創(chuàng)歷史新低至0.91%，較年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率達(dá)到370.64%，較年初上升2.61個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。

那么，在資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)健向好的背后，廈門銀行究竟采取了哪些有效的管控措施？

據(jù)廈門銀行副行長兼首席風(fēng)險(xiǎn)官謝彤華介紹，近年來該行從多方面著手積極做好風(fēng)險(xiǎn)防控化解。“具體來看，在信貸投向方面，我們認(rèn)真分析了經(jīng)濟(jì)形勢和國家方針政策，從行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、重點(diǎn)領(lǐng)域等方面來研究制定授信政策；在授信審查方面，扎實(shí)做好授信調(diào)查、審批、授權(quán)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等方面的工作；在貸后管理方面，我們加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量日常監(jiān)控和對預(yù)警戶的清收化解管理，加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的動(dòng)態(tài)捕捉和分析跟蹤，提前處置。此外，對于已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)，我們多措并舉、合法合規(guī)加大清收處置力度。”

談及市場所關(guān)注的疫情對于銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響，謝彤華表示，從以往觀察來看，該行通過延期還本付息等政策來扶持受疫情影響的企業(yè)和個(gè)人，在階段性的疫情過后，企業(yè)產(chǎn)能恢復(fù)、消費(fèi)市場回歸正常，疫情給銀行資產(chǎn)帶來的壓力便得以緩解，整體風(fēng)險(xiǎn)是可控的。今年該行也會(huì)高度關(guān)注疫情的影響，及時(shí)采取相應(yīng)措施防范化解風(fēng)險(xiǎn)，讓資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持在較好的水平。

深耕普惠金融，融通地方經(jīng)濟(jì)血脈

與地方經(jīng)濟(jì)同頻共振相伴二十五載，廈門銀行始終用心傳承普惠使命，不斷提升普惠金融領(lǐng)域的服務(wù)質(zhì)效，并將支持小微企業(yè)發(fā)展作為踐行社會(huì)責(zé)任和加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要途徑。

廈門銀行行長吳昕顥在發(fā)布會(huì)上介紹道，截至2021年末，廈門銀行全轄已有86個(gè)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)開辦普惠金融業(yè)務(wù)，普惠型小微企業(yè)貸款余額444.35億元，同比增長29.20%，普惠型小微企業(yè)貸款增速高于全行各項(xiàng)貸款增速，普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)較年初增長22.17%，貸款成本也較上年有所下降。

經(jīng)過多年的持續(xù)深耕，廈門銀行在小微企業(yè)普惠金融服務(wù)的深度與廣度方面不斷提升，也受到了監(jiān)管部門的肯定，連續(xù)7年獲評“廈門市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)”。

據(jù)了解，該行通過機(jī)制體制建設(shè)、產(chǎn)品渠道創(chuàng)新、金融科技賦能等一系列舉措，構(gòu)建起“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的長效機(jī)制，切實(shí)滿足小微企業(yè)多元化的金融需求。

一方面，廈門銀行逐步完善普惠小微各項(xiàng)機(jī)制體制，通過加大信貸資源配置、優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制等方式，有效緩解企業(yè)“融資難、融資貴”問題。例如，在小微信貸資源配置上，通過單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，引導(dǎo)信貸資源向小微傾斜，單獨(dú)制定普惠型小微貸款新增投放要求，對普惠型小微貸款給予重點(diǎn)支持，優(yōu)先保證普惠型小微企業(yè)的用款額度。同時(shí)，激發(fā)客戶經(jīng)理營銷積極性，增強(qiáng)小微企業(yè)融資的可獲得性。

另一方面，廈門銀行完成普惠小微“信貸工廠1.0版”構(gòu)建工作，并搭建起了“融資+融智”的小微企業(yè)全生命周期服務(wù)體系。例如，根據(jù)小微企業(yè)發(fā)展階段的不同，該行推出了適合初創(chuàng)型小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)抵押貸、簡捷貸等，助力成長期小微企業(yè)的廈易貸、成長伴侶等。不僅如此，該行還利用科技賦能改變小微金融產(chǎn)品的服務(wù)方式，推動(dòng)銀行從傳統(tǒng)線下服務(wù)向線上線下協(xié)同推進(jìn)轉(zhuǎn)型。

在談及今年的信貸投放安排時(shí)，廈門銀行副行長莊海波表示，“在客群方面，我們依然會(huì)聚焦包括專精特新在內(nèi)的廣大中小客群，通過我行新的三年戰(zhàn)略規(guī)劃中所打造的信貸工廠及供應(yīng)鏈金融平臺，為客戶提供更高效率、更便捷的信貸投放。”

瞄準(zhǔn)零售賽道，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)

做大零售業(yè)務(wù)，是廈門銀行整體戰(zhàn)略的“主賽道”之一。2021年，該行堅(jiān)定不移深化大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，成效進(jìn)一步顯現(xiàn)。

截至2021年末，該行零售客戶220.38萬戶，較上年增長12.74%；其中活躍客戶75.54萬戶，較上年增長26.70%；財(cái)富客戶數(shù)13.17萬戶，較上年末增長20.41%，財(cái)富管理客群總體質(zhì)量持續(xù)提升。

“我們零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一個(gè)關(guān)鍵在于客戶分層經(jīng)營，這不是所謂的資產(chǎn)大小高低區(qū)分，因?yàn)榭蛻粼诓煌挲g層、不同人生階段，金融需求是不一樣的。只有對不同客群細(xì)致切割，我們才能更有針對性地為客戶提供適時(shí)完整的金融服務(wù)。”廈門銀行行長吳昕顥表示。

2021年末，廈門銀行管理個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模779.81億元，較上年末增長26.13%，其中個(gè)人存款416.43億元，增長18.68%，占該行存款總額的22.66%。過去的一年里，該行進(jìn)一步完善財(cái)富產(chǎn)品體系，全方位提升財(cái)富客戶資產(chǎn)配置能力。

在行長吳昕顥看來，在財(cái)富管理領(lǐng)域，沒有任何一家銀行能夠提供滿足客戶所有需求的產(chǎn)品，“我們對于財(cái)富管理產(chǎn)品保持一個(gè)開放的態(tài)度，在市場上幫客戶挑選到合適產(chǎn)品也是銀行的責(zé)任。”

據(jù)了解，廈門銀行與多家持牌金融機(jī)構(gòu)開展合作，實(shí)現(xiàn)了固收、混合、權(quán)益、保險(xiǎn)保障等全產(chǎn)品線覆蓋，形成在城商行中具有競爭力的財(cái)富管理產(chǎn)品貨架，精進(jìn)客戶資產(chǎn)配置。2021年，該行代銷銀行及銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品375.76億元，增長98.12%，基金保有量較上年末增長90%，代銷理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模和基金保有量均創(chuàng)歷史新高。

同時(shí)，為了精準(zhǔn)定位財(cái)富客戶需求，廈門銀行在2021年還組建了總行級的財(cái)富顧問團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建起“1+1+N”服務(wù)體系，為客戶提供更專業(yè)、全面的需求分析。

廈門銀行副行長李朝暉在業(yè)績發(fā)布會(huì)上透露，2021年該行代銷理財(cái)、公私募基金及資管計(jì)劃的規(guī)模占全部金融資產(chǎn)的比例已超過20%，接下來該行會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大開放性的財(cái)富管理產(chǎn)品體系，同時(shí)進(jìn)一步強(qiáng)化總行財(cái)富顧問團(tuán)隊(duì)建設(shè)，并著力提升分支機(jī)構(gòu)及一線營銷人員的資產(chǎn)配置能力。

此外，在零售信貸方面，2021年末廈門銀行個(gè)人貸款余額667.01億元，較上年增長24.65%，占公司貸款總額的38.11%。其中個(gè)人消費(fèi)貸款余額、個(gè)人經(jīng)營貸款分別較上年增長41.40%、31.65%，這兩類貸款在整體個(gè)人貸款中的占比也上升至52.18%。

一系列數(shù)字的背后，是廈門銀行不斷地加速信貸產(chǎn)品迭代，優(yōu)化零售貸款結(jié)構(gòu)。以信用卡為例，該行通過推出銀聯(lián)無界數(shù)字信用卡、新增現(xiàn)金分期產(chǎn)品、優(yōu)化臺胞信用卡產(chǎn)品策略等一系列措施，進(jìn)一步貼近客戶的用卡習(xí)慣，滿足客戶靈活多樣的資金需求。2021年末，該行信用卡累計(jì)發(fā)卡77.5萬張，較上年增長92.4%；信用卡透支余額較上年末實(shí)現(xiàn)翻倍，生息資產(chǎn)余額占比達(dá)到34.2%。

“今年我們會(huì)成立專責(zé)的零售風(fēng)險(xiǎn)管理部門，進(jìn)一步強(qiáng)化零售風(fēng)險(xiǎn)管理能力，助力消費(fèi)貸款成為我們零售業(yè)務(wù)的一個(gè)新增長點(diǎn)。”行長吳昕顥表示。

融合閩臺資源，升級兩岸金融服務(wù)

作為大陸首家具有臺資背景的城商行，對臺業(yè)務(wù)是廈門銀行特色化經(jīng)營的重要抓手。廈門銀行行長吳昕顥在業(yè)績發(fā)布會(huì)上透露，臺資企業(yè)在客戶數(shù)量上僅占該行公司客戶數(shù)量的5%，卻貢獻(xiàn)了12%的公司存款，此外3%的臺胞客戶貢獻(xiàn)了該行2%的零售存款及6%的金融資產(chǎn)，臺商客戶價(jià)值凸顯。

近年來，廈門銀行在兩岸金融合作方面不斷先行先試，圍繞個(gè)人、公司及同業(yè)構(gòu)建全面的兩岸金融業(yè)務(wù)體系，致力于成為最懂臺商的銀行以及兩岸金融合作樣板銀行。

早在2009年，廈門銀行便在總行設(shè)立了臺商業(yè)務(wù)部，是大陸銀行中首個(gè)面向臺資企業(yè)設(shè)立的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。2021年，廈門銀行大幅調(diào)整對臺服務(wù)組織架構(gòu)——將“臺商業(yè)務(wù)部”提升為“臺商金融部”，負(fù)責(zé)該行臺胞、臺企、臺灣同業(yè)客群的統(tǒng)籌經(jīng)營以及涉臺機(jī)構(gòu)的合作推動(dòng)；同時(shí)，在臺胞臺企較多的5家分行設(shè)立管理部門——臺商業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)分行臺商對公和零售業(yè)務(wù)的管理；在服務(wù)隊(duì)伍方面，設(shè)置了臺商業(yè)務(wù)專營團(tuán)隊(duì)和對臺特色支行，進(jìn)一步提升臺商服務(wù)隊(duì)伍的專業(yè)度。

“通過組織優(yōu)化，我們希望有一個(gè)統(tǒng)籌的單位，能夠?qū)Ω鱾€(gè)方面的客戶需求做出更快速的反應(yīng)。”行長吳昕顥說道，在多年來為客戶服務(wù)的過程中，深刻體會(huì)到臺商不僅是企業(yè)有金融需求，其個(gè)人生活、員工生活層面同樣需求廣泛，所以對于臺商的服務(wù)，勢必要做到全方位的對公零售金融服務(wù)。

據(jù)了解，為方便臺商在大陸展業(yè)，廈門銀行推出了兩岸異地抵押融資、兩岸通速匯等一系列服務(wù)。2021年，該行推出“臺商流水貸”、“臺商e企貸”等免抵押信用貸產(chǎn)品，優(yōu)化臺商稅易貸，便利臺資企業(yè)融資，助力臺資企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

“2021年末，我行臺企客戶數(shù)相比年初增長52%；臺企授信戶數(shù)相比年初增長59%，是福建省臺企授信戶數(shù)最多的金融機(jī)構(gòu)，臺企貸款余額相比年初增長114%。”行長吳昕顥給出了一組數(shù)據(jù)。

另外，為便捷臺胞在大陸安居，廈門銀行不斷完善“資金大三通”服務(wù)體系，發(fā)行大陸首張面向臺胞的專屬信用卡，有效解決臺胞在大陸辦卡門檻高、手續(xù)雜等問題。截至2021年末，該行臺胞信用卡較年初增長89%，是福建省針對臺胞發(fā)放信用卡數(shù)量最多的金融機(jī)構(gòu)。

不僅如此，廈門銀行還推出了大陸首個(gè)臺胞專屬線上化匯薪產(chǎn)品——“薪速匯”，臺胞通過手機(jī)銀行即可將完稅薪資匯至境外收款人，實(shí)現(xiàn)足不出戶將在大陸完稅的薪水匯給對岸的親屬。

在兩岸同業(yè)合作上，廈門銀行持續(xù)強(qiáng)化與臺資金融機(jī)構(gòu)的交流，并與臺資銀行聯(lián)合為多家臺企提供銀團(tuán)貸款服務(wù)，通過一系列措施不斷擦亮“兩岸金融合作樣板銀行”的特色招牌。

2022年，是廈門銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施的攻堅(jiān)之年。廈門銀行董事長吳世群表示，該行將保持戰(zhàn)略定力，繼續(xù)深化戰(zhàn)略落地工作，堅(jiān)守“立足地方經(jīng)濟(jì)、支持中小企業(yè)、面向城市居民、服務(wù)兩岸臺商”的市場定位，充分發(fā)揮臺資背景和區(qū)位優(yōu)勢，穩(wěn)健耕耘，堅(jiān)定不移地走好高質(zhì)量發(fā)展的價(jià)值創(chuàng)造之路。

（本文不構(gòu)成任何投資建議，信息披露內(nèi)容以公司公告為準(zhǔn)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。）