富滇銀行原副行長(zhǎng)曹艷麗涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查！城商行哪些高管任職須經(jīng)行政許可？要滿足啥條件？監(jiān)管人士這樣說……

每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 劉嘉魁    每經(jīng)編輯 廖丹    

日前，據(jù)云南省紀(jì)委監(jiān)委消息，富滇銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“富滇銀行”）原黨委委員、副行長(zhǎng)曹艷麗涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正在接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

簡(jiǎn)歷顯示，曹艷麗，女，漢族，1963年6月生，貴州習(xí)水人，大專學(xué)歷。1983年9月參加工作，1983年9月至2008年1月，先后在中國建設(shè)銀行昆明市支行、昆明中山城市信用社、昆明城市合作銀行、昆明市商業(yè)銀行工作。

2008年1月至2020年1月，曹艷麗任富滇銀行黨委委員、副行長(zhǎng)、工會(huì)主席，期間先后兼任麗江古城富滇村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、曲靖富源富滇村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、老中銀行副董事長(zhǎng)。2020年1月至2021年12月，曹艷麗任富滇銀行黨委委員、副行長(zhǎng)（省委管理）。

值得注意的是，去年12月，云南省政府發(fā)布通知，免去曹艷麗富滇銀行副行長(zhǎng)職務(wù)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，2021年，富滇銀行高管層歷經(jīng)更迭，且去年末以來，該行多次遭監(jiān)管處罰，其中被罰事由便包含“未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)履行高級(jí)管理人員職責(zé)”

富滇銀行作為城商行，哪些高管須經(jīng)過任職資格許可？要滿足哪些條件才能履職？記者就此采訪了一位監(jiān)管人士。

近期多次被監(jiān)管部門處罰

公開資料顯示，2007年12月30日，富滇銀行經(jīng)原中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立，成為云南省首家省級(jí)地方性股份制商業(yè)銀行。目前，該行164家營業(yè)機(jī)構(gòu)遍布云南所有州市和重慶市，發(fā)起設(shè)立4家村鎮(zhèn)銀行，與老撾外貿(mào)大眾銀行合資設(shè)立老中銀行，是全國唯一在境外設(shè)立子行的城商行。

相關(guān)信息顯示，去年以來，富滇銀行高管層歷經(jīng)更迭。

該行官網(wǎng)顯示，富滇銀行于去年6月發(fā)布了《關(guān)于董事長(zhǎng)洪維智辭職的公告》，該行董事會(huì)于去年4月26日收到董事長(zhǎng)洪維智提交的書面辭職報(bào)告。根據(jù)云南省委、省政府決定，洪維智調(diào)離富滇銀行至其他單位工作。

而后該行原行長(zhǎng)代軍接棒董事長(zhǎng)職位。8月11日，云南銀保監(jiān)局核準(zhǔn)代軍富滇銀行董事長(zhǎng)的任職資格；9月3日，云南省政府發(fā)布通知，代軍任富滇銀行董事長(zhǎng)，免去行長(zhǎng)職務(wù)。該行官網(wǎng)領(lǐng)導(dǎo)班子一欄信息顯示，截至目前，該行行長(zhǎng)職位尚處空缺。

此外，記者還發(fā)現(xiàn)，去年末以來，富滇銀行多次被銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行等監(jiān)管部門處罰。

2021年11月25日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，富滇銀行因違反《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)規(guī)定，被云南銀保監(jiān)局罰款220萬元。主要違法違規(guī)事實(shí)有七項(xiàng)，包括授信管控嚴(yán)重不審慎，以“名單制管理”為由突破授信限額管控；貼現(xiàn)資金管控不嚴(yán)，貼現(xiàn)資金回流出票人用于歸還出票人他行貸款；通過發(fā)放貸款兌付到期票據(jù)掩蓋票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)履行高級(jí)管理人員職責(zé)；違規(guī)用表內(nèi)授信承擔(dān)資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)；違規(guī)辦理未竣工商業(yè)用房按揭貸款；貸款支付管理與控制不到位，個(gè)人消費(fèi)貸款流入資本市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等。

去年12月，富滇銀行大理分行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，被中國人民銀行大理州中心支行罰款人民幣40萬元；時(shí)任富滇銀行大理分行運(yùn)管部經(jīng)理陳海梅、戴華麗分別被罰款人民幣1萬元。

今年1月11日，云南銀保監(jiān)局公布一則罰單，顯示富滇銀行保山分行因損壞金融許可證，違反《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》（銀保監(jiān)會(huì)令2021年第3號(hào)）第十八條規(guī)定，被保山銀保監(jiān)分局罰款人民幣1萬元。

城商行哪些高管須任職資格許可？要滿足啥條件？

縱觀以上處罰，值得注意的是，富滇銀行遭處罰案由中有一項(xiàng)為“未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)履行高級(jí)管理人員職責(zé)”。

記者注意到，去年9月，云南銀保監(jiān)系統(tǒng)就對(duì)類似問題作出過處罰。云南陸良農(nóng)商銀行因“未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履行高級(jí)管理人員職責(zé)”等問題，被曲靖銀保監(jiān)分局罰款130萬元。此外，去年12月，山西金融租賃有限公司因未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員及高級(jí)管理人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履行職責(zé)，被山西銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并罰款人民幣210萬元。

那么，富滇銀行作為中資商業(yè)銀行，有哪些級(jí)別的高管必須經(jīng)過任職資格許可呢？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪了一位城商行條線監(jiān)管人士，他表示：“根據(jù)最新的行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法，中資商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、獨(dú)立董事、其他董事會(huì)成員以及董事會(huì)秘書，必須要經(jīng)任職資格許可。”

“對(duì)于總行來說，行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，內(nèi)審部門、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理等等，都屬于需要經(jīng)過任職資格許可的高管范圍。”

“至于分行，分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，還有分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，管理型支行行長(zhǎng)、專營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員，也必須要經(jīng)過任職資格許可，方能履行高管職責(zé)。”他分析道。

此外，他特別提到，其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行上述職責(zé)的人員，總行及分支機(jī)構(gòu)管理層中對(duì)該機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理、風(fēng)險(xiǎn)控制有決策權(quán)或重要影響力的人員，也要經(jīng)過任職資格許可。

具體來說，富滇銀行作為城市商業(yè)銀行，其高管要滿足哪些資格條件，才能獲得任職資格許可，進(jìn)而履職呢？“對(duì)于城商行總行來說，擬任行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)的，首先要本科以上學(xué)歷，其次還要有一定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，比如從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）。”該人士介紹道，“至于分行，擬任行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理等級(jí)別高管的，學(xué)歷要求和總行一樣，都是本科以上，但從業(yè)年限要求相對(duì)較低一些，要從事金融工作4年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）才能任職。”

資產(chǎn)利潤率、資本利潤率指標(biāo)曾未達(dá)監(jiān)管要求

富滇銀行早在2018年就提出上市目標(biāo)。該行也在2020年年報(bào)中明確表示，“全力推進(jìn)上市準(zhǔn)備及增發(fā)股份”已成為其2021年的重點(diǎn)工作之一，將全面啟動(dòng)2021-2022新一輪增資擴(kuò)股工作，計(jì)劃募集資金不低于60億元，補(bǔ)充核心一級(jí)資本，進(jìn)一步夯實(shí)上市前的準(zhǔn)備工作。同步啟動(dòng)2021-2023年上市IPO籌備工作，力爭(zhēng)2021年末完成上市輔導(dǎo)工作。

去年10月，證監(jiān)會(huì)公布了《關(guān)于核準(zhǔn)富滇銀行股份有限公司定向發(fā)行股票的批復(fù)》，同意富滇銀行發(fā)行不超過20億股新股。

2021年11月，證監(jiān)會(huì)在對(duì)富滇銀行申請(qǐng)向特定對(duì)象發(fā)行股票的審核意見中指出，該行存在監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的情況。根據(jù)定向發(fā)行說明書，申請(qǐng)人2019年末、2020年末及2021年3月末資產(chǎn)利潤率分別為0.15%、0.19%、0.22%，資本利潤率分別為2.23%、2.73%、3.43%，低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。證監(jiān)會(huì)要求該行補(bǔ)充披露資產(chǎn)利潤率和資本利潤率不達(dá)標(biāo)對(duì)申請(qǐng)人持續(xù)經(jīng)營能力的影響，是否存在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施或者行政處罰的風(fēng)險(xiǎn)。

富滇銀行回復(fù)稱，報(bào)告期內(nèi)，公司的資產(chǎn)利潤率、資本利潤率指標(biāo)未達(dá)到監(jiān)管要求，主要原因系2018年以來公司按照監(jiān)管要求開展防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，全力做好不良資產(chǎn)處置工作，將逾期90天以上貸款全部納入不良貸款，撥備計(jì)提力度大幅提高，從而大幅降低了報(bào)告期內(nèi)的凈利潤水平。

此外，2020年因疫情原因公司主動(dòng)為中小微企業(yè)調(diào)降貸款利率、減免服務(wù)費(fèi)用、延期還本付息，全年累計(jì)減費(fèi)讓利約1.73億元，以致盈利水平受到明顯制約。上述原因?qū)е鹿镜馁Y產(chǎn)利潤率、資本利潤率等盈利性指標(biāo)未達(dá)到監(jiān)管要求。

富滇銀行2021年第三季度信息披露報(bào)告顯示，截至2021年9月末，該行合并口徑下資產(chǎn)合計(jì)為3132.7億元，凈資產(chǎn)合計(jì)為199.61億元。2021年前三季度，該行合并口徑下營業(yè)收入為43.43億元，凈利潤為5.08億元。

資本充足率指標(biāo)方面，截至2021年9月末，該行母公司口徑下資本充足率13.29%、核心一級(jí)資本充足率9.73%、一級(jí)資本充足率9.73%。

該行2020年年報(bào)顯示，截至2020年末，該行無控股股東和實(shí)際控制人，持股5%以上股東有四位，為云南省投資控股集團(tuán)有限公司、中國大唐集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司、昆明發(fā)展投資集團(tuán)有限公司、冠城大通股份有限公司，分別持股16%、14.4%、9.08%、8.32%。

值得注意的是，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，富滇銀行前十大股東中，排名第四、五、六位的股東均存在對(duì)外出質(zhì)股權(quán)的情況，分別為冠城大通股份有限公司、福建信通貿(mào)易有限公司、紅河發(fā)展集團(tuán)有限公司。

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