浙江銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)助力山區(qū)26縣跨越式發(fā)展，到2025年力爭(zhēng)涉農(nóng)貸款余額新增超5000億元

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

11月9日，每經(jīng)記者從浙江銀保監(jiān)局獲悉，為推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)助力山區(qū)26縣跨越式發(fā)展，《浙江銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持26縣跨越式高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案（2021—2025年）》（以下簡稱《方案》）于近日發(fā)布。

據(jù)浙江銀保監(jiān)局介紹，《方案》共提出18項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，從實(shí)施差異化金融服務(wù)機(jī)制、創(chuàng)新服務(wù)模式與產(chǎn)品、推動(dòng)銀政保擔(dān)合作、探索監(jiān)管評(píng)價(jià)機(jī)制等方面，構(gòu)建銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持山區(qū)26縣跨越式高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)體系、政策體系、產(chǎn)品體系和評(píng)價(jià)體系。

到2025年力爭(zhēng)山區(qū)26縣各項(xiàng)貸款增速高于全省平均水平

記者注意到，《方案》從總量性、結(jié)構(gòu)性、質(zhì)量性、覆蓋率等多個(gè)指標(biāo)，明確了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持山區(qū)26縣跨越式高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)，包括：到2025年，力爭(zhēng)山區(qū)26縣各項(xiàng)貸款余額超過2萬億元，各項(xiàng)貸款增速高于全省平均水平；涉農(nóng)貸款余額新增5000億元以上，制造業(yè)貸款余額持續(xù)增長，普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速，綠色信貸余額占比每年提高1個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)戶小額信用貸款占農(nóng)戶小額貸款比重達(dá)到60%以上，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額穩(wěn)步增加等。

《方案》同時(shí)提出，要建立山區(qū)26縣差異化金融支持政策體系、金融服務(wù)產(chǎn)品體系和考核評(píng)價(jià)體系。在覆蓋率上，推動(dòng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用建檔評(píng)級(jí)工作，力爭(zhēng)2021年底實(shí)現(xiàn)全覆蓋；實(shí)現(xiàn)山區(qū)26縣政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作全覆蓋；推動(dòng)實(shí)現(xiàn)山區(qū)26縣低收入群體政策性醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)全覆蓋；推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)抵押貸款等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)類貸款增量擴(kuò)面；提高山區(qū)26縣無還本續(xù)貸等還款方式創(chuàng)新產(chǎn)品覆蓋面。

不僅如此，《方案》要求完善三項(xiàng)機(jī)制提供差異化金融服務(wù)。

一是差異化的金融支持機(jī)制。包括差異化的服務(wù)機(jī)制、定價(jià)機(jī)制、考核激勵(lì)機(jī)制。以服務(wù)機(jī)制為例，要求政策性銀行、大中型銀行一級(jí)分行爭(zhēng)取總行支持，建立山區(qū)26縣信貸審批綠色通道，提高審批效率；合理下放審批權(quán)限，擴(kuò)大山區(qū)26縣分支機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新自主權(quán)；對(duì)山區(qū)26縣分支機(jī)構(gòu)實(shí)行財(cái)務(wù)資源傾斜，適度提高山區(qū)26縣不良貸款容忍度，優(yōu)先核銷山區(qū)26縣不良貸款。要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立綠色理賠通道。

二是“閉環(huán)式”聯(lián)動(dòng)共建機(jī)制。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立省、市、縣三級(jí)聯(lián)動(dòng)的山區(qū)26縣金融服務(wù)“閉環(huán)式”推進(jìn)機(jī)制，明確牽頭的負(fù)責(zé)人、職能部門和聯(lián)絡(luò)人員，加強(qiáng)對(duì)山區(qū)26縣金融訴求的跟蹤反饋，做到訴求快速反映、政策快速響應(yīng)、舉措快速落地。

三是差異化監(jiān)管激勵(lì)機(jī)制。《方案》提出探索符合山區(qū)26縣特點(diǎn)的監(jiān)管機(jī)制，例如，完善山區(qū)26縣中小法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)價(jià)機(jī)制，將綠色金融、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)等指標(biāo)納入監(jiān)管評(píng)價(jià)范圍；適當(dāng)提高農(nóng)商行監(jiān)管指標(biāo)分層預(yù)警容忍度；在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)批設(shè)及高管核準(zhǔn)事項(xiàng)上，體現(xiàn)監(jiān)管差異化支持。同時(shí)，要求各級(jí)銀保監(jiān)部門將銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持山區(qū)26縣金融服務(wù)情況納入現(xiàn)場(chǎng)檢查和監(jiān)管評(píng)價(jià)工作，要求相關(guān)銀保監(jiān)分局結(jié)合實(shí)際，“一縣一策”制定銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持山區(qū)26縣發(fā)展政策措施等。

多措并舉創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品和模式

值得一提的是，《方案》對(duì)支持山區(qū)26縣的金融服務(wù)產(chǎn)品和模式創(chuàng)新也提出了要求。具體如下：

其一，盤活農(nóng)村產(chǎn)權(quán)，推廣“農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表融資模式”。《方案》明確進(jìn)一步深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資改革，開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、生物活體、宅基地使用權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的抵押融資，盤活農(nóng)民資產(chǎn)。同時(shí)提出，要在山區(qū)26縣推廣“農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表融資模式”，進(jìn)一步盤活農(nóng)戶家庭資產(chǎn)的金融價(jià)值。

據(jù)了解，“農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表融資模式”是在浙銀行機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新探索。銀行多渠道采集農(nóng)戶信息，建立農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表，對(duì)農(nóng)戶家庭資產(chǎn)進(jìn)行精細(xì)化計(jì)量、估值，并通過與村兩委合作開展授信公議，將農(nóng)戶道德、人品等信息納入信用評(píng)價(jià)，精準(zhǔn)評(píng)估農(nóng)戶的還款能力，確定農(nóng)戶信用貸款授信額度。農(nóng)戶無需提供抵押、擔(dān)保就可以獲得30萬（部分地區(qū)50萬）以下的信用貸款。一般在銀行上門采集信息后第二天確定信貸額度，農(nóng)戶就可以在手機(jī)APP在線辦理貸款，隨借隨還。

數(shù)據(jù)顯示，前期臺(tái)州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)在試點(diǎn)期間，通過該模式新增小額農(nóng)戶信用貸款授信10.79萬戶、119.39億元，農(nóng)戶小額信用貸款戶均授信額度提升12.5萬元，17億元農(nóng)戶擔(dān)保貸款轉(zhuǎn)為信用貸款。

其二，圍繞“山海協(xié)作”，探索異地業(yè)務(wù)合作模式。《方案》要求“飛出地”和“飛入地”銀保監(jiān)部門要聯(lián)動(dòng)當(dāng)?shù)卣块T，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立山海協(xié)作戰(zhàn)略合作關(guān)系，探索異地業(yè)務(wù)合作；要求各銀行機(jī)構(gòu)積極支持山海協(xié)作“飛地”內(nèi)重大項(xiàng)目，優(yōu)先滿足“產(chǎn)業(yè)飛地”先進(jìn)制造業(yè)合理資金需求，探索金融支持“科創(chuàng)飛地”和“消薄飛地”的有效模式等。

其三，在山區(qū)26縣率先啟動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，并建立保險(xiǎn)服務(wù)“三張清單”。在山區(qū)26縣推進(jìn)發(fā)展各類特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和涉農(nóng)保險(xiǎn)，率先啟動(dòng)“?；尽⒈Ｖ攸c(diǎn)、保特色”巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，建立健全保險(xiǎn)業(yè)臺(tái)風(fēng)暴雨等災(zāi)害應(yīng)急協(xié)作機(jī)制，推廣責(zé)任保險(xiǎn)“保險(xiǎn)+服務(wù)”模式；要求有關(guān)保險(xiǎn)公司針對(duì)山區(qū)26縣編制專門服務(wù)清單、專屬產(chǎn)品清單、專項(xiàng)產(chǎn)業(yè)對(duì)接清單，優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)供給。

其四，推進(jìn)政策性轉(zhuǎn)貸款模式。政策性轉(zhuǎn)貸款模式下，政策性銀行與商業(yè)銀行特別是中小法人銀行（轉(zhuǎn)貸行）合作，提供低成本批發(fā)性資金，轉(zhuǎn)貸行則按照“保本微利”原則，發(fā)揮零售模式優(yōu)勢(shì)將資金專項(xiàng)用于支農(nóng)支小，有助于拓寬中小法人銀行低成本資金來源，降低企業(yè)融資成本?！斗桨浮芬笳咝糟y行單列山區(qū)26縣政策性轉(zhuǎn)貸款規(guī)模，在授信額度內(nèi)確保轉(zhuǎn)貸行用款需求；要求山區(qū)26縣分支機(jī)構(gòu)保持政策性資金優(yōu)惠屬性，主動(dòng)讓利于終端市場(chǎng)主體。

其五，加快政銀保擔(dān)合作創(chuàng)新。盡快實(shí)現(xiàn)山區(qū)26縣政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作全覆蓋。建立擔(dān)保“白名單”制度，爭(zhēng)取專項(xiàng)資金給予貼息和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，對(duì)名單內(nèi)企業(yè)開辟融資綠色通道。加快融資擔(dān)保服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新線上擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)模式。開展“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”行動(dòng)，探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與信貸、擔(dān)保等金融工具聯(lián)動(dòng)，推進(jìn)貸款保證保險(xiǎn)、履約保證保險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)保單質(zhì)押等業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

其六，推進(jìn)山區(qū)26縣金融服務(wù)數(shù)字化改革。例如，《方案》明確要浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)按區(qū)域設(shè)立金融服務(wù)專區(qū)，優(yōu)化山區(qū)26縣金融服務(wù)功能，推動(dòng)涉企涉農(nóng)信息共享，推進(jìn)“三資”管理信息系統(tǒng)村集體經(jīng)濟(jì)合作社全覆蓋等。

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