恒天基金執(zhí)行總裁王哲：金融科技賦能財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成必然

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 陳旭    

“整個財富管理行業(yè)迎來一個飛速增長的時代。”10月22日，在每日經(jīng)濟新聞主辦的2021中國金融發(fā)展論壇上，恒天基金執(zhí)行總裁兼首席信息官王哲作主題發(fā)言，他認為疫情對財富管理行業(yè)數(shù)字化起到了促進和加速作用，而金融科技賦能財富管理數(shù)字化也已成為必然的趨勢。

王哲表示，恒天財富將通過大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)建立專業(yè)的投研投顧平臺，整合豐富投資經(jīng)驗，提升專業(yè)投研投顧和資源整合能力和效率（涵蓋公募、私募、保險、海外投資等各種資產(chǎn)類型），通過標(biāo)準化的服務(wù)流程，為客戶提供先進的專業(yè)化的家族資產(chǎn)配置服務(wù)。

王哲在主題為“金融科技賦能財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的發(fā)言中表示，2020年末中國財富管理規(guī)模已達到百萬億級別，預(yù)計2023年將達到243萬億元左右。財富管理行業(yè)迎來飛速增長的時代。

他真切感受到，2020年開始，在疫情沖擊下，財富管理行業(yè)對數(shù)字化要求強烈提升，不管是高端客戶還是普通客戶，對包括APP端、微信端的線上服務(wù)均有很強的需求，這也將倒逼整個財富管理行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

恒天財富成立于2011年3月，是中國優(yōu)秀的高端理財綜合服務(wù)平臺，主要股東是上市公司經(jīng)緯紡機、國際知名投行、綜合金融服務(wù)集團中植企業(yè)集團。恒天財富擁有6000名專業(yè)人員，4000名精英理財師，截至2021年9月，已為逾11萬個高凈值家庭和企業(yè)客戶進行了資產(chǎn)配置。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型大背景下，恒天財富推出了“以客戶為中心，投顧驅(qū)動”的業(yè)務(wù)模式，推動金融科技和業(yè)務(wù)的融合，打造了客戶經(jīng)營、產(chǎn)品與服務(wù)、投研投顧、銷售管理等四大平臺，同時推動理財團隊、投顧團隊和產(chǎn)品專家團隊提升專業(yè)的服務(wù)能力和專業(yè)的財富管理能力。王哲透露，整個數(shù)字化賦能已進入沖刺階段。

在發(fā)言中，王哲回顧了金融科技的發(fā)展歷程，并將其分為三個階段。

1.0階段是金融IT階段，主要是IT支撐部門將金融業(yè)務(wù)整個流程系統(tǒng)化和自動化，提升業(yè)務(wù)運營效率。這一階段，IT是作為成本而存在的。

2.0階段是互聯(lián)網(wǎng)金融階段，金融公司搭建在線運營平臺、在線業(yè)務(wù)平臺，將資產(chǎn)端、銷售端、支付端和資金端自由組合，互聯(lián)互通，為客戶提供更好的體驗和更低的運營成本。這一階段主要特點是渠道端升級，為大眾提供了更豐富的財富管理委托渠道，較為突出的就是余額寶等在線基金、在線保險等產(chǎn)品。

3.0階段是在金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域通過大數(shù)據(jù)、AI、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，從金融業(yè)務(wù)信息來源、金融風(fēng)險評價模型以及投資定價模型等方面更快、更高效地處理傳統(tǒng)上人工低效操作的痛點，為金融賦能，大幅提升金融效率。

王哲介紹，恒天財富的金融科技賦能整體思路是：第一階段解放雙手，固化標(biāo)準、提升效率；第二階段解放大腦；第三階段解放思想。

據(jù)他透露，第一階段基本已經(jīng)完成，目前處于第二和第三階段之間。對于解放大腦，目前科技部門深入業(yè)務(wù)場景，優(yōu)化傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)態(tài)流程，主要體現(xiàn)在三個方面。

一是賦能客戶運營。結(jié)合財富管理整體業(yè)務(wù)流程、用戶習(xí)慣，從APP端和微信端以及自身服務(wù)號等多個可觸達用戶的渠道，通過個性化地對用戶推送財富管理知識，包括配置方案等，推動個性化運營。

二是對客戶喜好等方面數(shù)據(jù)加以收集和分析，再在資產(chǎn)配置產(chǎn)品的模型層面，從售前、售后等方面實時獲取客戶對產(chǎn)品的體驗，反饋哪些環(huán)節(jié)未達到用戶良好體驗，量化評估產(chǎn)品的優(yōu)缺點，為提升客戶的體驗打下堅實的數(shù)字化基礎(chǔ)。

三是賦能理顧服務(wù)。在第一第二階段基礎(chǔ)上，進一步優(yōu)化理顧服務(wù)模型，對優(yōu)秀的理顧服務(wù)流程進行提煉，然后全面推廣，從而整體提升理顧服務(wù)能力。

對于解放思想，王哲表示，通過利用金融科技新技術(shù)，如數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)運算等云計算能力，逐步整合內(nèi)部資源。此外，通過與外部合作，比如會計、律師、醫(yī)療等行業(yè)，吸引合作伙伴，打造以客戶為中心的一站式解決方案，高端客戶群和普通客戶群可一站式享受財富管理的種種服務(wù)。

從整體架構(gòu)來看，王哲介紹，恒天財富分別建立了客戶經(jīng)營、投研投顧、銷售管理、產(chǎn)品等四大平臺。恒天財富管理未來的目標(biāo)是，通過大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)建立專業(yè)的投研投顧平臺，整合豐富投資經(jīng)驗，提升專業(yè)投研投顧和資源整合能力和效率（涵蓋公募、私募、保險、海外投資等各種資產(chǎn)類型），通過標(biāo)準化的家辦服務(wù)流程，為客戶提供先進的專業(yè)化的家族資產(chǎn)配置服務(wù)。

與此同時，通過新技術(shù)和手段更深入挖掘客戶的需求，做到以客戶為中心提供專業(yè)高效、不間斷的定制化資產(chǎn)配置服務(wù)。通過云平臺和服務(wù)，整合涵蓋投資、法律、會計、保險、信托、醫(yī)療、教育等諸多服務(wù)內(nèi)容，可以高效整合和利用金融、人力和社會資源，從全局和長遠角度為家族事務(wù)提供解決方案。通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)加密技術(shù)更好地滿足高端客戶個性化、定制化需求，為客戶提供比傳統(tǒng)財富管理機構(gòu)或私人銀行更精準、更專業(yè)、更私密的服務(wù)。