重磅！系統(tǒng)重要性銀行名單出爐，是這19家

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 廖丹 盧祥勇    

10月15日，央行、銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《附加監(jiān)管規(guī)定》）?！陡郊颖O(jiān)管規(guī)定》借鑒了國(guó)際金融監(jiān)管的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，充分考慮我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際情況，有助于健全我國(guó)宏觀審慎政策框架，補(bǔ)齊系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管制度短板，維護(hù)金融體系穩(wěn)定。

同央行此前發(fā)布的征求意見(jiàn)稿相比，記者發(fā)現(xiàn)《附件監(jiān)管規(guī)定》對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求未作出調(diào)整?！陡郊颖O(jiān)管規(guī)定》指出，系統(tǒng)重要性銀行在滿足最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿足一定的附加資本要求，由核心一級(jí)資本滿足。系統(tǒng)重要性銀行分為五組，第一組到第五組的銀行分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示，對(duì)我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行實(shí)施附加監(jiān)管，對(duì)促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展有重要意義。根據(jù)《附加監(jiān)管規(guī)定》,系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求在0.25%到1%之間，監(jiān)管力度符合市場(chǎng)預(yù)期。入選的系統(tǒng)重要性銀行均滿足附加資本要求，無(wú)需立即補(bǔ)充資本，不會(huì)影響信貸供給能力。

“《附加監(jiān)管規(guī)定》對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的資本管理能力提出了更高要求，要求建立資本內(nèi)在約束機(jī)制，提高資本內(nèi)生積累能力，切實(shí)發(fā)揮資本對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)和約束作用?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人補(bǔ)充到。

19家銀行入選系統(tǒng)重要性銀行

記者注意到，今年4月，央行、銀保監(jiān)會(huì)起草了《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）（征求意見(jiàn)稿）》，明確系統(tǒng)重要性銀行的附加監(jiān)管要求。歷時(shí)半年，《附加監(jiān)管規(guī)定》正式發(fā)布。

主要內(nèi)容包括：一是明確附加監(jiān)管指標(biāo)要求，包括附加資本、附加杠桿率等。二是明確恢復(fù)與處置計(jì)劃要求。系統(tǒng)重要性銀行要制定集團(tuán)層面的恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議，并按規(guī)定提交人民銀行牽頭的危機(jī)管理小組進(jìn)行審查。三是明確審慎監(jiān)管要求，包括信息報(bào)送與披露、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、公司治理要求等。

在附加資本上，《附加監(jiān)管規(guī)定》要求系統(tǒng)重要性銀行在滿足最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿足一定的附加資本要求，由核心一級(jí)資本滿足。系統(tǒng)重要性銀行分為五組，第一組到第五組的銀行分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。若銀行同時(shí)被認(rèn)定為我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和全球系統(tǒng)重要性銀行，附加資本要求不疊加，采用二者孰高原則確定。

此外，系統(tǒng)重要性銀行在滿足杠桿率要求的基礎(chǔ)上，應(yīng)額外滿足附加杠桿率要求。附加杠桿率要求為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求的50%，由一級(jí)資本滿足。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“系統(tǒng)重要性銀行分為五組，分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求，附加杠桿率為附加資本的50%，分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。不同組別系統(tǒng)重要性銀行在恢復(fù)與處置計(jì)劃、信息報(bào)送與披露、公司治理等方面的要求是相同的。后續(xù)，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)將結(jié)合監(jiān)測(cè)分析和壓力測(cè)試情況，基于對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的判斷，完善監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)，對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出差異化的要求，推動(dòng)系統(tǒng)重要性銀行保持充足的損失吸收能力。附加監(jiān)管要求不影響現(xiàn)有宏觀審慎評(píng)估（MPA）規(guī)定的實(shí)施?！?/span>

據(jù)了解，根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》，央行、銀保監(jiān)會(huì)基于2020年數(shù)據(jù)，評(píng)估認(rèn)定了19家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，包括6家國(guó)有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和4家城市商業(yè)銀行。

按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組：

第一組8家，包括平安銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京銀行；

第二組4家，包括浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)民生銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行；

第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行；

第四組4家，包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行；

第五組暫無(wú)銀行進(jìn)入。

不會(huì)影響信貸供給能力

對(duì)于《附件監(jiān)管規(guī)定》出臺(tái)的原因，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模大，業(yè)務(wù)復(fù)雜性高，與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，在金融體系中提供關(guān)鍵服務(wù)，其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)關(guān)系到金融體系的整體穩(wěn)定。當(dāng)前，我國(guó)銀行體系運(yùn)行總體穩(wěn)健，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從夯實(shí)我國(guó)銀行體系健康發(fā)展基礎(chǔ)的角度，需進(jìn)一步完善系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)性政策框架，要求系統(tǒng)重要性銀行在落實(shí)各項(xiàng)微觀審慎監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，滿足更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

該負(fù)責(zé)人還指出，《附加監(jiān)管規(guī)定》對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出更高的資本和杠桿率（商業(yè)銀行符合規(guī)定的一級(jí)資本凈額與調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率）要求，推動(dòng)系統(tǒng)重要性銀行提高損失吸收能力；要求系統(tǒng)重要性銀行預(yù)先籌劃重大風(fēng)險(xiǎn)情形下的應(yīng)對(duì)預(yù)案，提高風(fēng)險(xiǎn)可處置性；從宏觀審慎管理角度，強(qiáng)化事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，與微觀審慎監(jiān)管加強(qiáng)統(tǒng)籌、形成合力。

針對(duì)《附加監(jiān)管規(guī)定》對(duì)系統(tǒng)重要性銀行帶來(lái)的影響，上述負(fù)責(zé)人表示，對(duì)我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行實(shí)施附加監(jiān)管，對(duì)促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展有重要意義。根據(jù)《附加監(jiān)管規(guī)定》,系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求在0.25%到1%之間，監(jiān)管力度符合市場(chǎng)預(yù)期。入選的系統(tǒng)重要性銀行均滿足附加資本要求，無(wú)需立即補(bǔ)充資本，不會(huì)影響信貸供給能力。

值得注意的是，針對(duì)《附加監(jiān)管規(guī)定》給銀行業(yè)帶來(lái)的資金壓力，央行宏觀審慎管理局局長(zhǎng)李斌曾回應(yīng)表示，從附加監(jiān)管規(guī)定公開(kāi)征求意見(jiàn)后的輿情反饋來(lái)看，輿論反映、市場(chǎng)反映總體積極正面，大家認(rèn)為監(jiān)管規(guī)定力度合乎預(yù)期，入選系統(tǒng)重要性銀行的整體資本補(bǔ)充壓力不大。

記者|肖世清

編輯|廖丹 盧祥勇?杜恒峰

校對(duì)|孫志成

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)-500467381

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