交行副行長(zhǎng)郭莽：6月末結(jié)構(gòu)性存款余額較上年末減少8.12%，全年計(jì)劃壓降1～2千億

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

8月27日晚間，交通銀行發(fā)布2021年半年報(bào)。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營(yíng)收入1340.51億元，同比增長(zhǎng)5.59%，其中利息凈收入784.86億元，同比增長(zhǎng)6.28%。從息差指標(biāo)來(lái)看，該行凈利息收益率（NIM）1.55%，同比擴(kuò)大2個(gè)基點(diǎn)，其中第二季度NIM環(huán)比擴(kuò)大1個(gè)基點(diǎn)。

在當(dāng)日召開(kāi)的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，交行副行長(zhǎng)郭莽介紹道，凈息差擴(kuò)大在于該行持續(xù)壓降高成本負(fù)債，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。截至6月末，交行境內(nèi)行人民幣結(jié)構(gòu)性存款時(shí)點(diǎn)余額較上年末減少657億元，降幅8.12%，平均成本率3.19%，同比下降33個(gè)基點(diǎn)。他透露，該行全年計(jì)劃壓降定期結(jié)構(gòu)性存款的目標(biāo)水平在1000～2000億之間，同時(shí)強(qiáng)化對(duì)中長(zhǎng)期定期存款價(jià)格的監(jiān)測(cè)和管理，以穩(wěn)定并提高息差水平。

上半年結(jié)構(gòu)性存款壓降657億元

“新的市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制下，中長(zhǎng)期存款相對(duì)于短期存款的價(jià)格優(yōu)勢(shì)在減少，這有利于營(yíng)銷(xiāo)活期存款以及短期限存款。另外，7月份央行降準(zhǔn)釋放了長(zhǎng)期資金，對(duì)交行而言，法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，就意味著給我們?cè)黾恿速Y金頭寸約300億元。”郭莽也表示，考慮到存款分流等因素影響，低成本存款的拓展難度在加大。

半年報(bào)顯示，截至6月末，交行客戶(hù)存款余額7.02萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)4093.22億元，增幅6.19%。啟信寶顯示，交通銀行的注冊(cè)資本高達(dá)742.63億元。

聚焦拓展低成本負(fù)債的同時(shí)，交行也在持續(xù)壓降高成本負(fù)債。報(bào)告期內(nèi)，該行凈息差同比擴(kuò)大2個(gè)基點(diǎn)至1.55%，雖然生息資產(chǎn)收益率有所下降，但計(jì)息負(fù)債成本率降幅更大，同比下降25個(gè)基點(diǎn)至2.17%。這當(dāng)中既有外部市場(chǎng)環(huán)境影響，也得益于該行負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。據(jù)悉，截至6月末，交行境內(nèi)行人民幣結(jié)構(gòu)性存款余額較上年末減少了657億元，降幅8.12%，平均成本率3.19%，同比下降33個(gè)基點(diǎn)。

郭莽表示，下半年預(yù)計(jì)凈息差將保持總體穩(wěn)定，有利的因素是受近期降準(zhǔn)、利率定價(jià)自律機(jī)制優(yōu)化影響，負(fù)債端的成本率有望下降；不利的因素則是存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，也考驗(yàn)該行負(fù)債端的拓展能力，同時(shí)受貸款需求、政策面等因素的影響，貸款收益率總體也有一定的下行壓力。

談及穩(wěn)定息差的措施，郭莽表示，在資產(chǎn)端，一是持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，適度推進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，積極滿(mǎn)足消費(fèi)領(lǐng)域的信貸需求，保持信貸收益率的穩(wěn)定；二是加強(qiáng)臨期管理和移位再貸，盤(pán)活存量，提升整體資產(chǎn)收益率水平；三是在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適度加大收益率相對(duì)較高的債券等非信貸品種的投資。

同時(shí)，在負(fù)債端，一方面努力提升低成本資金的吸收和留存；另一方面，繼續(xù)堅(jiān)持高成本負(fù)債壓降策略，全年壓降結(jié)構(gòu)性存款的目標(biāo)水平在1000億~2000億之間，并且強(qiáng)化對(duì)中長(zhǎng)期定期存款價(jià)格的監(jiān)測(cè)和管理，壓降占比相對(duì)較高的三年期以上的定期存款，對(duì)新發(fā)行的大額存單和結(jié)構(gòu)性存款利率進(jìn)行價(jià)格管控，目標(biāo)是不超過(guò)同業(yè)的平均水平。

數(shù)據(jù)顯示，上半年交行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)420.19億元，同比增長(zhǎng)15.10%。從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，該行實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營(yíng)收入1340.51億元，同比增長(zhǎng)5.59%。其中，利息凈收入784.86億元，同比增長(zhǎng)6.28%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入249.66億元，同比增長(zhǎng)2.84%。

6月末不良貸款率降至1.60%

報(bào)告期末，交行資產(chǎn)總額達(dá)11.41萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.70%?？蛻?hù)貸款余額6.35萬(wàn)億元，較上年末增加4982.79億元，增幅8.52%。

數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，該行對(duì)公貸款中房地產(chǎn)業(yè)貸款余額為3824億元，較上年末增長(zhǎng)9.82%，占比6.02%，較上年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率1.69%，較上年末上升了0.34個(gè)百分點(diǎn)。

關(guān)于下一步房地產(chǎn)貸款策略，交行業(yè)務(wù)總監(jiān)涂宏表示，一是按照房地產(chǎn)貸款集中度管理等相關(guān)政策要求，加強(qiáng)總量管理。二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，信貸資源重點(diǎn)向長(zhǎng)三角、粵港澳、京津冀三大都市圈以及成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈等具備產(chǎn)業(yè)人口導(dǎo)入地區(qū)傾斜，向經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)傾斜，向區(qū)位和成本優(yōu)勢(shì)明顯的住宅項(xiàng)目?jī)A斜，對(duì)人口凈流出地區(qū)和高杠桿高負(fù)債的房地產(chǎn)企業(yè)要加快減退。三是加強(qiáng)合規(guī)管理，堅(jiān)持穿透原則和實(shí)質(zhì)重于形式的原則，嚴(yán)禁資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，報(bào)告期末，交行不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款率1.48%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款90天以上貸款余額占不良貸款余額比例67.35%。撥備覆蓋率149.29%，較上年末上升5.42個(gè)百分點(diǎn)。

封面圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 張建 攝（資料圖）