蘇州銀行發(fā)布2020年年報(bào)和2021年一季報(bào) 四個(gè)關(guān)鍵詞解讀蘇行之美，“5441”規(guī)劃引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展

4月26日晚，蘇州銀行發(fā)布2020年年報(bào)和2021年一季度報(bào)告，最近15個(gè)月經(jīng)營(yíng)發(fā)展成果全面亮相。“量質(zhì)齊增、控險(xiǎn)賦能、戰(zhàn)略啟新、社會(huì)責(zé)任”成為解讀該行發(fā)展答卷的關(guān)鍵詞，長(zhǎng)三角地區(qū)普惠金融發(fā)展再次傳來蘇行聲音。

量質(zhì)齊增長(zhǎng)：營(yíng)收站上百億，一季度規(guī)模突破4000億

截至2020年末，蘇州銀行資產(chǎn)總額3880.68億元，較上年末增幅12.98%；吸收存款余額2501.09億元，較上年末增幅12.60%；發(fā)放貸款及墊款余額1810.34億元，較上年末增幅16.55%。2020年全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入103.64億元，首次突破百億元關(guān)口，同比增幅9.97%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)27.25億元，同比增幅4.40%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)25.72億元，同比增幅4.00%。

進(jìn)入2021年，蘇州銀行發(fā)展勢(shì)頭有增無減。截至一季度末，該行資產(chǎn)總額4317.12億元，較年初增幅11.25%；發(fā)放貸款及墊款1904.47億元，較年初增幅5.20%；吸收存款2713.04億元，較年初增幅8.47%；一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入28.58億元，同比增幅7.75%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)8.90億元，同比增幅14.74%。

值得注意的是，蘇州銀行得益于快速成長(zhǎng)和良好的經(jīng)營(yíng)效益，近年來對(duì)股東的回報(bào)也是水漲船高。據(jù)該行年報(bào)披露，今年擬向權(quán)益分派股權(quán)登記日登記在冊(cè)的普通股股東分配現(xiàn)金股利合計(jì)8億元，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.40元（含稅），該方案將提呈2020年度股東大會(huì)審議?，F(xiàn)金分紅金額占合并報(bào)表中歸屬于上市公司普通股股東的凈利潤(rùn)的比率31.11%。2018、2019年這一比率分別為13.38%、26.96%，顯然，繼2019年現(xiàn)金分紅占比翻番后，2020年度股東回報(bào)能力繼續(xù)提升。

控險(xiǎn)強(qiáng)賦能：全風(fēng)管理“三降三升”，資負(fù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

蘇州銀行差異化制定各業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)政策和策略，形成風(fēng)險(xiǎn)為先的集團(tuán)共識(shí)，近年來該行持續(xù)優(yōu)化整體貸款質(zhì)量，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，完善風(fēng)險(xiǎn)處置方式，全行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。下降面，截至2020年末，該行不良貸款率為1.38%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；其中關(guān)注類貸款較上年末下降14.76億元，占比下降1.16個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款占全部貸款的比例較上年末下降0.35個(gè)百分點(diǎn)，而且這還是蘇州銀行加強(qiáng)貸款偏離度管理，逐步將逾期60天以上的貸款劃分為不良評(píng)級(jí)的結(jié)果。上升面，2020年計(jì)提各項(xiàng)信用減值損失38.63億元，其中貸款減值損失30.02億元，較上年同期增幅39.76%；撥備覆蓋率291.74%，較上年末增加67.67個(gè)百分點(diǎn)；正常類貸款占比較上年末提高1.30個(gè)百分點(diǎn)，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)表現(xiàn)良好，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

具體來看，資產(chǎn)方面，蘇州銀行精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，總貸款占總資產(chǎn)比重46.65%，較上年提升1.43個(gè)百分點(diǎn)。信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，對(duì)公政信類業(yè)務(wù)占比下降，房地產(chǎn)和個(gè)人住房按揭貸款占比均低于貸款集中度上限。制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)以及農(nóng)、林、牧、漁業(yè)貸款較上年末增幅均高于貸款平均增幅。負(fù)債方面，積極拓展負(fù)債來源，綜合運(yùn)用多種負(fù)債工具。獲得MLF資格，申請(qǐng)?jiān)儋J款、MLF低成本資金超過190億元。此外，2020年蘇州銀行成功發(fā)行15億元雙創(chuàng)債和45億元二級(jí)資本債，蘇州金融租賃成功發(fā)行15億元金融債。收入成本方面，該行不斷完善中間業(yè)務(wù)服務(wù)功能，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入9.45億元，較上年同期增幅32.45%，代客理財(cái)業(yè)務(wù)、債券承銷業(yè)務(wù)中收分別較上年同期增長(zhǎng)109%、156%。成本管控也有亮點(diǎn)，2020年成本收入比為29.74%，較上年末下降1.94個(gè)百分點(diǎn)。

進(jìn)入2021年，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。2021年一季度末不良貸款率1.27%，較年初下降0.11個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率336.63%，較年初提升44.89個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比4.28%，較年初提升0.26個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平；一季度成本收入比進(jìn)一步降至28.43%。各項(xiàng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求，處于穩(wěn)健合理水平。

規(guī)劃啟新篇：深融區(qū)域發(fā)展，“5441”疊加戰(zhàn)略機(jī)遇

2020年是蘇州銀行成立十周年，該行在支持抗疫復(fù)工、堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展上常抓不懈，成為支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)騰飛的中堅(jiān)力量。作為全國(guó)率先實(shí)施事業(yè)部變革的城商行，蘇州銀行在業(yè)內(nèi)走出了一條專業(yè)專注、特色化發(fā)展之路。經(jīng)營(yíng)成果可從2020年的“成績(jī)單”可見一斑。平臺(tái)模式開枝散葉，由該行搭建的蘇州綜合金融服務(wù)平臺(tái)邁入2.0迭代升級(jí)階段，幫助超3.4萬戶企業(yè)解決近8368億元融資需求，在昆山、揚(yáng)州等地技術(shù)輸出成效顯著；“明智達(dá)”、“融暢”系統(tǒng)落地服務(wù)，法院及破產(chǎn)管理人業(yè)務(wù)合作贏得口碑；“高企融資服務(wù)直通車”深融本土科技企業(yè)。金融科技成效初顯，“e秒銀商”服務(wù)體系、物聯(lián)網(wǎng)2.0模式（生產(chǎn)監(jiān)管模式）迭代優(yōu)化；基于數(shù)字化轉(zhuǎn)型手段開展客戶畫像分類分群管理，加快經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新；圍繞健康醫(yī)療、健康保險(xiǎn)和健康生活三大服務(wù)理念上線手機(jī)銀行5.0，用戶突破300萬戶。民生領(lǐng)域深耕細(xì)作，依托760多萬張市民卡打造智慧人社、智慧醫(yī)療、智慧工會(huì)、智慧食藥監(jiān)等市民服務(wù)共同體，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、網(wǎng)商、南環(huán)橋、常熟服裝城等項(xiàng)目獲客能力持續(xù)加強(qiáng)。非息收入深度提升，2020年資金、債券、外匯以及票據(jù)等主動(dòng)交易業(yè)務(wù)產(chǎn)生的營(yíng)業(yè)凈收入較上年增長(zhǎng)29.48%，全年現(xiàn)券交易量全市場(chǎng)排名上升100余位。

面對(duì)時(shí)代變局，蘇州銀行在新三年規(guī)劃中提出了“5441”發(fā)展戰(zhàn)略的概念，即“5大戰(zhàn)略制高點(diǎn)、4輪驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、4大重點(diǎn)工程、1軌支撐保障戰(zhàn)略”。正如該行定期報(bào)告中所披露，該行以“客戶體驗(yàn)友好、合規(guī)風(fēng)控有效、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型、特色專營(yíng)突破、精準(zhǔn)管理賦能”5大戰(zhàn)略制高點(diǎn)為引領(lǐng)，持續(xù)推動(dòng)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型、事業(yè)部變革2.0優(yōu)化、人力資源體系重構(gòu)、重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展提升等四大工程，持續(xù)打造公司銀行、零售銀行、金融市場(chǎng)、數(shù)字銀行四大專營(yíng)事業(yè)總部，以及平臺(tái)化、智能化中后臺(tái)服務(wù)體系的經(jīng)營(yíng)管理模式，圍繞“雙循環(huán)”新格局積極搶抓長(zhǎng)三角一體化、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、“一帶一路”、自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)等國(guó)家戰(zhàn)略疊加的機(jī)遇，緊密貼合蘇州市和省內(nèi)產(chǎn)業(yè)需求，在產(chǎn)品、服務(wù)、機(jī)制上加快創(chuàng)新，奮力向“蘇州市區(qū)主流銀行、蘇南蘇中特色銀行、蘇北質(zhì)量最佳銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)邁進(jìn)。

責(zé)任不缺位：抗疫復(fù)產(chǎn)輸血供氧，公益彰顯新作為

蘇州銀行按照“六穩(wěn)”“六保”要求，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)“輸血供氧”。該行曾在蘇州金融同業(yè)中首次提出備戰(zhàn)企業(yè)復(fù)工，發(fā)布蘇行“惠企12條”，調(diào)配21.09億元專項(xiàng)信貸、貼息2300萬元用于抗疫復(fù)產(chǎn)；扎實(shí)推進(jìn)“百行千人進(jìn)萬企”，推出“薪金云貸”和“蘇影復(fù)業(yè)貸”等多款特色產(chǎn)品，落實(shí)延期還本付息、普惠信用貸款兩項(xiàng)貨幣政策工具，多次受到主流媒體報(bào)道。

在全面建成小康社會(huì)的決勝之年，該行發(fā)揮自身金融優(yōu)勢(shì)持續(xù)開展精準(zhǔn)扶貧和公益支持。與銅仁市政府共同打造“黔貨進(jìn)蘇”幫扶平臺(tái)，有效解決貧困地區(qū)的農(nóng)副產(chǎn)品銷售問題；牽頭推動(dòng)“鑫鑫農(nóng)貸資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”成功發(fā)行落地，各檔位平均利率創(chuàng)全國(guó)農(nóng)村小額貸款資產(chǎn)支持證券的最低水平，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)了存量?jī)?yōu)質(zhì)資產(chǎn)盤活；開發(fā)“村級(jí)集體資金監(jiān)管平臺(tái)”，促進(jìn)農(nóng)村集體資金管理規(guī)范，實(shí)現(xiàn)區(qū)、鎮(zhèn)、村三級(jí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。各類支農(nóng)惠農(nóng)、精準(zhǔn)扶貧創(chuàng)新舉措比比皆是。

與此同時(shí)，自2014年設(shè)立“蘇州銀行慈善愛心基金”，蘇州銀行定期開展慈善一日捐、無償獻(xiàn)血、小綠行動(dòng)等公益活動(dòng)，形成“隨手而為、隨心所欲”的公益自覺。截至目前，蘇州銀行無償獻(xiàn)血總量逾25萬毫升。2020年8月，該行在蘇州市慈善總會(huì)暑期“助學(xué)圓夢(mèng)”項(xiàng)目中捐贈(zèng)140萬元，對(duì)蘇州范圍內(nèi)低保、低保邊緣等困難家庭中考入高中、大學(xué)的新生進(jìn)行資助。蘇州銀行憑借在慈善公益事業(yè)中的突出貢獻(xiàn)，榮獲2020“蘇州市最具愛心捐贈(zèng)企業(yè)”。

蘇州銀行于2019年8月成功登陸A股，是江蘇第9家上市銀行。地處長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)核心區(qū)域，蘇州銀行作為蘇州唯一的法人城商行，江蘇自貿(mào)區(qū)建設(shè)和“長(zhǎng)三角一體化”政策為該行推進(jìn)跨境金融、科技金融、供應(yīng)鏈金融提供了更為廣闊的發(fā)展平臺(tái)。從當(dāng)前披露的業(yè)績(jī)看，蘇州銀行已初步成為一家質(zhì)地相對(duì)優(yōu)良、特色較為鮮明、內(nèi)控基本健全、規(guī)模中等偏上的區(qū)域性城市商業(yè)銀行。在該行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的引領(lǐng)下，蘇州銀行是否會(huì)有更為出色的表現(xiàn)，值得關(guān)注。

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