監(jiān)管要求銀行保險機構(gòu)承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理的主體責(zé)任 力圖解決聲譽風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展“兩張皮”

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 易啟江    

銀保監(jiān)會近日印發(fā)《銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），明確規(guī)定“銀行保險機構(gòu)承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理的主體責(zé)任”，并對機構(gòu)各層級、各部門的工作責(zé)任也進行了明確，力圖解決聲譽風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展“兩張皮”的問題。

此外，《辦法》還將主體責(zé)任進一步落實落細，從全流程管理和常態(tài)化建設(shè)兩個維度提出監(jiān)管要求，強調(diào)各機構(gòu)要認真做好事前評估、事中應(yīng)對、事后總結(jié)的七環(huán)節(jié)閉環(huán)管理工作，同時應(yīng)開展著眼長遠的七方面日?；A(chǔ)工作，建立長效管理機制。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示：“下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)強化監(jiān)管，指導(dǎo)各銀行保險機構(gòu)做好《辦法》的貫徹落實，切實防范聲譽風(fēng)險。”

首次明確聲譽風(fēng)險管理四項重要原則

根據(jù)《辦法》，聲譽風(fēng)險，是指由銀行保險機構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對銀行保險機構(gòu)形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風(fēng)險。

聲譽事件是指引發(fā)銀行保險機構(gòu)聲譽明顯受損的相關(guān)行為或活動。

《辦法》首次明確了聲譽風(fēng)險管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項重要原則。

一是前瞻性原則。銀行保險機構(gòu)應(yīng)堅持預(yù)防為主的聲譽風(fēng)險管理理念，加強研究，防控源頭，定期對聲譽風(fēng)險管理情況及潛在風(fēng)險進行審視，提升聲譽風(fēng)險管理預(yù)見性。

二是匹配性原則。銀行保險機構(gòu)應(yīng)進行多層次、差異化的聲譽風(fēng)險管理，與自身規(guī)模、經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況及系統(tǒng)重要性相匹配，并結(jié)合外部環(huán)境和內(nèi)部管理變化適時調(diào)整。

三是全覆蓋原則。銀行保險機構(gòu)應(yīng)以公司治理為著力點，將聲譽風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，覆蓋各業(yè)務(wù)條線、所有分支機構(gòu)和子公司，覆蓋各部門、崗位、人員和產(chǎn)品，覆蓋決策、執(zhí)行和監(jiān)督全部管理環(huán)節(jié)，同時應(yīng)防范第三方合作機構(gòu)可能引發(fā)的對本機構(gòu)不利的聲譽風(fēng)險，充分考量其他內(nèi)外部風(fēng)險的相關(guān)性和傳染性。

四是有效性原則。銀行保險機構(gòu)應(yīng)以防控風(fēng)險、有效處置、修復(fù)形象為聲譽風(fēng)險管理最終標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)合理、及時高效的風(fēng)險防范及應(yīng)對處置機制，確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對、高效處置聲譽事件，及時修復(fù)機構(gòu)受損聲譽和社會形象。

適用對象增加了信托公司、保險集團

原銀監(jiān)會、原保監(jiān)會分別于2009年和2014年出臺了專項聲譽風(fēng)險管理指引?！掇k法》保留了原兩部指引的適用對象，即商業(yè)銀行和保險公司。同時，考慮到聲譽風(fēng)險態(tài)勢和行業(yè)重要性，還增加了信托公司、保險集團（控股）公司作為直接適用對象。

此外，還明確銀保監(jiān)會及派出機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)參照《辦法》執(zhí)行，引導(dǎo)各種類型的金融行業(yè)機構(gòu)共同提高聲譽風(fēng)險管理水平。

《辦法》明確規(guī)定“銀行保險機構(gòu)承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理的主體責(zé)任”，還將主體責(zé)任進一步落實落細，從全流程管理和常態(tài)化建設(shè)兩個維度提出監(jiān)管要求，強調(diào)各機構(gòu)要認真做好事前評估、事中應(yīng)對、事后總結(jié)的七環(huán)節(jié)閉環(huán)管理工作，同時應(yīng)開展著眼長遠的七方面日?；A(chǔ)工作，建立長效管理機制。

同時明確了監(jiān)管機構(gòu)可采取監(jiān)督管理談話、責(zé)令限期改正、責(zé)令機構(gòu)紀(jì)律處分等監(jiān)管措施，并可根據(jù)情節(jié)嚴重程度，依據(jù)現(xiàn)行有關(guān)法律條款進行處罰，實現(xiàn)了聲譽風(fēng)險監(jiān)管與上位法的緊密銜接，提升了聲譽風(fēng)險監(jiān)管的權(quán)威性、嚴肅性和可操作性。

在金融消費者權(quán)益保護方面，《辦法》要求銀行保險機構(gòu)主動接受社會輿論監(jiān)督，及時準(zhǔn)確公開信息，將有利于減少信息不對稱，保障消費者的知情權(quán)。此外，《辦法》要求銀行保險機構(gòu)建立與投訴、舉報、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動的聲譽風(fēng)險防范機制，及時回應(yīng)和解決消費者合理訴求，這將有利于促進機構(gòu)進一步重視消費者訴求，保護消費者合法權(quán)益。

《辦法》自印發(fā)之日起執(zhí)行?！渡虡I(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕82號）和《保險公司聲譽風(fēng)險管理指引》（保監(jiān)發(fā)〔2014〕15號）同時廢止。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)