頭部險企聚焦“科技+保險” 數(shù)字化驅(qū)動保險業(yè)下一個“黃金時代”

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 段煉    

受新冠病毒疫情影響，全球低利率環(huán)境長期持續(xù)，保險業(yè)也面臨負(fù)債端與資產(chǎn)端的多重挑戰(zhàn)。同時，我國金融保險市場開放已日漸提速，保險企業(yè)所面臨的市場競爭正在不斷加碼。在內(nèi)生發(fā)展困境及外部不確定性并存下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的途徑、節(jié)奏與成果，在一定程度上決定保險行業(yè)未來發(fā)展的整體方向。

在此背景下，以中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保為代表的頭部保險企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險公司紛紛將“保險+科技”提到戰(zhàn)略高度，并且積極出資設(shè)立保險科技子公司。近日，眾安金融科技研究院發(fā)布報告認(rèn)為，長期而言，保險企業(yè)構(gòu)建線上線下融合生態(tài)的機(jī)遇開啟，行業(yè)在轉(zhuǎn)型中將得以迎接以數(shù)字化為核心架構(gòu)的下一個黃金時代。

科技助力傳統(tǒng)保險戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

過去幾十年，保險業(yè)在規(guī)?？焖贁U(kuò)張的同時，較為粗放的增長模式也在行業(yè)未來的長期發(fā)展過程中埋下諸多隱憂。面對固有的頑疾與新形勢下的困難，行業(yè)正在積極嘗試改變保險業(yè)態(tài)，推動行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以實(shí)現(xiàn)行業(yè)從高速增長邁向高質(zhì)量發(fā)展。

對于傳統(tǒng)保險公司而言，中國平安、中國人壽等大型保險機(jī)構(gòu)正不斷加大科技投入，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極打造保險生態(tài)圈。

2008年，中國平安旗下科技子公司平安科技成立，開啟“金融+科技”的探索。過去十年，中國平安科技投入累計超過千億元，未來5年還將繼續(xù)投入1000億元。發(fā)展至今，平安金融科技不僅對內(nèi)提質(zhì)增效，還賦能平安之外的企業(yè)端、政務(wù)端的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更孵化出了金融壹帳通、平安好醫(yī)生等一批獨(dú)角獸企業(yè)，僅年報中可見的電子商務(wù)、醫(yī)療健康科技、智能科技等子公司就已超過10家。

中國人壽方面，“科技國壽”的戰(zhàn)略在2019年被提到了一個新高度。中國人壽運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)融合，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，使用AI智能模型推薦高價值客戶，創(chuàng)新展業(yè)形式，促進(jìn)銷售更加智能、精準(zhǔn)和便捷。“國壽科技立足于眾智、敏捷、迭代，助力公司戰(zhàn)略快速落地。”近日，中國人壽管理層在媒體開放日上指出，公司用數(shù)字化平臺達(dá)成生態(tài)化資源匯聚，個性化消費(fèi)者連接，實(shí)現(xiàn)公司的商業(yè)價值。

中國太保集團(tuán)2017年啟動“數(shù)字太保”戰(zhàn)略，以“創(chuàng)新數(shù)字體驗(yàn)、優(yōu)化數(shù)字供給、共享數(shù)字生態(tài)”為使命，以數(shù)字化應(yīng)用產(chǎn)品為路徑，開發(fā)客戶端應(yīng)用，建立業(yè)務(wù)和管理共享平臺。2020年上半年，中國太保聚焦科技體制機(jī)制優(yōu)化和科技長期能力建設(shè)，在加強(qiáng)科技創(chuàng)新頂層設(shè)計、推進(jìn)科技市場化改革、啟動科技合作生態(tài)圈建設(shè)、賦能業(yè)務(wù)線上化經(jīng)營等方面實(shí)施一系列創(chuàng)新舉措，進(jìn)一步提升了科技賦能能級。

2019年，中國人保提出將用3-5年或更長一些時間，聚焦“風(fēng)險管理+財富管理”，構(gòu)建“保險+科技+服務(wù)”新商業(yè)模式，打造一個不一樣的中國人保。

數(shù)字化運(yùn)營將實(shí)現(xiàn)降本增效

據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計，2019年中國保險機(jī)構(gòu)科技投入達(dá)319.5億元，預(yù)計2022年將增長到534億元，未來兩年，依然有接近70%的市場規(guī)模提升空間。中泰證券分析師認(rèn)為，保險科技的應(yīng)用最終能幫助保險公司降本增效，通過數(shù)字化運(yùn)營降低保險公司的綜合成本率，實(shí)現(xiàn)客戶的有效觸達(dá)，增強(qiáng)與客戶的交互，通過創(chuàng)新的產(chǎn)品及服務(wù)覆蓋更廣闊的客戶群體。

眾安金融科技研究院認(rèn)為，對于保險行業(yè)與保險企業(yè)而言,數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是保險市場穩(wěn)健、持續(xù)、高效運(yùn)行的基礎(chǔ)性保障，各項新技術(shù)深度融合，技術(shù)與業(yè)務(wù)深度有效結(jié)合，從底層基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)自下而上地改變與客戶的連接方式，從而改變行業(yè)的展業(yè)模式，險企得以跨行業(yè)布局，為行業(yè)發(fā)展提供了更為多元、更為明確的發(fā)展方向。

從近幾年的行業(yè)案例來看，保險公司或通過自設(shè)，或通過參股投資的方式，加速布局金融科技?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，中國太平、中國人壽、中國人保、中國平安等大型險企旗下均設(shè)立了自己的互聯(lián)網(wǎng)科技子公司，為險企本身的互聯(lián)網(wǎng)渠道及其他各項業(yè)務(wù)賦能。

如在2012年，中國太保就全資成立了太平洋保險在線服務(wù)科技有限公司，此外，太保的合營、聯(lián)營公司中也有太頤信息技術(shù)、大魚科技、得道、上海聚車、北京妙醫(yī)佳等多家科技公司，涉及汽車軟件科技、健康科技、網(wǎng)絡(luò)科技等眾多領(lǐng)域。為加快推進(jìn)科技市場化改革，中國太保還計劃投資7億元籌建太保金融科技有限公司。

在以科技為特色的互聯(lián)網(wǎng)險企中，眾安保險在2016年成立全資子公司——眾安科技，借助前沿的研發(fā)體系助力合作伙伴開展線上保險業(yè)務(wù)。2019年眾安科技輸出業(yè)務(wù)收入同比增長140%，眾安科技簽約客戶近260家。

除了自設(shè)，參股也是險企進(jìn)行科技布局的一大有效路徑。據(jù)了解，中國人壽屢次舉牌萬達(dá)信息之時就公開表示，中國人壽將在醫(yī)療健康、智慧城市、云計算、大數(shù)據(jù)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以萬達(dá)信息為主要平臺整合科技資源和業(yè)務(wù)資源。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)