銀保監(jiān)會(huì)副主席曹宇：構(gòu)建新發(fā)展格局下的有效金融監(jiān)管體系

每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 廖丹    

11月28日，在2020中國(guó)金融學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)年會(huì)暨中國(guó)金融論壇年會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席曹宇以“構(gòu)建新發(fā)展格局下的有效金融監(jiān)管體系”為題發(fā)表了演講。會(huì)上，他指出：“截至目前，銀行信貸融資占社會(huì)融資總量的61%，表內(nèi)外投資債券占同期債券市場(chǎng)余額的67%，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”

值得注意的是，在金融監(jiān)管方面，他表示，始終將是否有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、是否有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、是否有利于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益這“三個(gè)有利于”原則，作為衡量金融創(chuàng)新合理性的基本標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)決打擊偏離實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求、危害金融穩(wěn)定、侵害消費(fèi)者權(quán)益的“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”行為。

近年來(lái)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管工作成效顯著

曹宇認(rèn)為，近年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管能力建設(shè)取得長(zhǎng)足進(jìn)展。具體看來(lái)，一是持續(xù)鞏固監(jiān)管法治建設(shè)。以《商業(yè)銀行法》《保險(xiǎn)法》《信托法》等基本法律為支撐，制定有效規(guī)章123部、規(guī)范性文件1300余件，為監(jiān)管提供了堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)。

二是嚴(yán)格開(kāi)展監(jiān)管執(zhí)法。2017年以來(lái)，共處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)10865家次、責(zé)任人員13823人次，罰沒(méi)金額合計(jì)87.37億元，超過(guò)前十年總和；取消任職資格767人，禁止從業(yè)766人，監(jiān)管的嚴(yán)肅性和權(quán)威性深入人心。

三是針對(duì)薄弱環(huán)節(jié)采取有效措施。嚴(yán)厲打擊股東行為亂象，先后出臺(tái)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》，強(qiáng)化股東資質(zhì)穿透審查，清理違規(guī)股東股權(quán)，實(shí)施非上市銀行股權(quán)集中托管。

曹宇表示，經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)與各部門(mén)通力合作，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)水平不斷提升。一是充分發(fā)揮銀行業(yè)主力軍作用。銀行業(yè)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)數(shù)量超過(guò)4600家，占全部金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的86%；資產(chǎn)規(guī)模約315萬(wàn)億元，占金融業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模91%。截至目前，銀行信貸融資占社會(huì)融資總量的61%，表內(nèi)外投資債券占同期債券市場(chǎng)余額的67%，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是更好發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)保障功能。今年前10個(gè)月，保險(xiǎn)業(yè)承保金額共7349萬(wàn)億元，賠款和給付支出1.1萬(wàn)億元。同時(shí)，保險(xiǎn)資金投資股權(quán)和債權(quán)21萬(wàn)億元，為資本市場(chǎng)發(fā)展、重點(diǎn)領(lǐng)域建設(shè)提供了長(zhǎng)期穩(wěn)定支持。

主動(dòng)塑造符合新發(fā)展格局的金融監(jiān)管理念

“在新發(fā)展格局下，金融監(jiān)管者肩負(fù)著新的使命任務(wù)，需要不斷探索新形勢(shì)下的監(jiān)管理念和方法，持之以恒提升監(jiān)管有效性，形成監(jiān)管與市場(chǎng)的良性互動(dòng)和正向激勵(lì)。”曹宇表示。

他認(rèn)為，國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管長(zhǎng)期實(shí)踐取得的最基本經(jīng)驗(yàn)，就是要遵循金融運(yùn)行客觀規(guī)律。一是要堅(jiān)持把防范金融風(fēng)險(xiǎn)作為首要目標(biāo)。二是要堅(jiān)持把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本任務(wù)。金融與經(jīng)濟(jì)共生共榮，離開(kāi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)自我循環(huán)，只會(huì)加劇金融風(fēng)險(xiǎn)積累。三是要堅(jiān)持把保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益作為重要使命。金融具有較強(qiáng)的公共屬性，事關(guān)人民群眾財(cái)富安全和生活保障，監(jiān)管者要把消費(fèi)者保護(hù)貫穿監(jiān)管全過(guò)程，對(duì)違法違規(guī)行為保持“零容忍”態(tài)度。

其次，要保持監(jiān)管定力。“百年未有之大變局下，國(guó)內(nèi)外環(huán)境發(fā)生深刻變化，金融監(jiān)管應(yīng)立足于我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的基本格局，樹(shù)立底線思維，保持戰(zhàn)略定力。”曹宇表示，一是要堅(jiān)持專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注的定力。黨中央、國(guó)務(wù)院堅(jiān)定推行金融監(jiān)管體制改革，組建中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)，進(jìn)一步整合強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。二是要堅(jiān)持依法監(jiān)管的定力。依法監(jiān)管是監(jiān)管者的履職邊界和行為準(zhǔn)繩，也是監(jiān)管權(quán)威的來(lái)源和基礎(chǔ)。我們要始終保持監(jiān)管規(guī)則透明度，維護(hù)監(jiān)管尺度一致性，無(wú)論對(duì)中資還是外資機(jī)構(gòu)、國(guó)有還是民營(yíng)機(jī)構(gòu)，均一視同仁，適用一致監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

此外，要釋放機(jī)構(gòu)活力。“目前，我國(guó)金融供給不平衡、不充分與金融需求多層次、多樣化的矛盾，仍然比較突出，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)活力、推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展同樣重要。”曹宇認(rèn)為，一是處理好加強(qiáng)監(jiān)管與支持創(chuàng)新的關(guān)系。始終將是否有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、是否有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、是否有利于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益這“三個(gè)有利于”原則，作為衡量金融創(chuàng)新合理性的基本標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)決打擊偏離實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求、危害金融穩(wěn)定、侵害消費(fèi)者權(quán)益的“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”行為。二是處理好大型機(jī)構(gòu)與中小機(jī)構(gòu)的關(guān)系。關(guān)注不同類(lèi)型機(jī)構(gòu)在自身資源稟賦、業(yè)務(wù)生態(tài)、市場(chǎng)定位、發(fā)展戰(zhàn)略等方面的差異和特色，做實(shí)分類(lèi)監(jiān)管和差異化監(jiān)管，努力營(yíng)造各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)錯(cuò)位發(fā)展、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、細(xì)化分工、有序競(jìng)爭(zhēng)的良性金融共生環(huán)境，滿足多層次、多元化的金融需求。

在曹宇看來(lái)，在新發(fā)展格局下，金融業(yè)和監(jiān)管者共同面臨著新的形勢(shì)和任務(wù)，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)守原則底線，加強(qiáng)現(xiàn)代監(jiān)管體系建設(shè)，改進(jìn)監(jiān)管方式方法，提升監(jiān)管效能。一是不斷強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管。二是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋監(jiān)管。三是大力推進(jìn)協(xié)同監(jiān)管。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)