允許雙方自主約定存貸利率、刪除企業(yè)僅能開一個基本戶的規(guī)定……商業(yè)銀行法迎大修，還有哪些大變化？

二是因提供虛假材料、不實陳述或者其他欺詐行為，被有關部門依法追究責任不滿五年的；

三是因重大違法違規(guī)行為，被金融監(jiān)管部門依法追究責任不滿五年的；

四是因犯有危害國家安全、恐怖主義、貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產、黑社會性質犯罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，自刑罰執(zhí)行完畢之日起不滿五年的；

五是其他可能對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產生不利影響的情形。

值得注意的是，意見稿在完善商業(yè)銀行公司治理中，增設股東義務與股東禁止行為。具體看來，商業(yè)銀行的主要股東、控股股東應當依法履行以下義務：以合法自有資金投資商業(yè)銀行；向商業(yè)銀行逐層說明其股權結構直至實際控制人，并及時報告控股股東、實際控制人及其他關聯(lián)方的變化情況；依法履行信息披露義務，確保披露信息真實、準確、完整；依法行使股東權利，盡職選舉董事、監(jiān)事；遵守關聯(lián)交易有關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和管理制度。

此外，主要股東及控股股東不得有以下行為：

一是以委托資金、負債資金等非自有資金或者資產管理產品、投資基金等金融產品所募集的資金出資；

二是虛假出資、循環(huán)出資、抽逃出資；

三是濫用股東權利和股東有限責任，損害商業(yè)銀行、其他股東、債權人以及其他利益相關人的合法權益；

四是以不正當手段干預董事會、高級管理層的經(jīng)營管理；

五是操縱市場、擾亂金融秩序或者以其他方式謀取不正當利益

允許雙方自主約定存貸款利率

近十余年來，我國銀行業(yè)飛速發(fā)展，參與主體量急劇增加，規(guī)模持續(xù)壯大，業(yè)務范圍逐步擴展，創(chuàng)新性、交叉性金融業(yè)務不斷涌現(xiàn)，立法和監(jiān)管面臨很多數(shù)新情況。意見稿還對以下內容作出修改：

一是完善商業(yè)銀行類別，擴大立法調整范圍。明確村鎮(zhèn)銀行法律地位，為未來出現(xiàn)的新型商業(yè)銀行預留法律空間。明確政策性銀行、農村信用合作社、農村合作銀行、財務公司等辦理商業(yè)銀行業(yè)務的，適用本法有關規(guī)定，體現(xiàn)功能監(jiān)管原則。

二是強化資本與風險管理。新設第四章“資本與風險管理”，落實《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》資本監(jiān)管要求，確立資本約束原則，明確宏觀審慎管理與風險監(jiān)管要求。

三是完善業(yè)務經(jīng)營規(guī)則，突出金融服務實體經(jīng)濟。明確區(qū)域性商業(yè)銀行的本地化經(jīng)營要求，推動商業(yè)銀行立足當?shù)?、回歸本源。尊重商業(yè)銀行自主經(jīng)營權和市場主體地位，減少不必要的行政約束，提升金融服務實體經(jīng)濟能力，刪除原第三十六條借款人原則上需提供擔保的規(guī)定；修改利率規(guī)定，允許雙方自主約定存貸款利率；確立授信審查盡職免責制度；延長商業(yè)銀行處置擔保物時限要求；刪除企業(yè)僅能開立一個基本賬戶的規(guī)定。

此外，意見稿還新增了“客戶權益保護”，對商業(yè)銀行營銷、信息披露、風險分級與適當性管理、個人信息保護、收費管理等客戶保護規(guī)范作出具體規(guī)定。

健全風險處置與市場退出機制。建立風險評級和預警、早期糾正、重組、接管、破產等有序處置和退出機制。對結算最終性、終止凈額結算、過橋商業(yè)銀行作出規(guī)定。

加大違法處罰力度。擴充違規(guī)處罰情形，增設對商業(yè)銀行股東、實際控制人以及風險事件直接責任人員的罰則。引入限制股東權利、薪酬追索扣回等措施，強化問責追責。提高罰款上限，增強立法執(zhí)行力和監(jiān)管有效性。

封面圖片來源：視覺中國