每日經(jīng)濟新聞 2020-08-28 22:02:42
每經(jīng)記者 李玉雯 每經(jīng)編輯 廖丹
8月28日晚間,首家國有大行半年報發(fā)布。交行上半年實現(xiàn)凈經(jīng)營收入(集團口徑,下同)1269.59億元,同比增長7.31%,但在疫情沖擊、主動讓利、增厚撥備等多因素疊加影響下,報告期內(nèi),該行實現(xiàn)凈利潤365.05億元,同比減少14.61%。
疫情沖擊下,銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量明顯承壓。報告期末,交行不良貸款率1.68%,較上年末上升0.21個百分點。
在當(dāng)日召開的業(yè)績發(fā)布會上,交行副行長郭莽表示,盡管當(dāng)下內(nèi)外部環(huán)境不確定因素較多,但截至目前交行仍未對年初制定的凈經(jīng)營收入增長計劃作出任何調(diào)整。該行將繼續(xù)嚴(yán)格準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)質(zhì)量,加大不良處置力度,增強風(fēng)險彌補能力,逐步實現(xiàn)風(fēng)險出清見底。“雖然目前階段凈利潤的表現(xiàn)將繼續(xù)承壓,但整體財務(wù)指標(biāo)會更加健康,抗風(fēng)險能力會更強。”
6月17日,國務(wù)院常務(wù)會議提出了要部署引導(dǎo)金融機構(gòu)進一步向企業(yè)合理讓利,推動金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元。
業(yè)績發(fā)布會上,郭莽也介紹了該行讓利實體經(jīng)濟的基本情況。除了通過延期還本付息等方式為客戶紓困解難,交行主動降低了貸款利率,減免收費,“有兩個指標(biāo)可以佐證,一是我們集團客戶貸款利率同比下降了31個基點,二是普惠兩增口徑貸款平均利率下降了39個基點。初步統(tǒng)計上半年為實體經(jīng)濟讓利約140億元”。
數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,交行資產(chǎn)總額達人民幣10.67萬億元,同比增長7.72%;客戶貸款余額57295億元,較年初增加4252億元。
而疫情也對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量造成較為明顯的沖擊。記者注意到,上半年交行信用減值損失333.33億元,同比增加約118億元,增幅為54.72%。
交行首席風(fēng)險官張輝提到,疫情暴發(fā)給交行帶來的沖擊,一方面體現(xiàn)在以信用卡為代表的消費貸款上,這部分風(fēng)險率先暴露。上半年交行新發(fā)生不良額中,信用卡業(yè)務(wù)的不良約占26%,隨著新發(fā)卡政策和策略模型進一步優(yōu)化,卡業(yè)務(wù)不良從6月份開始出現(xiàn)回落,預(yù)計下半年信用卡新發(fā)生不良額將會落到以前水平。
另一方面,疫情對存量潛在風(fēng)險客戶的影響相對較大,加快了其風(fēng)險暴露速度。
面對疫情影響,交行在積極幫助客戶渡過難關(guān)的同時,也嚴(yán)格按標(biāo)準(zhǔn)實施貸款的風(fēng)險分類,保證資產(chǎn)質(zhì)量真實性。在紓困政策運用上,嚴(yán)格區(qū)分臨時性困難客戶和實質(zhì)性風(fēng)險客戶,對已經(jīng)發(fā)生失信風(fēng)險的客戶不予辦理,嚴(yán)防個別客戶搭政策便車,掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量問題;對已經(jīng)采取了紓困政策的客戶,則建立實時監(jiān)測機制,及時辨析風(fēng)險。
據(jù)了解,6月末交行撥備余額為1432.17億元,比年初增加了91.64億元。張輝提到,上半年增提的撥備支出中,50%以上是因為疫情影響而增提,交行同時根據(jù)疫情對宏觀經(jīng)濟指標(biāo)影響,及時調(diào)整優(yōu)化了過渡模型,因疫情影響實施紓困的貸款,撥備計提是充足的。
數(shù)據(jù)顯示,上半年交行的凈息差小幅收窄至1.53%,同比下降了5個基點,其中二季度凈息差是1.52%,環(huán)比下降3個基點。據(jù)悉,受疫情、市場利率下行等因素影響,上半年該行資產(chǎn)端收益率同比下降了22個基點。負(fù)債端則得益于市場利率下行和強化負(fù)債成本管控,負(fù)債成本率也出現(xiàn)了較大幅度下降,上半年成本率同比下降19個基點。
對于未來息差的趨勢,郭莽表示,下半年凈息差繼續(xù)承壓,但降幅可控。“雖然LPR利率下降的滯后影響仍在逐步顯現(xiàn),資產(chǎn)收益率仍有下行的壓力,但交行的負(fù)債結(jié)構(gòu)彈性還是有的,負(fù)債成本的下降也仍然有空間”。
他介紹道,交行將通過提升客戶基礎(chǔ),抓結(jié)算、抓流量,持續(xù)增強吸收低成本穩(wěn)定資金的能力。另外,該行對大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等成本相對較高的負(fù)債會實施規(guī)模及價格雙重管控,從而促使負(fù)債成本率平穩(wěn)下行。
此外,交行將把握好利率下行的周期機遇,利用窗口期進行客戶業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和政策工具調(diào)整,推動負(fù)債成本進一步下降,從而有效地去管控好息差。
封面圖片來源:每經(jīng)記者 張建 攝(資料圖)
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