假結(jié)婚證、假房產(chǎn)證、假購銷合同……這家銀行被騙貸上千萬

每經(jīng)記者 冷輝    每經(jīng)編輯 廖丹    

日前，中國裁判文書網(wǎng)披露的一則判決書顯示，河南一家酒店企業(yè)的法定代表人文某，聯(lián)合李某美等多人利用虛假的結(jié)婚證、房產(chǎn)證等材料，多次申請貸款，并最終合計騙取中原銀行貸款1000萬元。

每經(jīng)記者注意到，近年來，銀行騙貸案時有發(fā)生，此前中原銀行也有被騙取大額貸款的案例。

利用虛假申報資料騙取銀行貸款

根據(jù)判決書內(nèi)容，文某1975年5月出生于河南省封丘縣，男，漢族，初中文化程度，河南省民航大酒店法定代表人，因涉嫌犯騙取貸款罪于2018年12月20日被鄭州市公安局金水路分局刑事拘留，2019年7月5日經(jīng)鄭州市金水區(qū)檢察院批準(zhǔn)逮捕，于同日被逮捕，2019年12月24日被取保候?qū)彙?/p>

判決書顯示，2016年初至2016年8月份，被告人文某、李某美與鄧某君（另案處理）等人經(jīng)預(yù)謀后，由文某負(fù)責(zé)制作虛假的結(jié)婚證、房產(chǎn)證、購銷合同等虛假申報資料，由李某美等10人出面，以每筆業(yè)務(wù)10萬元保證金，分別向中原銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行申請100萬元貸款。上述業(yè)務(wù)合計提供保證金100萬元，合計取得貸款1000萬元。

2019年7月4日，被告人李某美歸還中原銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行貸款及利息大約117.43萬元。截至2019年12月12日，總計已還款718.8萬元，中原銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行已經(jīng)出具諒解書。

法院認(rèn)為，被告人文某以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，被告人李某美以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，二被告人的行為已構(gòu)成騙取貸款罪。

考慮到文某、李某美到案后如實(shí)供述罪行，具有坦白情節(jié)，依法從輕處罰。文某退還部分贓款、李某美退還全部贓款，并取得諒解，且均自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，李某美曾因犯罪被刑事處罰，量刑時均予以考慮。根據(jù)被告人文某的犯罪情節(jié)，有悔罪表現(xiàn)，沒有再犯罪的危險。

最終，法院判決，被告人文某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣十萬元。被告人李某美犯騙取貸款罪，判處罰金人民幣一萬元。未追回的涉案贓款依法追繳后發(fā)還中原銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行。

中原銀行此前也曾被騙貸

官網(wǎng)介紹顯示，中原銀行是河南省屬法人銀行，總部位于鄭州市。2014年12月26日，中原銀行正式成立。2017年7月19日,中原銀行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，刷新了國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)從成立到H股上市的最快紀(jì)錄。啟信寶數(shù)據(jù)顯示，中原銀行的法定代表人、董事長是竇榮興，行長是王炯。

截至5月26日收盤，中原銀行（01216.HK）股價收于1.170港元，上漲0.86%。

2019年年報顯示，中原銀行下轄18家分行和2家直屬支行，共有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)467家，作為主發(fā)起人，在省內(nèi)設(shè)有9家村鎮(zhèn)銀行和1家消費(fèi)金融公司，在省外設(shè)有1家金融租賃公司。

截至2019年末，中原銀行資產(chǎn)總額達(dá)人民幣7098.85億元，較年初增長14.4%。2019年度，中原銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入190.22億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東凈利潤為31.64億元，2019年末不良貸款率為2.23%。

銀行資本方面，中原銀行資本充足率在2019年進(jìn)一步下滑。具體來看，截至2019年末，該行資本充足率為13.02%，一級資本充足率為10.31%，核心一級資本充足率為8.51%，分別下降了1.35、1.18、0.93個百分點(diǎn)。

而對于騙貸案，值得注意的是，中原銀行在此前亦曾遭遇過騙貸。中國裁判文書網(wǎng)2019年12月披露的一則刑事裁定書顯示，2013年7月到2014年5月，原新鄉(xiāng)市水利局鉆井隊隊長崔某香指使他人為兩家公司辦理了虛假的房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證、土地他項(xiàng)權(quán)證，其中一家公司從中原銀行新鄉(xiāng)分行新華支行騙取了2000萬元貸款，已償還銀行利息153.27萬元，貸款到期后拒不償還該筆貸款本息；另一家公司從中原銀行新鄉(xiāng)分行衛(wèi)北支行申請辦理2000萬元承兌匯票（保證金1400萬，敞口600萬），之后2000萬元承兌匯票辦出并被使用，該行600萬元敞口仍不能償還。

關(guān)于騙貸一事，每經(jīng)記者5月26日致電中原銀行尋求置評，截至發(fā)稿暫未獲得回復(fù)。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)