交行一季報：總資產(chǎn)破10萬億 信用卡業(yè)務(wù)受疫情影響較大

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 文多    

圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝（資料圖）

4月28日晚間，交通銀行（03328，HK）披露2020年一季度業(yè)績。截至報告期末，交行（集團口徑）資產(chǎn)總額突破十萬億規(guī)模，達10.45萬億元，較上年末增長5.54%。一季度實現(xiàn)歸母凈利潤214.51億元，同比增長1.80%。

截至一季度末，交行不良貸款余額884.55億元，較上年末增加104.12億元，增幅13.34%；不良貸款率1.59%，較上年末上升0.12個百分點。

當(dāng)日業(yè)績電話會議上，交行副行長郭莽表示，一季度不良貸款增加的原因包括：信用卡業(yè)務(wù)受疫情影響較大，潛在風(fēng)險客戶的風(fēng)險加速暴露等。接下來，該行將加大對風(fēng)險貸款的處置力度，力爭二季度清收處置工作恢復(fù)到正常水平。

圖片來源：一季報截圖

一季度息差小幅收窄

一季度，交行凈利息收益率小幅收窄至1.55%，同比下降4個基點。交行預(yù)算財務(wù)部總經(jīng)理陳隃提到，息差小幅收窄的原因在于，貸款收益率下降幅度高于負債成本率下降幅度，但整體可控。

最新1年期LPR由4.05%下調(diào)至3.85%，5年期以上LPR則由4.75%下調(diào)至4.65%。對此，陳隃表示，預(yù)計未來一段時間，銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收益率還是面臨較大的下行壓力，而負債端成本相對具有一定剛性。不過，交行受益于同業(yè)負債占比相對較高，在市場流動性較為寬裕的情況下，這部分的負債成本可能還有一定下降空間。

下一階段，交行改善息差的主要方向在于降低負債成本。第一，要去抓基礎(chǔ)客群的建設(shè)，增強客戶的粘性，通過抓客戶來帶動存款增長；第二，要抓高成本存款的定價管理，對結(jié)構(gòu)性存款和大額存單限額管理，降低其在整體負債中的比重；第三，要利用市場利率較低的時機，靈活調(diào)整市場化負債，通過結(jié)構(gòu)調(diào)整來降低綜合負債成本。

此外，資產(chǎn)端要做好項目的儲備和投放，包括國家重點工程、重點項目，例如醫(yī)療、科技、衛(wèi)生、新基建等，都是未來項目儲備的重點領(lǐng)域。交行會抓住這個機遇來穩(wěn)定資產(chǎn)端的定價水平。

信用卡業(yè)務(wù)受疫情影響較大

截至一季度末，交行不良貸款余額、不良貸款率均有所提升，郭莽認為這是以下三個原因造成的。

一季度不良貸款增加，一方面是由于信用卡業(yè)務(wù)受疫情影響較大，新發(fā)生不良額52億元，對整體資產(chǎn)質(zhì)量沖擊相對較大；

疫情使得部分潛在風(fēng)險客戶的風(fēng)險加速暴露。但交行在對此類客戶精準識別的基礎(chǔ)上，已足額計提撥備，對應(yīng)的風(fēng)險抵補能力較強，對全行經(jīng)營造成的影響有限；

另外，按照真實反映資產(chǎn)質(zhì)量的要求，交行對雖未違約或沒有逾期60天以上，但受疫情影響發(fā)生實質(zhì)性風(fēng)險可能性較大的客戶，也按照審慎原則，提前下遷了不良，及時采取清收保全措施，以助后續(xù)風(fēng)險控制。

那么，信用卡業(yè)務(wù)是如何受疫情影響的？交通銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)徐瀚表示，一方面全行信用卡風(fēng)險監(jiān)測、催收反欺詐工作是集中式的，其中一個營運中心在武漢，該中心受疫情影響關(guān)閉，造成催收能力減半；另一方面，由于復(fù)工復(fù)產(chǎn)延遲，部分信用卡持卡人收入下降，違約上升。

郭莽同時表示，接下來交行會采取一系列措施應(yīng)對疫情給資產(chǎn)質(zhì)量帶來的影響，主要包括：加快風(fēng)險授信管理改革，推進信用風(fēng)險管理一體化、授信審批專業(yè)化、貸后管理一體化、風(fēng)險處置專業(yè)化改革；加強疫情下的資產(chǎn)質(zhì)量管理，建立滾動排查機制，精準識別客戶風(fēng)險；積極對接國家戰(zhàn)略，加大長三角、粵港澳、京津冀等戰(zhàn)略重點地區(qū)信貸資源配置力度等。

另外，交行會加大風(fēng)險貸款的處置力度，分類施策。力爭二季度清收處置恢復(fù)到正常水平。