一季度末普惠小微企業(yè)貸款同比增長25.93%

每經(jīng)記者 張懷水    每經(jīng)實習(xí)編輯 段煉    

4月22日，國新辦就銀行保險業(yè)一季度運行發(fā)展情況舉行發(fā)布會?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者從發(fā)布會現(xiàn)場獲悉，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，銀行機(jī)構(gòu)有效運用降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)資金，主動對接重要醫(yī)療物資和生活物資生產(chǎn)運輸企業(yè)，提供利率優(yōu)惠和專項貸款額度。

對實體經(jīng)濟(jì)支持情況如何

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席黃洪表示，一季度末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長25.93%，五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.3%，在2019年基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降0.3個百分點。著力增加信用貸款，一季度對企業(yè)、商戶和個人經(jīng)營者發(fā)放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。

此外，黃洪指出，銀保監(jiān)會還加大對實體經(jīng)濟(jì)的資金支持，推動擴(kuò)大國內(nèi)需求。一季度人民幣貸款增加7.1萬億元，同比多增1.3萬億元，重點投向制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)，相關(guān)貸款分別增加1.1萬億元、0.9萬億元、1.5萬億元，有效支持高技術(shù)制造業(yè)發(fā)展、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級、居民和公共消費以及基礎(chǔ)設(shè)施投資。“大力支持債券、股權(quán)等直接融資，為企業(yè)提供綜合性融資服務(wù)。一季度銀行保險機(jī)構(gòu)新增債券投資2萬億元，其中新增公司信用類債券投資3600多億元。保險資金新增股權(quán)投資1263億元。”

不良貸款率是否會上升

受疫情影響，一季度銀行不良貸款率有所上升，二季度的情況又會如何呢？

對此，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企表示：“第一季度數(shù)據(jù)顯示銀行的不良貸款有所上升，現(xiàn)在整個銀行業(yè)不良貸款率是2.04%，比年初上升了0.06個百分點。其中受疫情影響比較嚴(yán)重的一些小微企業(yè)，餐飲、住宿等行業(yè)上升相對快一點，這在我們的預(yù)估范圍之內(nèi)。對于第二季度和今后一段時間銀行不良貸款的情況，我們也密切關(guān)注和分析，我們認(rèn)為今后還會有一些上升，但是幅度不會非常大。”

肖遠(yuǎn)企指出：“從監(jiān)管方面，我們最近這段時間一直在做分析，密切監(jiān)測，一是做壓力測試。我們分步驟和情景做了分門別類、差異化的壓力測試，同時也有綜合的壓力測試。二是加大處置力度，比如第一季度就處置了不良貸款4500多億元，比去年同期增加了810億元，力度比去年更大。另外，把處置的渠道、處置的方式逐漸拓寬，既是為減少銀行的不良貸款，同時也為其提供新的貸款支持企業(yè)創(chuàng)造條件。三是要求銀行在當(dāng)前的情況下必須以更大的力度支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，特別是支持中小微企業(yè)恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。”

“我們有比較充足的撥備和資本來抵御風(fēng)險，比如我們現(xiàn)在有6萬多億元的撥備，抵御風(fēng)險的能力是很強(qiáng)的?？傊y行的不良貸款會有小幅上升，但是通過這些措施，我們認(rèn)為風(fēng)險是完全可以控制的，抵御風(fēng)險能力是足夠的。”肖遠(yuǎn)企說。

違規(guī)股東股權(quán)清理得如何

有媒體關(guān)注到，中小銀行機(jī)構(gòu)的公司治理是監(jiān)管的重點，也是股東股權(quán)違法違規(guī)亂象的高發(fā)區(qū)域，目前，對于違規(guī)股東的股權(quán)清理工作進(jìn)展如何？

對此，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席曹宇表示，目前，中小銀行公司治理已經(jīng)取得了初步成效，首先是加大了股東股權(quán)違法違規(guī)亂象治理力度。銀保監(jiān)會去年針對股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問題開展了專項整治，查處了3000多項違規(guī)問題，清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。從2018年起，我們對農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)開展了專項排查，目前已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股，對74家機(jī)構(gòu)合計處罰5165萬元。

曹宇進(jìn)一步指出，其次是穩(wěn)妥開展高風(fēng)險機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理整治。在包商銀行等機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置化解過程中，銀保監(jiān)會把清理違規(guī)股東股權(quán)、開展市場化兼并重組作為重要抓手，目前包商銀行等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置和改革重組工作正有序推進(jìn)。對于社會較為關(guān)注的其他問題機(jī)構(gòu)，相關(guān)股權(quán)重組方案目前已經(jīng)相繼出臺，涉及的問題股東也正在有序清退。

“雖然取得了一定成效，但是加強(qiáng)中小銀行公司治理建設(shè)仍任重道遠(yuǎn)。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)按照市場化、法治化的原則，持續(xù)加大清理整治力度，加快推進(jìn)股權(quán)集中托管等工作，進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核，強(qiáng)化穿透管理。”曹宇說。