每日經(jīng)濟(jì)新聞 2020-03-28 00:19:37
每經(jīng)記者 胡琳 每經(jīng)編輯 易啟江
近期,重慶農(nóng)商行(渝農(nóng)商行,601077)發(fā)布2019年年度報(bào)告,值得注意到是,這是重慶農(nóng)商行回A以來第一份“成績單”。
記者注意到,截至2019年,重慶農(nóng)商行總資產(chǎn)突破萬億,穩(wěn)坐全國最大農(nóng)商行之位。
從經(jīng)營業(yè)績來看,2019年全年,重慶農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入266.3億元,同比增長1.97%;實(shí)現(xiàn)凈利潤99.88億元,同比增長8.99%;歸屬于該行股東凈利潤為97.6億元,同比增長7.75%。
圖片來源:重慶農(nóng)商行年報(bào)
重慶農(nóng)商行在年報(bào)中提及了LPR改革對(duì)該行息差的影響。該行稱,若LPR進(jìn)一步下行,以LPR為基礎(chǔ)定價(jià)的貸款利息收入會(huì)相應(yīng)減少。
截至2019年,重慶農(nóng)商行(集團(tuán)口徑,下同)總資產(chǎn)突破1萬億元,達(dá)10297.90億元,較年初增長796.12億元,同比增長8.38%;負(fù)責(zé)總額為9404.28億元,同比增長7.05%;各項(xiàng)存款余額6734.02億元,較年初增長572.36億元,其中個(gè)人存款余額突破5000億元;各項(xiàng)貸款余額4370.85億元,較年初增長559.49億元。
從經(jīng)營業(yè)績來看,2019年全年,重慶農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入266.3億元,同比增長1.97%;實(shí)現(xiàn)凈利潤99.88億元,同比增長8.99%;歸屬于該行股東凈利潤為97.6億元,同比增長7.75%。
營收結(jié)構(gòu)顯示,重慶農(nóng)商行利息凈收入占大頭,2019年該行利息凈收入實(shí)現(xiàn)16.37%的增速。雖然該行利息凈收入實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長,不過該行凈息差承壓。
重慶農(nóng)商行年報(bào)稱,隨著利率市場(chǎng)化不斷深入和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇,銀行業(yè)務(wù)息差逐步收窄。從今年凈息差變化來看,本行凈息差亦有所下降,但下半年降幅有所收窄。
值得注意的是,重慶農(nóng)商行在年報(bào)中提及了LPR改革對(duì)該行息差的影響。該行稱,自2020年起,新投放的貸款采用以LPR為基礎(chǔ)進(jìn)行定價(jià),以及按照30號(hào)公告要求自2020年3月1日起對(duì)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為以LPR為基礎(chǔ)加點(diǎn)形成,若LPR進(jìn)一步下行,以LPR為基礎(chǔ)定價(jià)的貸款利息收入會(huì)相應(yīng)減少。因此,本行將進(jìn)一步加強(qiáng)貸款利率定價(jià)管理,加快建設(shè)完善利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,發(fā)揮本行負(fù)債端優(yōu)勢(shì),基于LPR、客戶風(fēng)險(xiǎn)及客戶綜合貢獻(xiàn)率對(duì)客戶貸款進(jìn)行差異化定價(jià),提高利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力,穩(wěn)定息差水平。
國信證券分析師王劍和陳俊良稱,從日均凈息差來看,2019 年該行日均凈息差同比下降至2.33%,主要是生息資產(chǎn)收益率下降引起。生息資產(chǎn)收益率下降主要是市場(chǎng)利率下降引起的投資資產(chǎn)收益率下行,而負(fù)債成本則受益于市場(chǎng)利率下行。
不過,記者注意到,重慶農(nóng)商行非利息凈收入大幅縮水至33.39億元,較上年同期減少27.64 億元,降幅為45.28%,主要是由于其他非利息淨(jìng)收入減少。其他非利息凈收入10.17億元,較上年同期減少30.20億元,降幅74.80%。主要是由于本集團(tuán)優(yōu)化資金業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),減少持有了以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益金融資產(chǎn)。
截至2019年末,重慶農(nóng)商行不良貸款率為1.25% ,逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為55.89% ,比年初下降15個(gè)百分點(diǎn)。
具體來看,不良貸款主要集中在該行公司類貸款的制造業(yè),不良貸款金額為17.41億元,不良貸款率為2.85%。
值得一提的是,截至2019年末,該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款金額從2018年末的0.58億元猛增至6.92億元,不良貸款率從2018年末0.71%猛增至8.62%,不過這部分不良貸款金額占比不大,僅占不良貸款總額的12.68%。
重慶農(nóng)商行稱,2019年,面對(duì)紛繁復(fù)雜的內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境,本集團(tuán)嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)投向指引,嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入、退出標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)重點(diǎn)行業(yè)管制,嚴(yán)格執(zhí)行國家相關(guān)調(diào)控政策,房地產(chǎn)業(yè)貸款余額較年初下降,但個(gè)別房地產(chǎn)企業(yè)受項(xiàng)目延期、資金回籠慢等因素影響出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)分類下調(diào)至不良。
記者注意到,截至2019年末,重慶農(nóng)商行撥備覆蓋率高達(dá)380.31%,比頭年同期提升32.52個(gè)百分點(diǎn)。
廣發(fā)證券分析師倪軍曾提及,考慮到我國目前處于經(jīng)濟(jì)下行期,銀行多計(jì)提撥備以維持較高的撥備覆蓋率是出于應(yīng)對(duì)周期下行的“以豐補(bǔ)歉”思路。
他認(rèn)為,大概率是繼續(xù)加大不良貸款認(rèn)定和處置力度,進(jìn)一步提高資產(chǎn)質(zhì)量,對(duì)短期業(yè)績的影響不大。不過政策落地實(shí)施將壓低銀行通過遞延所得稅調(diào)節(jié)利潤的空間,長期來看可能會(huì)在一定程度上加大利潤表的波動(dòng)。
民生證券分析師郭其偉稱, 該行2019末不良貸款率1.25%, 較第二季度末持平,較2018年下降4bp。撥備覆蓋率380.31%,較第二季度末提升,抵御風(fēng)險(xiǎn)能力繼續(xù)提高。第四季度末公司核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為12.42%、12.44%和14.88%,分別較第二季度末提升1.43pct、1.44pct 和1.39pct,主要是由于公司第三季度完成A股上市所致。目前公司各級(jí)資本充裕,未來規(guī)模擴(kuò)張可期。
記者注意到,重慶農(nóng)商行現(xiàn)任董事長為劉建忠,行長為謝文輝。截至2020年3月27日收盤,重慶農(nóng)商行A股(渝農(nóng)商行)每股報(bào)價(jià)5.39元,當(dāng)日微跌0.37%。
封面圖片來源:攝圖網(wǎng)
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