中信銀行因違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款等19項問題被罰2020萬元

每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 易啟江 段煉    

時隔半年，中信銀行又“吃”了一張2000萬級的罰單。日前，中信銀行因為違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款、個人經(jīng)營性貸款資金被挪用于購房等十九項違法違規(guī)行為被北京市銀保監(jiān)局開出一張2020萬元的罰單。記者梳理之后發(fā)現(xiàn)，自2018年11月以來，中信銀行已經(jīng)三次領到2000萬元以上的罰單。

從這張2月21日的罰單來看，中信銀行的違法違規(guī)問題共涉及十九項，其中大部分跟房地產(chǎn)相關，包括：違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款；個人經(jīng)營性貸款資金被挪用于購房；未對融資人交易材料合理性進行必要的審查，資金被用于繳納土地競買保證金；信貸資金被挪用流入房地產(chǎn)開發(fā)公司；違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金性質(zhì)融資；簽署抽屜協(xié)議互投涉房信貸資產(chǎn)騰挪信貸規(guī)模；理財資金被挪用于支付土地出讓價款。以及，違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資；并購貸款真實性審核不足，借款人變相用于置換項目公司繳納的土地出讓價款；理財資金實際用于置換項目前期股東支付的土地出讓金；違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供融資；違規(guī)向四證不全的商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資。

除了與房地產(chǎn)相關的違規(guī)行為以外，中信銀行這次大額罰單內(nèi)容還包括：受托支付不符合監(jiān)管規(guī)定；信托消費貸款業(yè)務開展不審慎；流動資金貸款被挪用于股權(quán)投資；非真實轉(zhuǎn)讓不良信貸資產(chǎn)；賣出回購信貸資產(chǎn)收益權(quán)，實現(xiàn)信貸規(guī)模階段性出表；協(xié)助合作機構(gòu)簽署抽屜協(xié)議，規(guī)避相關監(jiān)管規(guī)定。

如果將時間線拉長，我們就會發(fā)現(xiàn)，在近一年多的時間以來，中信銀行曾經(jīng)接過三次2000萬元以上的大額罰單，而違法違規(guī)事項也屢次涉及到房地產(chǎn)行業(yè)。例如在去年7月，該行因為“以流動資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款、未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目”等違法違規(guī)行為被銀保監(jiān)會罰沒2223.6677萬元。另外，該行還因為“理財資金違規(guī)繳納土地款、自有資金融資違規(guī)繳納土地款”的違法違規(guī)行為，在2018年11月接到了一張2280萬元的罰單。

記者注意到，在2月24日召開的國務院聯(lián)防聯(lián)控機制新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會政策研究局一級巡視員葉燕斐表示，銀行放貸要考慮是否違規(guī)流向房地產(chǎn)行業(yè)，“是不是真正用于生產(chǎn)經(jīng)營活動，而不是違規(guī)流向房地產(chǎn)、違規(guī)流向資本市場”。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)