點開短信鏈接后，被扣走300多元！超2萬人次投訴“上海造藝”套路，其背后竟是持牌小貸公司

每經(jīng)記者 肖樂    每經(jīng)編輯 易啟江    

想在APP上申請貸款，錢沒借到，卻被騙了個人信用評估費，類似的投訴在各大投訴網(wǎng)站上數(shù)量居高不下。

“注冊的時候以為是申請貸款，填了個人信息，綁定了銀行卡，注冊好了之后卻變成了購買風險評估報告，報告306元，如果銀行卡里有錢，就會被直接扣走。”一位遭遇此種套路的貸款用戶向記者吐槽道。

在聚投訴網(wǎng)站上，投訴量最高的要數(shù)上海造藝網(wǎng)絡技術有限公司（下稱上海造藝）。該公司旗下APP數(shù)量眾多，被投訴的原因大同小異，截至2020年1月31日，上海造藝在聚投訴平臺上的投訴量高達21575件，僅2019年12月便有3655次投訴。而除了上海造藝，類似的公司還有不少，現(xiàn)金貸“套路”平臺可以說是泛濫市場。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

上海造藝投訴量超兩萬

“致力于打破信息不對稱難題，通過先進的風控模型和科學的決策分析，為廣大用戶帶來了全新的個人風險等級評估服務”，這是上海造藝在官方網(wǎng)站上打出的宣傳語。而從聚投訴平臺上用戶反映的信息來看，就是因為“個人風險等級評估”，這家公司遭到了廣大用戶的持續(xù)投訴。

今年1月16日，用戶馮先生投訴稱，“漲盈普惠強行隱藏各類條款，強行辦理分期購買個人信用報告，被扣299元的分期貸款，分了四期，打客服（電話）客服不予處理，而且態(tài)度極其惡劣，第二次打就打不通了，顯示空號”。

11月15日，一名楊姓用戶投訴稱,"聚富分期APP未經(jīng)本人同意，并且軟件界面沒有任何彈框扣款提示，在注冊和點擊某一界面時，私自簽訂免密支付協(xié)議，并生成相應訂單，從銀行卡扣錢”。

上海造藝旗下APP眾多，工商信息顯示，該公司擁有優(yōu)品分期APP、愛上買APP、分期快借APP、雪中貸款APP、漲盈分期APP、聚富分期APP、漲盈普惠APP、百事普惠APP、聚福錢包APP、漲盈錢包APP、借款導航APP、豹子貸APP、銀碼頭錢包APP等50個軟件著作權。除了上述用戶提到的漲盈普惠和聚富分期，上海造藝其他多款APP同樣屢被投訴。

值得注意的是，記者在安卓應用商店搜索上述上海造藝擁有軟件著作權的APP，除了銀碼頭之外，均無法搜到。而早在2018年4月，便有用戶投訴稱銀碼頭借款APP騙評估費和推介費。一名陳姓用戶在聚投訴平臺表示，“在銀碼頭借款APP借款是要求提供68元評估費，承諾借款失敗退回，評估合格后又要求繳納99元借款推薦費，繳納后一分鐘就顯示借款失敗，聯(lián)系人工客服后拒絕退款”。

一直到今年，相關投訴未曾間斷。1月8日，李女士投訴稱，“我在下載銀碼頭時，說的是貸款平臺，點開讓我購買什么風險評估報告，平臺有欺詐客戶行為”，其公開的短信截圖顯示，銀碼頭《個人風險等級評估報告》的應付金額為292.73元。

記者在銀碼頭APP上看到，其顯示的最高可借額度是20萬，到賬時間1-3小時，點擊立刻申請便進入身份認證頁面，需要用戶填寫姓名、身份證、民族、常住地址，并勾選同意《評估服務協(xié)議》和《個人信息查詢及使用授權書》。

根據(jù)《評估服務協(xié)議》，上海造藝將根據(jù)用戶主動提交的信息以及授權采集的信息，委托技術服務合作方進行評估，并提供一份《個人風險等級評估報告》，用于用戶自查個人相關資信狀況并決定用戶是否在平臺上繼續(xù)獲取服務。每次評估收取人民幣306元服務費?！对u估服務協(xié)議》還強調，請您特別注意，您的付費及服務選擇并不代表本公司對服務結果即您是否能最終獲得借款或其他服務提供任何保證或承諾。

用戶付費了，平臺卻不能保證服務，上海造藝的協(xié)議顯得頗為“強勢”。那么，怎樣的信用評估一次需要306元，上海造藝所說的技術服務合作方又是誰？

記者發(fā)現(xiàn)，所謂的技術服務合作方和上海造藝擁有同一個母公司和法定代表人。據(jù)上述《評估服務協(xié)議》，技術服務合作方為海南智程征信服務有限公司，這家公司為上海良鑫網(wǎng)絡科技的全資子公司，法定代表人成嘉偉，上海造藝同樣如此。而目前國內獲得個人征信業(yè)務牌照的僅有百行征信，海南智程并不具備開展個人征信業(yè)務的資格。

良鑫科技的實際控制人為梁曉靖。公開報道顯示，梁曉靖是計算機專業(yè)出身，曾先后就職于花旗、游戲公司第九城市、攜程。在該篇報道中，梁曉靖表示，評估服務收入是良鑫科技的主要收入來源。

上海造藝是持牌小貸公司股東

除了直接從銀行卡扣錢，據(jù)用戶投訴信息，上海造藝旗下APP的個人信用評估報告的費用還能通過分期的方式支付，若逾期沒有支付，會遭遇平臺催收。一名楚姓用戶2019年12月14日投訴稱，其當日下載了豹子貸APP，注冊登陸后系統(tǒng)提示讓綁定銀行卡和手機號，之后點擊界面上的立即借款，然后點擊下一步就提示訂購產(chǎn)品，并沒有提示付款確認，也沒有輸入支付密碼，就收到第三方借款338元以信用分期償還的征信評估費用。該用戶公開的截圖顯示，338元一共分了4期，第一期還款287.97元，第二至四期分別還款34.07元、10.24元和6.8元。

一名用戶在上海造藝旗下聚富分期APP上購買了評估報告之后，收到了來自永道小貸的催收短信和電話。其2019年12月4日投訴公開的短信內容顯示，“您在平臺申請了一筆消費分期貸款，截至今天已逾期，請您盡快完成還款操作，不然會對您的信用記錄造成影響”。

另一名用戶張女士在2019年12月22日也投訴稱，聚富分期亂收評估費，且其收到了永道小貸的催收短信。

上海造藝在張女士的投訴帖下回應表示，“因為您選擇的是分期支付方式，因此您支付評估報告的費用為您向第三方持牌金融機構進行的借款，還請您履行還款義務避免逾期對您造成困擾。”

記者注意到，上海造藝是永道小貸的股東方之一。據(jù)工商信息，上海造藝持有永道小貸16.32%的股份，為第二大股東。

永道小貸官網(wǎng)顯示，該公司是依照中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關精神，經(jīng)重慶市人民政府金融工作辦公室審核批準成立的重慶市首批專業(yè)小額貸款公司。公司注冊資金7000萬元人民幣，主要面向中小型企業(yè)、個體工商戶、個人創(chuàng)業(yè)及家庭消費提供靈活多樣、方便快捷的短期貸款服務。工商信息顯示，永道小貸的經(jīng)營范圍為，開展各項貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉讓和以自有資金進行股權投資（其中股權投資余額不得超過注冊資本的30%）。

記者在不同時間多次撥打永道小貸的公開電話，試圖對其和上海造藝的合作進行采訪，均未能接通。

類似“套路”APP泛濫市場

除了上海造藝旗下APP，還有雪豹錢包、即用錢袋、易富錢包等APP也屢遭投訴。這些APP的運營模式基本一致，用戶通過短信鏈接或者貸款超市下載了這些APP之后，經(jīng)歷了注冊、綁定銀行卡的操作，之后便收到了個人信用評估報告扣費信息。

雪豹錢包集體投訴發(fā)起人陳先生稱，在貸款平臺看到雪豹錢包，進去之后輸入手機號驗證碼，在其未同意的情況下被購買了個人信用風險評估報告，且訂單無法取消，該報告的價格為308元。

一名在即用錢袋APP上申請過貸款的用戶告訴記者：“注冊的時候以為是申請貸款，填了個人信息，綁定了銀行卡，注冊好了之后卻變成了購買風險評估報告，報告306元，如果銀行卡里有錢，就會被直接扣走。”

另一名用戶向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，其通過一個名叫“借錢花”的貸款超市下載了易富錢包，同樣是注冊、綁定銀行卡之后，收到了《個人風險等級評估報告》的賬單。其提供的短信截圖顯示，該報告價格為309元。他同時告訴記者，易富錢包的運營方為一家名為海南荷采的公司。

記者查詢工商信息發(fā)現(xiàn)，海南荷采全稱為海南荷采網(wǎng)絡科技有限公司，注冊申請了易富錢包、漲盈?？▋身椛虡诵畔ⅲ匀蝗瞬茱w和張凡各持有公司50%的股份。曹飛和張凡還共同所有海南辰健網(wǎng)絡科技有限公司以及海南祥坤網(wǎng)絡科技有限公司，上文提及的即用錢袋、雪豹錢包均為海南辰健注冊申請的商標。

值得注意的是，海南荷采和海南辰健于2019年12月26日和2019年12月30日相繼被列入經(jīng)營異常名錄，原因均是通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系。

記者注意到，2019年，已經(jīng)有以貸款為由騙取信用評估費的平臺被警方調查。2019年6月，上海楊浦檢察院公開了一例類似操作手法的案件，經(jīng)警方調查，犯罪嫌疑人趙某某伙同熊某某等人，成立上海某數(shù)字科技有限公司，先后開發(fā)了“阿聯(lián)金”“閃聯(lián)銀”兩款助貸平臺APP應用，在并無第三方征信公司數(shù)據(jù)對接，亦無第三方貸款平臺放款對接的情況下，通過虛構的隨機產(chǎn)生的征信評估分收取每名客戶征信評估費68元，并后續(xù)收取每名客戶98元至288元不等的貸款推薦費，再以向客戶顯示虛假的銀行審批流程為拖延，向全國范圍內的大量客戶實施詐騙，經(jīng)初步統(tǒng)計，兩款APP從第三方支付平臺匯聚支付轉入該數(shù)字科技公司賬戶的資金總額高達人民幣1600余萬元。

上海網(wǎng)警在2019年7月也曾發(fā)布《警惕助貸APP騙局》一文，提示，正規(guī)助貸平臺不需要提前繳納任何費用，更不存在“信用評估費、會員服務費”的說法。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)