多家銀行因假幣收繳不合規(guī)被罰！金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)假幣怎么辦？正確收繳姿勢學起來

每經(jīng)記者 邊萬莉    每經(jīng)編輯 廖丹    

假幣之于銀行，猶如犯罪分子于警察，面對“天敵”本該是得心應手、勢在必得。然而戲謔的是，近日4家銀行處理假幣時不僅未發(fā)揮看家本事，還因發(fā)現(xiàn)假幣不收繳、未按規(guī)定程序收繳假幣被監(jiān)管機構(gòu)作出處罰決定。

對此，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，假幣收繳不合規(guī)的現(xiàn)象多出現(xiàn)在中小銀行的主要原因有三：業(yè)務能力不過關、合規(guī)意識不過關、存在僥幸心理。

四家銀行因假幣收繳不合規(guī)被罰

12月以來，央行各分支機構(gòu)公布了一系列罰單，值得注意的是，在眾多罰單中，4家銀行因假幣收繳不合規(guī)，發(fā)現(xiàn)假幣不收繳被監(jiān)管作出罰款決定。

具體看來：12月18日，央行吉安市中心支行開出罰單，江西吉水農(nóng)村商業(yè)銀行存在未按程序收繳假幣及發(fā)現(xiàn)假幣而不收繳的行為，根據(jù)相關規(guī)定，對其處以5萬元罰款決定。

12月16日，央行瀘州市中心支行開出行政處罰信息公示表，瀘州銀行股份有限公司因未按規(guī)定程序收繳假幣等多項事由，被監(jiān)管警告并合計罰款23.1萬，并對1名直接負責人處以1萬元罰款；

12月12日，央行桂林市中心支行開出一張罰單，桂林銀行股份有限公司因假幣收繳不合規(guī)、超期處理征信異議等行為被罰款7萬元；

11月21日，央行阿勒泰地區(qū)中心支行作出行政處罰，新疆北屯國民村鎮(zhèn)銀行有限責任公司因違反《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》第六條相關規(guī)定，被警告并罰款人民幣1.25萬元。

每經(jīng)記者注意到，假幣收繳不合規(guī)的現(xiàn)象多出現(xiàn)在中小銀行。對此，蘇筱芮分析認為，原因之一是業(yè)務能力不過關。甄別假幣并按相應規(guī)定進行收繳，應當是合格銀行工作人員的必備技能，銀行需要就此查漏補缺，抓緊提升人員業(yè)務水平。

二是合規(guī)意識不過關。假幣收繳沒有作為重點工作強調(diào)，一些工作人員就意識不到，從而在發(fā)現(xiàn)假幣時輕輕帶過，并沒有意識到問題的嚴重性。建議銀行剛?cè)岵?，對發(fā)現(xiàn)而不收繳的給予懲罰，而主動配合收繳的，可結(jié)合具體情形給予一定表彰。

她進一步指出，三是存在僥幸心理。一些假幣持有人在被發(fā)現(xiàn)后企圖收回，而銀行工作人員“睜只眼閉只眼”，覺得反正不會被發(fā)現(xiàn)，多一事不如少一事。銀行需加強在崗人員培訓，使其從根本上認識到假幣流通的危害性，并制定相應話術以合理應對假幣持幣人。

某銀行業(yè)觀察人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者：“雖然從結(jié)果來看不合規(guī)，但站在基層銀行網(wǎng)點和基層工作人員角度來看，銀行嚴格執(zhí)行假幣收繳的難度較大。”他進一步分析，指出兩點原因，一是銀行作為營利性商業(yè)機構(gòu)，公信力不夠，其作出的假幣鑒定結(jié)論和收繳決定很難讓居民完全信服；二是銀行不具備執(zhí)法權(quán)，對于一些不理解、不配合、態(tài)度強硬的居民很難落實收繳。

金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)假幣應由兩名以上業(yè)務人員當面收繳

遏制假幣流通，銀行本應發(fā)揮關鍵作用，但卻因此頻頻受罰，那么究竟該如何按照正規(guī)程序收繳假幣呢？

對此，《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》（以下簡稱《鑒定管理辦法》）明確指出，金融機構(gòu)在辦理業(yè)務時發(fā)現(xiàn)假幣，由該金融機構(gòu)兩名以上業(yè)務人員當面予以收繳。對假人民幣紙幣，應當面加蓋“假幣”字樣的戳記；對假外幣紙幣及各種假硬幣，應當面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標明幣種、券別、面額、張（枚）數(shù)、冠字號碼、收繳人、復核人名章等細項。

值得一提的是，金融機構(gòu)有下列行為之一，但尚未構(gòu)成犯罪的，將會被給予警告、罰款，同時，責成金融機構(gòu)對相關主管人員和其他直接責任人給予相應紀律處分：發(fā)現(xiàn)假幣而不收繳的；未按照《鑒定管理辦法》規(guī)定程序收繳假幣的；應向人民銀行和公安機關報告而不報告的；截留或私自處理收繳的假幣，或使已收繳的假幣重新流入市場的。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，為進一步規(guī)范反假貨幣工作有序開展，央行制定發(fā)布了《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》，自2020年4月1日起施行。較前述《鑒定管理辦法》，該辦法增設了銀行業(yè)金融機構(gòu)貨幣鑒別義務，加強事前防范管理，同時，強化了人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)及相關鑒定單位的假幣收繳鑒定管理，加大被收繳人權(quán)益保護力度。

隨著不法分子偽造技術提高，假幣難辨真?zhèn)?，天天跟人民?ldquo;打交道”的銀行都有失手的時候，更何況普通民眾。值得一提的是，央行于2019年8月30日發(fā)行2019年版第五套人民幣50元、20元、10元、1元紙幣以及1元、5角、1角硬幣，在防偽技術和印制質(zhì)量在多個方面進行了提升，如紙幣的防偽技術有光彩光變面額數(shù)字、光變鏤空開窗安全線，硬幣防偽技術有隱形圖文。

此外，2019年版第五套人民幣紙幣還采取了其他多種措施提升防偽技術和印制質(zhì)量。例如，水印清晰度和層次效果明顯提升；鈔票紙強度顯著提高，流通壽命更長；紙幣兩面采用抗臟污保護涂層，整潔度明顯改善；延續(xù)2015年版第五套人民幣100元紙幣冠字號碼字形設計，有利于現(xiàn)金機具識別。

（實習生肖世清對此文亦有貢獻）

封面圖片來源：視覺中國