杭州銀行構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)圈 根植民營經(jīng)濟沃土

　　金融穩(wěn)則經(jīng)濟穩(wěn)。近年來，銀行業(yè)積極轉(zhuǎn)型，從青睞于大型企業(yè)到深耕民營、小微企業(yè)，銀行已成為金融服務(wù)實體經(jīng)濟的中堅力量。

在民營經(jīng)濟活躍，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)動能強勁的浙江，作為本土城商行的杭州銀行全面推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，不斷升級金融服務(wù)，以適應(yīng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展進程中的金融需求變化，一個以“穩(wěn)金融”為目的的金融服務(wù)生態(tài)圈正在該行逐漸形成。

服務(wù)小微：探索中小企業(yè)融資暢通渠道

因擔保物、抵押物不足，抗風險能力較弱等“先天不足”，融資難融資貴問題已成為小微企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的掣肘。有效解決小微企業(yè)融資難融資貴問題，對推動區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要性不言而喻。

杭州銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，杭州銀行小微信貸客戶近6萬戶，貸款余額超1850億元（人民幣，下同），占全部貸款比例達46%。

在杭州銀行臺州分行，針對融資500萬元以下、戶均100萬元以下的客戶，該行堅持單獨制定風險政策、單獨制定授權(quán)規(guī)則、單獨制定風險容忍度、單獨制定問責制度。一套單獨的體制、機制和保障體系，開創(chuàng)了同類城商行中整個分行專營小微的先河。

拿到該行60萬元信用貸款的老李興奮地下單了一批建材原料。“建材類商品應(yīng)收賬款周期較長，最近流動資金越來越緊張?，F(xiàn)在資金問題解決了，接下來的訂單就不用愁了。”

緩解小微企業(yè)因缺少抵質(zhì)押物無法融資的難題，主推信用保證類貸款，是杭州銀行支持小微企業(yè)的有益嘗試。除創(chuàng)新信貸方法外，該行業(yè)務(wù)團隊還可在權(quán)限內(nèi)，結(jié)合客戶類型、項目優(yōu)惠及信用等級自主靈活制定利率優(yōu)惠政策，做到真正惠及優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)。

同樣在臺州，從事家具定制生產(chǎn)與銷售的邵先生因企業(yè)轉(zhuǎn)型升級需要，原材料需求量大幅上升。經(jīng)調(diào)查核實，杭州銀行認為邵先生信用情況良好，對其使用優(yōu)惠利率快速放款，一年為其節(jié)省利息近萬元。

利率權(quán)限下放只是該行助力小微企業(yè)降成本的有效措施之一，除此之外，該行還通過推出“小微貸款年審”產(chǎn)品和“云小貸”隨借隨還產(chǎn)品，降低貸款周轉(zhuǎn)成本；通過推動商標權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等新型擔保業(yè)務(wù)落地，降低小微企業(yè)擔保抵押成本。

支持科技文創(chuàng)：催生細分領(lǐng)域“領(lǐng)頭羊”

在杭州推動創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，打造全國“雙創(chuàng)”示范城進程中，作為本土城商行的杭州銀行發(fā)現(xiàn)科技文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)大有可為，于2009年開設(shè)浙江首家科技金融專營機構(gòu)——科技支行，而后于2016年率先成立科技文創(chuàng)金融事業(yè)部，構(gòu)建以科技文創(chuàng)金融事業(yè)部為主體的科技金融、文創(chuàng)金融專營體系。

杭州銀行相關(guān)負責人對該行科技文創(chuàng)金融“專營、專業(yè)、專注、創(chuàng)新”的理念和“五項單獨”創(chuàng)新機制進行了解讀：“針對科技文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)有別于傳統(tǒng)行業(yè)的特征，杭州銀行堅持‘專業(yè)的人做專業(yè)的事’，有一批具有行業(yè)經(jīng)驗的客戶經(jīng)理和審查審批人來支撐文化項目順利開展。在此基礎(chǔ)上，通過單獨的客戶準入機制、單獨的授信審批機制、單獨的風險容忍政策、單獨的業(yè)務(wù)協(xié)同政策和單獨的薪酬考核政策，來降低科技文創(chuàng)類中小企業(yè)準入門檻和融資成本，提高科技文創(chuàng)企業(yè)的融資服務(wù)效率和專業(yè)化服務(wù)水平。”

杭州蕭山，從事集成電路芯片研發(fā)設(shè)計的創(chuàng)業(yè)公司已成功將自己研發(fā)的芯片出口海外。該公司雖是一家輕資產(chǎn)型的科技創(chuàng)業(yè)公司，但在杭州銀行投聯(lián)貸服務(wù)的幫助下解決了資金流轉(zhuǎn)的燃眉之急。

目前，如同這家創(chuàng)業(yè)公司的科技文創(chuàng)金融客戶，杭州銀行已服務(wù)超8200戶，累計發(fā)放貸款1300余億元，融資余額超300億元，其中95%以上的客戶為民營中小企業(yè)。超400家企業(yè)客戶在A股主板或創(chuàng)業(yè)板上市，超1000家科技文創(chuàng)企業(yè)客戶在新三板掛牌，超過20家客戶申報科創(chuàng)板，催生了一批細分領(lǐng)域的高新科技“領(lǐng)頭羊”。

回歸本源：加大實體經(jīng)濟支持力度

杭州FT科技股份有限公司是一家主營新能源汽車車載電源研發(fā)和生產(chǎn)的公司。2012年，企業(yè)急需一筆資金用于生產(chǎn)，基于對行業(yè)前景和企業(yè)技術(shù)實力的認同，杭州銀行聯(lián)系合作擔保公司，給予了企業(yè)300萬元信貸支持。

2019年公司啟動第五輪股權(quán)融資，在公司年銷售下降，新增授信幾乎無望的情況下，杭州銀行基于一線車廠的訂單和產(chǎn)業(yè)資本的進入兩個因素，認為訂單回款有保障，持續(xù)看好企業(yè)研發(fā)能力和產(chǎn)品市場前景，給予了企業(yè)3000萬元授信額度，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，攜手企業(yè)共同成長。

一直以來，杭州銀行不斷加大對實體經(jīng)濟的支持力度，始終堅持以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，持續(xù)優(yōu)化金融資源配置，圍繞國家戰(zhàn)略布局和地方發(fā)展規(guī)劃，積極整合內(nèi)外部資源，創(chuàng)新融資模式和產(chǎn)品服務(wù)，服務(wù)重點領(lǐng)域、重要項目建設(shè)，支持區(qū)域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。

未來，杭州銀行將繼續(xù)依托“三服務(wù)”等載體，持續(xù)做優(yōu)“三大計劃”。杭州銀行相關(guān)負責人表示，杭州銀行將通過進一步細化客戶分層管理，更精準對接實體經(jīng)濟服務(wù)需求。同時，綜合運用資產(chǎn)證券化、債券承銷、投融通創(chuàng)新產(chǎn)品等多種手段幫助企業(yè)拓展直接融資渠道，持續(xù)優(yōu)化迭代財資管理平臺、票據(jù)池、跨境融資等助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，為民營、小微企業(yè)提供覆蓋企業(yè)全生命周期的一站式綜合服務(wù)。文/雯玉