每日經(jīng)濟新聞 2019-12-15 20:24:09
每經(jīng)編輯 徐豪
2014年的一個夏夜，杭州某貿(mào)易公司一汪姓職員，突然接到老板洪某的一個“神秘”急電：要他盡快想辦法去私刻一枚銀行印章，并提出兩點要求：一是銅制的，二是中間能轉動。
圖片來源：攝圖網(wǎng)（圖文無關）
當晚，這枚逼真的銀行假印章便交到了洪某的手中。但令汪某沒意料到的是，靠著這枚假印章，一位“假行長”，伙同他人在僅僅8個月時間中通過商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)方式從多家銀行套取資金超過40億元……
近日，中國裁判文書網(wǎng)公布的一份刑事判決書揭露了這樁詐騙案的始末。
圖片來源：中國裁判文書網(wǎng)
在這起票據(jù)詐騙案中，浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司蕭山瓜瀝小微企業(yè)專營支行（以下簡稱“民泰瓜瀝支行”）原行長倪某，是重要的關鍵人物。
故事還得從六年前說起。
倪某在2013年初負責民泰瓜瀝支行的籌建工作，成立后任該行第一任行長。
2012年至2014年，倪某陸續(xù)借款給朋友8000余萬元做資金轉貼生意，后因資金無法回籠產(chǎn)生巨大資金缺口。洪虎良是倪某貸款客戶，倪某和洪虎良之間有資金往來。
2014年7月，倪某告訴洪虎良他資金困難，洪虎良說他自己也有資金缺口。過了一段時間，洪虎良向倪某提議一起做商業(yè)承兌匯票轉貼業(yè)務，并將魯萬雯介紹給他，洪虎良說魯萬雯認識很多銀行，可以幫忙解決資金問題。
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2014年10月，洪虎良在倪某辦公室給民泰瓜瀝支行的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、金融許可證、銀行公章文本的復印件等進行了拍照。
2014年11月，倪某和洪虎良在賓館聊天時，洪虎良的朋友拿著民泰瓜瀝支行的匯票專用章和收訖章進來，洪虎良說這是他找人在文一西路家圖文店私刻的，并說民泰瓜瀝支行的營業(yè)執(zhí)照等基礎材料也均已準備好，以后做商業(yè)匯票業(yè)務要用到。
約一周后，魯萬雯說她聯(lián)系好了一家銀行，可以開立同業(yè)賬戶，過幾天要上門核實，讓倪某負責接待。
過了幾天，上海金山惠民村鎮(zhèn)銀行的工作人員在魯萬雯的帶領下到民泰瓜瀝支行，并拿出《開戶確認書》讓倪某簽字，該文件上加蓋了假的民泰瓜瀝支行的公章。
值得一提的是，作為本案中的重要工具，假印章的“出爐”其實頗為容易。2014年夏天的一個晚上，洪某很急地打電話問其下屬汪某，有沒有地方刻章。他提了兩個要求，一是章是銅制的，二是這個章中間要會轉，并說當天就要拿到。汪某便聯(lián)系幾個刻章小廣告上的電話，并將洪某寫給其的刻章要求交給對方。
這個章當天就刻好了，汪某拿到后交給洪虎良。根據(jù)汪某的供詞，他記得洪虎良之前是刻了一整套章的，但好像其中一枚刻錯了，所以很急地讓其去刻這枚章。
圖片來源：攝圖網(wǎng)（圖文無關）
準備工作做得差不多了，然而，不久之后，倪某的行長之位卻岌岌可危。
2015年年初，倪某因為放貸問題被派到分行上班。2015年3月18日，因發(fā)現(xiàn)民泰瓜瀝支行違規(guī)問題突出，貸款大量逾期等，浙江民泰商業(yè)銀行決定給予倪某撤職處分，處分期限24個月。
不過，這并沒有影響倪某等人實施計劃，這位已被撤職的“假行長”仍然冒充“真行長”到處“洽談”。
同業(yè)賬戶開好后，洪虎良經(jīng)常安排倪某去見票據(jù)中介或其他銀行的人員，倪某只要表明自己是民泰瓜瀝支行的行長即可，具體業(yè)務由洪虎良、魯萬雯負責洽談。
2015年11月12日，因發(fā)現(xiàn)倪某有違規(guī)放貸問題，且其曠工時間長，嚴重違反勞動紀律，浙江民泰商業(yè)銀行杭州分行決定給予倪某開除處分。
據(jù)中國裁判文書網(wǎng)公布的此案一審刑事判決書，2015年1月至2015年8月，被告人洪虎良、魯萬雯伙同倪某（另案處理），使用空殼公司虛構貿(mào)易背景、簽發(fā)無資金保證的商業(yè)承兌匯票或使用其他公司出具的商業(yè)承兌匯票，并用偽造的銀行業(yè)務文件與公章通過背書對匯票進行編造。
利用民泰瓜瀝支行名義將商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉讓，騙取下手銀行票據(jù)貼現(xiàn)款共計人民幣44億元，造成實際損失25億元。
據(jù)一審刑事判決書，被告人魯萬雯犯票據(jù)詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣40萬元。
被告人洪虎良犯票據(jù)詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣20萬元；犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣10萬元；犯使用虛假身份證件罪，判處拘役三個月，并處罰金人民幣5000元；犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣1萬元，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十四年，并處罰金人民幣31.5萬元。
而倪某則被另案處理。
被告人陳志增犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑十二年，并處沒收個人財產(chǎn)人民幣25萬元。
據(jù)一審刑事判決書，2015年4月至6月期間，被告人陳志增作為中國民生銀行股份有限公司寧波分行票據(jù)業(yè)務部工作人員，在經(jīng)辦光大國際公司、天津軋一公司等的多票商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務過程中，利用職務上的便利，以聯(lián)系業(yè)務前后手、出具免追索函等形式為上述企業(yè)出具商票的貼現(xiàn)提供幫助。
期間，被告人陳志增非法收受票據(jù)中介肖某1等人支付的好處費共計2285萬元。
圖片來源：攝圖網(wǎng)（圖文無關）
值得注意的是，文中提到的商業(yè)承兌匯票是商業(yè)匯票的一種。是指收款人開出經(jīng)付款人承兌，或由付款人開出并承兌的匯票。使用匯票的單位必須是在人民銀行開立賬戶的法人，要以合法的商品交易為基礎，而且匯票經(jīng)承兌后，承兌人(即付款人)便負有到期無條件支付票款的責任，同時匯票可以向銀行貼現(xiàn)，也可以流通轉讓。
而貼現(xiàn)，則是指收款人將未到期的商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票背書后轉讓給受讓人，受讓人按票面金額扣去自貼現(xiàn)日至匯票到期日的利息以將剩余金額支付給持票人。商業(yè)匯票到期，受讓人憑票向該匯票的承兌人收取款項。
近年來，在票據(jù)領域，一系列銀行公章冒用、假章詐騙的事件頻發(fā)，不僅給金融機構造成了嚴重損失，也為金融業(yè)的合規(guī)風控敲響了警鐘。
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