金融科技如何助力財(cái)富管理，如何合規(guī)做金融創(chuàng)新?行業(yè)大咖為您解讀

每經(jīng)編輯 劉野    

金融行業(yè)一年一度的全景掃描——11月22日，由每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“2019中國(guó)金融發(fā)展論壇暨2019中國(guó)金鼎獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)典禮”在京舉行。上午，在銀保資管與金融科技分論壇上，宜信公司CTO向江旭、任買科技董事長(zhǎng)張帆、玖富集團(tuán)高級(jí)副總裁、首席金融官丁遂、浦領(lǐng)財(cái)富副總裁趙建宏就“金融科技助力財(cái)富管理：變革與合規(guī)”展開圓桌對(duì)話。

圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

主持人（每日經(jīng)濟(jì)新聞金融頻道記者邊萬莉）：各位好，我是每日經(jīng)濟(jì)新聞金融頻道的記者，這場(chǎng)圓桌由我主持。歷史上每次變革都會(huì)推動(dòng)行業(yè)發(fā)展還會(huì)產(chǎn)生新的業(yè)態(tài)，金融科技的發(fā)展也是這樣的，請(qǐng)各位就各家公司情況談一下金融科技主要應(yīng)用在哪一方面，還面臨哪些信號(hào)痛點(diǎn)，怎么完成企業(yè)自身變革。

宜信公司CTO向江旭：剛才主持人提金融科技變革的一些問題，簡(jiǎn)單介紹一下我們?cè)诮鹑诳萍挤矫孢^去的一些工作，大家知道宜信公司是一家科技金融公司，科技能力比較強(qiáng)，科技賦能金融業(yè)務(wù)的一家公司。主要業(yè)務(wù)范圍是信貸科技，財(cái)富科技，資管科技還有監(jiān)管科技還有保險(xiǎn)科技這方面的工作。過去13年半以來，特別剛開始的時(shí)候通過信貸科技的創(chuàng)新網(wǎng)貸、線上線下給中小微及個(gè)人提供信貸服務(wù)，大數(shù)據(jù)監(jiān)控反欺詐等等，這方面通過我們技術(shù)創(chuàng)新，使不被銀行重視的公司得到金融服務(wù)。第二方面是希望財(cái)富科技，通過線上平臺(tái)，以及線下理財(cái)師跟我們的線上線下互動(dòng)O2O模式，服務(wù)高凈值客戶，給他們提供資產(chǎn)配置，資產(chǎn)財(cái)富管理全球化，多產(chǎn)品多服務(wù)，以及中長(zhǎng)期的財(cái)富管理，另外還有資管方面的業(yè)務(wù)，也是宜信比較突出的一個(gè)點(diǎn)，我們特別提倡做一些扶貧金，做一些中長(zhǎng)期的投資，但是又能夠享受到很多比如說成長(zhǎng)的機(jī)會(huì)，通過母基金方式做一些資產(chǎn)管理，有很多金融科技方面的作用，如何選基金，如何選基金管理人，都是通過人工智能知識(shí)圖譜方式，給我們基金管理人很好的一個(gè)支撐。另外還有一些包括剛才提到區(qū)塊鏈的一些探索，比如說如何通過區(qū)塊鏈來做信貸，做金融，還有如何通過所謂的平臺(tái)，給第三方提供區(qū)塊鏈的服務(wù)，所以這些都是我們業(yè)務(wù)范圍，但是業(yè)務(wù)后面都是有很強(qiáng)的科技在后面起作用。

圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

說到問題，挑戰(zhàn)和問題有一點(diǎn)，強(qiáng)監(jiān)管形勢(shì)下面，后互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，我們往哪走，大家怎么轉(zhuǎn)型，大家共同面臨的一個(gè)課題，我們觀點(diǎn)是這樣，不管監(jiān)管怎么樣，其實(shí)監(jiān)管是幫助這個(gè)行業(yè)，我們希望監(jiān)管早一點(diǎn)，使這個(gè)行業(yè)特別信貸行業(yè)，網(wǎng)貸行業(yè)，如果來的更早一點(diǎn)的話可能使魚龍混雜的這種，甚至于騙子、能力不強(qiáng)的人就不會(huì)進(jìn)來，其實(shí)這個(gè)行業(yè)就不會(huì)被玩壞了。所以說如何在這種強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境下面做轉(zhuǎn)型，我覺得還是一句話，客群還是存在，如何在合規(guī)合法前提下面去滿足用戶的需求，服務(wù)好用戶這是我們一貫的秉持的宗旨，說到監(jiān)管科技，其實(shí)我們近兩千名的技術(shù)團(tuán)隊(duì)成員三分之一時(shí)間都是做跟合規(guī)監(jiān)管有關(guān)的各種審計(jì)，各種合規(guī)數(shù)據(jù)報(bào)送等等，張秘書長(zhǎng)說的，合規(guī)然后再談業(yè)務(wù)創(chuàng)新，金融創(chuàng)新，這是我們的名片，這也是為什么這么多年來大風(fēng)大浪經(jīng)歷了這么多，宜信還是沒有各種問題，沒有出現(xiàn)這種情況，一直在緊密的配合，緊密的遵守我們法律法規(guī)做業(yè)務(wù)創(chuàng)新。挑戰(zhàn)是存在的，我們秉持一個(gè)理念，在合規(guī)合法下面做金融資產(chǎn)創(chuàng)新，做數(shù)據(jù)分析，必須要征得用戶同意，只為他這次業(yè)務(wù)服務(wù)為目的做數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)采集也好，不會(huì)濫用這個(gè)數(shù)據(jù)，這是我們一直秉持的理念。

主持人：下面請(qǐng)張總介紹一下。

任買科技董事長(zhǎng)張帆：我們一直是通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、包括大數(shù)據(jù)、還有包括我們遍布全國(guó)的實(shí)體金融網(wǎng)絡(luò)，為各類商業(yè)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)提供這樣一個(gè)金融產(chǎn)品分銷，還有端到端的零售金融解決方案，系統(tǒng)研發(fā)以及很多投后管理，資產(chǎn)服務(wù)這些業(yè)務(wù)，三年時(shí)間，我們?yōu)槎鄠€(gè)金融機(jī)構(gòu)、1800多個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)，特別很多商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供全套零售金融解決方案，這個(gè)過程當(dāng)中，我們累計(jì)撮合的規(guī)模差不多接近120億左右，都是基于消費(fèi)場(chǎng)景，基于我們的實(shí)體的實(shí)際流量獲客，為商業(yè)機(jī)構(gòu)尋求變現(xiàn)解決方案，整體下來，通過場(chǎng)景獲客、通過O2O多元化獲客累計(jì)服務(wù)差不多270萬人，合作的商業(yè)機(jī)構(gòu)提供了像希望消費(fèi)分期，二手車分期，包括一些教育分期，旅游分期零售業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，你要說到痛點(diǎn)，我覺得剛才陳行長(zhǎng)說的三個(gè)跟上，我覺得讓我感觸很深的。確確實(shí)實(shí)，在服務(wù)商業(yè)機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)這三年期間，我覺得面臨中國(guó)整個(gè)的金融供給側(cè)改革，而且中國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)主體還是持牌金融機(jī)構(gòu)，這種情況下金融產(chǎn)業(yè)升級(jí)，還是傳統(tǒng)銀行、信托保險(xiǎn)整個(gè)金融科技的升級(jí)，在我們自己看來，服務(wù)這三年期間，我們充分的認(rèn)為任何一家金融機(jī)構(gòu)，未來都是金融科技公司，否則也會(huì)面臨淘汰。希望銀行跟傳統(tǒng)金融IT公司，合作流程和理念上能夠大膽創(chuàng)新，能夠擁抱我們真正有實(shí)操，有更多創(chuàng)新技術(shù)與實(shí)踐的新型金融科技公司進(jìn)入到他們的白名單，類似于給他們提供直銷銀行或者端到端金融產(chǎn)品分銷，以及包括后期資產(chǎn)服務(wù)和整套系統(tǒng)解決方案，按照傳統(tǒng)方式銀行資本上是技術(shù)部招標(biāo)，零售部提需求，風(fēng)控部還要參一腳，這種本身不是端到端的金融科技的業(yè)務(wù)模式，每家銀行都成為金融科技公司都向互聯(lián)網(wǎng)公司看齊的話，合規(guī)和監(jiān)管前提下，我覺得也需要對(duì)整個(gè)組織，人事包括部門設(shè)計(jì)，都要有大量創(chuàng)新，不然的話，我覺得很多時(shí)候我們一些項(xiàng)目往往三個(gè)部門其實(shí)都不知道在干什么。所以很多時(shí)候周期非常長(zhǎng)，下來之后，往往還是喜歡跟中安新網(wǎng)有金融牌照的機(jī)構(gòu)提供金融科技解決方案，但其實(shí)說實(shí)話這個(gè)東西科技就是科技，牌照就是牌照，做科技的要回歸科技，做金融的要回歸牌照，這就是我想說的，微量金融產(chǎn)業(yè)升級(jí)一定是面向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的，金融科技升級(jí)這一點(diǎn)是我們堅(jiān)信的，我希望傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)能夠擁抱變化，如果說最終相信科技公司特別新興的科技公司能夠提供真正的價(jià)值的話，相信我們一起能夠有很多的切入點(diǎn)，如果還用傳統(tǒng)眼光看IT公司，我覺得失去了很好的發(fā)展的窗口，特別是中小銀行，這是我的觀點(diǎn)，謝謝。

圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

主持人：下面請(qǐng)丁總談一下看法。

玖富集團(tuán)高級(jí)副總裁、首席金融官丁遂：先講講我們集團(tuán)金融科技的應(yīng)用，再講講痛點(diǎn)，玖富數(shù)科是老公司了，在金融科技應(yīng)用上走過行業(yè)全周期，智能手機(jī)推廣，2010年下半年，之前是沒有移動(dòng)端的，互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展是PC端應(yīng)用，我們行業(yè)全周期到玖富金融整個(gè)邏輯全周期都經(jīng)歷過。這個(gè)過程當(dāng)中，跟剛才張秘書長(zhǎng)發(fā)言是一樣，金融科技公司主要金融科技運(yùn)用就是幾塊，因?yàn)槲覀儽旧碜鼋?jīng)營(yíng)C端資產(chǎn)，玖富優(yōu)勢(shì)從C端做小額流量，我們現(xiàn)在同時(shí)服務(wù)不到70家機(jī)構(gòu)，每個(gè)月新發(fā)生的交易在60—90億之間，一年小一千億規(guī)模。截止到Q3，我們基本的用戶數(shù)剛突破一個(gè)億的注冊(cè)用戶，你要說我們科技運(yùn)用是三大塊，我的分類跟剛才張局長(zhǎng)有簡(jiǎn)單的不同，第一個(gè)講AI，AI雖然被講的比較爛了，對(duì)于金融科技的AI，結(jié)合我們公司主要就是你不是經(jīng)營(yíng)這個(gè)小額線上C端資產(chǎn)，對(duì)線上小額信貸資產(chǎn)的風(fēng)控決策引擎，玖富單件七八千元人民幣，你想一下一個(gè)月撮合70億新發(fā)生的助貸，這是平臺(tái)撮合交易貸款的新增，同時(shí)撮合金融機(jī)構(gòu)助貸還有保有量，這相當(dāng)于貸后管理，當(dāng)AI風(fēng)控決策引擎處理每個(gè)月假設(shè)一千億貸后和70億新增的時(shí)候就不是人工的事，只能是人工智能的事了，我們自己迭代風(fēng)控決策引擎進(jìn)入到3.0版本，我覺得AI未來走勢(shì)風(fēng)控決策引擎最終的邏輯，3.0以后機(jī)控，原來是人控，后來人機(jī)交互，后來機(jī)控向人輸出，這個(gè)邏輯不僅在金融科技有應(yīng)用，在任何一個(gè)科技場(chǎng)景應(yīng)用真AI的話都會(huì)機(jī)控邏輯，人不太能夠完全理解機(jī)器的學(xué)習(xí)和機(jī)器賦能，以及反向輸出的邏輯，我們基本上進(jìn)入了這么一個(gè)邏輯里面。

第二個(gè)運(yùn)用肯定還是數(shù)據(jù)，但是數(shù)據(jù)現(xiàn)在是這樣的，數(shù)據(jù)可以分成兩塊，一個(gè)是數(shù)據(jù)的獲取，一個(gè)是數(shù)據(jù)處理，最近大家比較關(guān)注的像爬蟲的技術(shù)，包括有沒有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，居民信息安全都在于數(shù)據(jù)獲取方面，這是一個(gè)痛點(diǎn)，這跟科技痛點(diǎn)不大。在數(shù)據(jù)處理當(dāng)中，玖富數(shù)據(jù)處理還是比較強(qiáng)的，人臉識(shí)別，提取，包括數(shù)據(jù)的分析，我們自己是高新技術(shù)企業(yè)，我們軟件著作權(quán)背后對(duì)應(yīng)的可能就是一個(gè)一個(gè)專利權(quán)，其中有60%的軟件著作權(quán)都是數(shù)據(jù)方面的，玖富1500人當(dāng)中差不多有IT或者科技人員1000人不到，800人是數(shù)據(jù)科學(xué)家，現(xiàn)在到武漢科技大學(xué)去看，我們天天跟華為阿里搶的人，已經(jīng)不再搶網(wǎng)絡(luò)工程師了，主要搶數(shù)據(jù)科學(xué)家，我們覺得數(shù)據(jù)是第二大類。

圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

第三個(gè)維度，區(qū)塊鏈，最近這個(gè)技術(shù)特別火，區(qū)塊鏈主要是一門應(yīng)用技術(shù)，還算不上大分類，運(yùn)用區(qū)塊鏈在哪個(gè)領(lǐng)域，還是要找到對(duì)的場(chǎng)景，第三類還是云，玖富是國(guó)內(nèi)做金融科技里面擁有私有云不多的企業(yè)之一，云分兩塊，一個(gè)云儲(chǔ)存、一個(gè)云計(jì)算，云儲(chǔ)存有三四千服務(wù)器，主要是云儲(chǔ)存的設(shè)備迭代比較快，你自己買數(shù)據(jù)安全靠譜一些，折舊迭代很快。云計(jì)算主要跟算力有關(guān)系，這跟5G特別關(guān)聯(lián)的場(chǎng)景，我也是昨天剛從華為回來，華為肯定是引領(lǐng)全球和中國(guó)5G，他在行業(yè)研究里面，結(jié)合張秘書長(zhǎng)那張圖，金融業(yè)華為不是特別看好，5G場(chǎng)景排第四，第一制造業(yè)，第二農(nóng)業(yè)，服務(wù)業(yè)第三，金融第四，我們覺得當(dāng)5G被廣泛運(yùn)用之后肯定會(huì)提升算力，痛點(diǎn)主要兩個(gè)，對(duì)中小銀行來說會(huì)存在資源分配的問題，你有多少錢辦多少事，金融科技公司更是這樣，尤其是上市公司，我們錢也不能亂花，對(duì)于科技運(yùn)用和場(chǎng)景適用性，大家要選擇好方向，這是很痛的點(diǎn)，你到底怎么看待區(qū)塊鏈，我們研究一圈發(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈跟供應(yīng)鏈板塊有一定應(yīng)用場(chǎng)景，C端短期內(nèi)沒有太多場(chǎng)景，包括其他更新的技術(shù)，比如說5G，玖富對(duì)5G做一個(gè)全面升級(jí)，我們都處在一個(gè)觀望的狀態(tài)。第二個(gè)，現(xiàn)在數(shù)據(jù)安全，我們本身也是經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的公司，沒有數(shù)據(jù)獲取和喂養(yǎng)，沒有辦法AI運(yùn)算，這是關(guān)聯(lián)整體，目前看，痛點(diǎn)剛才說了數(shù)據(jù)獲取假設(shè)是痛點(diǎn)的話，只能通過兩種方式解決，一個(gè)相信監(jiān)管，整個(gè)中國(guó)居民金融數(shù)據(jù)和居民信息安全，要依賴于信息高速公路和金融信息技術(shù)建設(shè)搭建，他不是自律過程，是他律的過程，信息看成車輛的話，在高速公路上行走怎么避免抄近道，各種各樣情況出現(xiàn)，這么多年高速公路建設(shè)底層安全是國(guó)家要邏輯的，對(duì)我們玖富來講，秉承著越合規(guī)越發(fā)展的邏輯，享受白色的數(shù)據(jù)，遠(yuǎn)離灰色數(shù)據(jù)源。第二，我也相信個(gè)人信息交互依賴于技術(shù)的提升，技術(shù)提升可以終極的解決這個(gè)問題，目前來看兩個(gè)大方向可以解決，第一脫敏的數(shù)據(jù)源對(duì)脫敏的獲取需求，大家交互不是個(gè)人信息具體文案和方案，交互的是信息的邏輯，這個(gè)比較容易解決這個(gè)問題，整個(gè)信息交互過程當(dāng)中，假如有一個(gè)人在平臺(tái)上做了一筆貸款，最終貸款的人發(fā)放的人，測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)的人，沒有得到任何一個(gè)自然人任何一條具體信息，脫敏數(shù)據(jù)源對(duì)需求是大的保障，兩家機(jī)構(gòu)信息交互的時(shí)候是海量級(jí)的交互，我覺得機(jī)器對(duì)機(jī)器，機(jī)控對(duì)機(jī)控也能做到剛才說的邏輯，監(jiān)管還是要出售，做一個(gè)大的規(guī)范體系，第二個(gè)我說的科技的成長(zhǎng)，大概是這樣。

主持人：下面請(qǐng)趙總談一下。

浦領(lǐng)財(cái)富副總裁趙建宏：感謝每日經(jīng)濟(jì)新聞，還有尊敬的各位來賓和朋友，大家中午好。我是浦領(lǐng)財(cái)富副總裁，相比在座各位同行和前輩，我們浦領(lǐng)財(cái)富是一家新興的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，2015年成立，秘書長(zhǎng)提到的合規(guī)兩個(gè)字，我們2018年取得基金銷售牌照之后，正式開始了展業(yè)。我們浦領(lǐng)財(cái)富專注于對(duì)高凈值客戶和機(jī)構(gòu)提供全方位服務(wù)，我個(gè)人背景和履歷跟論壇還是比較契合的，畢業(yè)之后進(jìn)入會(huì)計(jì)事務(wù)所，后來來到金融行業(yè)信托公司，十幾年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，我們主題是金融科技，我個(gè)人理解金融科技其實(shí)是一種技術(shù)驅(qū)動(dòng)的創(chuàng)新，具體來說可能在幾個(gè)方面，一個(gè)是產(chǎn)品的創(chuàng)新和改進(jìn)方面，第二個(gè)我們經(jīng)營(yíng)模式，第三是我們的業(yè)務(wù)流程，基于這三大方面，我們對(duì)應(yīng)目前我們金融科技的底層技術(shù)，包括云計(jì)算，包括大數(shù)據(jù)還有移動(dòng)互聯(lián)，具體對(duì)應(yīng)到比較傳統(tǒng)的財(cái)富管理行業(yè)，這些技術(shù)比較契合的可能就是兩點(diǎn)，一個(gè)就是移動(dòng)互聯(lián)還有一個(gè)人工智能。

浦領(lǐng)財(cái)富目前在移動(dòng)互聯(lián)方面，一個(gè)對(duì)客端、一個(gè)對(duì)理財(cái)師端，對(duì)客端移動(dòng)互聯(lián)結(jié)合線上線下兩種方式進(jìn)行拓客，對(duì)于理財(cái)師端我們同行業(yè)的理財(cái)師打造了一個(gè)渠道平臺(tái)，有一些理財(cái)師有資產(chǎn)配置需求的話，也是可以通過平臺(tái)獲得相應(yīng)的數(shù)據(jù)，這是我們金融科技應(yīng)用的一個(gè)方面。

圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

第二點(diǎn)人工智能，我們也是具備了基金銷售牌照，我們?cè)谶@方面有一個(gè)比較獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，對(duì)于客戶會(huì)提供智能投顧，客戶在我們平臺(tái)線上做一套問卷以后，我們會(huì)根據(jù)客戶的投資需求，它的風(fēng)險(xiǎn)承受程度，我們會(huì)把配置好的基金組合產(chǎn)品跟他做對(duì)應(yīng)，做了對(duì)應(yīng)之后就可以看到是否滿意。通過這樣一個(gè)例子，我覺得金融科技更多的是對(duì)于我們投資決策方面提供一個(gè)建議，最后做決定的還是個(gè)人，所以在智能投顧環(huán)節(jié)最后還是由人來決定，是不是做這樣一個(gè)決定，我們投顧做一些建議，這是我們的具體應(yīng)用。

第二個(gè)，金融科技現(xiàn)在的痛點(diǎn)，對(duì)于我們偏傳統(tǒng)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來說，痛點(diǎn)就是說現(xiàn)在流量是非常珍貴的，如何利用有限流量吸引客戶和留住客戶，就是我們比較需要關(guān)注的一點(diǎn)，針對(duì)這個(gè)痛點(diǎn)，我們落腳點(diǎn)或者是重點(diǎn)就是在打一個(gè)差異化經(jīng)營(yíng)或者個(gè)性化定制，海外銀行夜間銀行也是專注差異化的點(diǎn)，對(duì)于高凈值客戶進(jìn)行分類和篩選，利用一些大數(shù)據(jù)，比如說我們看到，2018年有一個(gè)財(cái)富管理行業(yè)的統(tǒng)計(jì)，全中國(guó)高凈值客戶里面10%是炒房子，從2017年、2018年國(guó)家的宏觀政策對(duì)于房住不炒，或者是房地產(chǎn)的平穩(wěn)發(fā)展上升到非常高的高度，炒房者資產(chǎn)配置需求或者財(cái)富管理需求就和宏觀政策產(chǎn)生了矛盾。在大的宏觀背景之下，有什么可以投資的需求，現(xiàn)在的資源或者是現(xiàn)在的政策，和以前的投資方式其實(shí)就是不匹配的。我們現(xiàn)在做的就是把原來的，類似我們證券交易二級(jí)市場(chǎng)交易，前置到一級(jí)市場(chǎng)。在一些新興的或者新一線城市，成都、武漢這些地方，雖然當(dāng)?shù)貢?huì)有購(gòu)房的限購(gòu)或者限價(jià)的政策，但是我們給到這些炒房者跟我們一起在產(chǎn)品里面做一個(gè)一級(jí)的市場(chǎng)投資，這是一類。第二類我們一些企業(yè)主，他的個(gè)性化需求在哪？主要在稅務(wù)優(yōu)化，我們針對(duì)企業(yè)主在法律合法框架之下，也是會(huì)做一些產(chǎn)品上的稅務(wù)優(yōu)化，也是會(huì)得到比較好的反饋。

第三點(diǎn)，金融科技未來的合規(guī)上的發(fā)展，對(duì)于我們來說，如何合規(guī)是分為兩個(gè)方面，第一規(guī)在哪里，第二如何遵照這個(gè)規(guī)定，我最近查了一下，央行2019年頒布了一個(gè)金融科技未來三年規(guī)劃，這里面對(duì)于金融科技未來發(fā)展合規(guī)的要求還有監(jiān)管制定的政策，包括審慎的監(jiān)管原則和穿透性監(jiān)管的原則，這兩個(gè)原則也會(huì)逐步的落地。第二方面如何遵照這個(gè)規(guī)則呢？我個(gè)人理解還是要行業(yè)有一定的標(biāo)準(zhǔn)，前面提到的API的接口，標(biāo)準(zhǔn)的接口，有一句話，一流的企業(yè)是做標(biāo)準(zhǔn)，二流企業(yè)做品牌，三流企業(yè)做產(chǎn)品，像我們?nèi)A為和美國(guó)5G標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)制定非常關(guān)鍵和重要，我的發(fā)言就是這些，謝謝。

主持人：謝謝趙總，科技在金融領(lǐng)域的運(yùn)用邊界到底在哪，我們金融科技企業(yè)在發(fā)展過程中如何做到合規(guī)呢？請(qǐng)各位簡(jiǎn)單幾句話來解讀一下。

宜信公司CTO向江旭：剛才我提到了一下爬蟲這個(gè)事，有關(guān)個(gè)人隱私的數(shù)據(jù)我們?cè)趺从?，怎么收集？一定要?jīng)過本身統(tǒng)一的授權(quán)使用，這樣的話才能保障數(shù)據(jù)不被泄露和售賣，其實(shí)收集個(gè)人信息這個(gè)事，很多科技公司也好，互聯(lián)網(wǎng)公司也好，都在做，金融不太一樣，對(duì)于監(jiān)管很強(qiáng)，大家知道windows這個(gè)系統(tǒng)本身收集數(shù)據(jù)，但是不可能把數(shù)據(jù)泄露給別人，這種方式是OK的，如果我們金融科技公司，個(gè)人數(shù)據(jù)我們經(jīng)過授權(quán)，我們能夠?yàn)榱诉@一筆貸款也好，未來提供更好的投資理財(cái)服務(wù)也好，達(dá)到這個(gè)目的，我們給他提供精準(zhǔn)的服務(wù)，這個(gè)是OK的，首先在監(jiān)管合規(guī)前提下面，能夠經(jīng)過用戶授權(quán)和認(rèn)可，為他這次金融服務(wù)來分析數(shù)據(jù)，這個(gè)是OK的，我們秉承這種理念，絕對(duì)不會(huì)把數(shù)據(jù)公布給第三方。

任買科技董事長(zhǎng)張帆：結(jié)合我們整個(gè)的在行業(yè)還有跟各類商業(yè)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)這幾年合作經(jīng)驗(yàn)，目前市場(chǎng)上或者行業(yè)討論的比較多的運(yùn)營(yíng)的合規(guī)和利用技術(shù)大數(shù)據(jù)這塊的合規(guī)，我覺得要從兩個(gè)方面去看。第一個(gè)我提到的科技?xì)w科技，金融歸金融，金融風(fēng)險(xiǎn)的從監(jiān)管理念還有包括目前趨勢(shì)來看，一定要回歸杠桿管理，牌照運(yùn)營(yíng)，這一點(diǎn)不管金融科技公司還是持牌金融機(jī)構(gòu)，還是服務(wù)金融機(jī)構(gòu)上下游公司，可能都會(huì)逐漸的非常清晰的看到這一點(diǎn)，這是合規(guī)的大前提。

另外一塊，利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈這些新型技術(shù)，目前監(jiān)管上給出的一些指導(dǎo)的意見，總的來說我個(gè)人也是有這樣一個(gè)觀點(diǎn)，其實(shí)目前大數(shù)據(jù)還有包括區(qū)塊鏈應(yīng)用，很多時(shí)候監(jiān)管的呼聲和同業(yè)大家說的很多理論已經(jīng)很多了，但是我覺得如果想規(guī)范市場(chǎng)，規(guī)范這個(gè)行業(yè)，更希望政府或者行業(yè)協(xié)會(huì)出面，能找到一個(gè)比較突出的切入點(diǎn)，比如說像數(shù)據(jù)的應(yīng)用這一塊，像爬蟲、像保護(hù)用戶隱私以及數(shù)據(jù)的加密等等，這些東西我覺得還是有很多的切入點(diǎn)可以把顆粒度做小一些，通過這些切入點(diǎn)和小的顆粒度，先做一些行業(yè)的規(guī)范的事情，然后通過自上而下的行業(yè)規(guī)范，再加上同業(yè)的各類金融科技的同業(yè)者更多推行自律，我覺得這是要邁出的第一步的，對(duì)比美國(guó)和歐洲，用戶的隱私使用權(quán)已經(jīng)非常成熟了，美國(guó)他能知道看的也就是查真性，很多三方垂直收縮和交互式爬取授權(quán)都是不合規(guī)的，這是我說的第一點(diǎn)，第二點(diǎn)我覺得像區(qū)塊鏈和人工智能這些技術(shù)很大一定程度上我覺得還是要找到一些應(yīng)用，確實(shí)很多東西如果沒有一個(gè)真正圍繞金融產(chǎn)業(yè)升級(jí)，圍繞著為金融服務(wù)行業(yè)某一個(gè)地方提高效率，提高透明化，提高公信力的話，我覺得應(yīng)用很難商業(yè)化。中國(guó)有真正意義上資產(chǎn)證券化嗎？在座所有金融從業(yè)者可能心里都清楚，只有主體金融和個(gè)人信用，很難說企業(yè)信用，在座的保險(xiǎn)和擔(dān)保其實(shí)心里都清楚，所以說區(qū)塊鏈能不能在資產(chǎn)證券化應(yīng)用上從上下游和供應(yīng)鏈為中小企業(yè)融資，中小企業(yè)融資難提供服務(wù)，這就是很切實(shí)合作的場(chǎng)景，這是我的第二個(gè)觀點(diǎn)。

玖富集團(tuán)高級(jí)副總裁、首席金融官丁遂：我覺得金融科技的合規(guī)也包含在大的經(jīng)營(yíng)合規(guī)里面，金融科技的合規(guī)，既不會(huì)顯得更重要也不會(huì)顯得更不重要，首先金融科技公司，平臺(tái)公司，金融公司，征信公司，以及涉及到合規(guī)領(lǐng)域的公司都應(yīng)該樹立大的理念，合規(guī)還是一個(gè)紅線，大家不要碰，把短期跟長(zhǎng)期的利益看的準(zhǔn)確一些，結(jié)合起來，同時(shí)把可持續(xù)發(fā)展和短期發(fā)展結(jié)合起來，相對(duì)比較好的解讀這個(gè)問題，金融合規(guī)在合規(guī)上只會(huì)更敏感不會(huì)不敏感，合規(guī)問題主要是公司理念問題，這方面，從事金融數(shù)據(jù)科技的公司還應(yīng)該多向一些銀行或者老牌金融機(jī)構(gòu)去學(xué)如何管理合規(guī)的邏輯，這是理念的問題。

第二個(gè)我也贊同很多嘉賓說的觀點(diǎn)，從大的邏輯上來講，合規(guī)跟發(fā)展，合規(guī)跟收益，不應(yīng)該是對(duì)立的，越合規(guī)的企業(yè)發(fā)展的越慢甚至消亡了，或者利潤(rùn)點(diǎn)越薄越不能吃足凈利潤(rùn)和收益，我認(rèn)為這個(gè)體系有問題，越早從事合規(guī)制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)和科技投入的公司越應(yīng)該在未來得到更多合規(guī)紅利，這才是行業(yè)也是監(jiān)管邏輯給大家的。從合規(guī)和發(fā)展和收益不對(duì)立角度來講，我覺得監(jiān)管應(yīng)該多拿出一些大的、框架性的邏輯，法律上的體系以及制度上的建設(shè)，包括科技上可能實(shí)現(xiàn)的東西。而且我覺得居民信息，剛才向總也說了，居民信息，居民的金融信息只是居民信息很小一部分，如果把居民信息個(gè)人隱私拿到很重高度說，誰(shuí)都不能獲取居民的隱私，誰(shuí)也不能對(duì)外透露居民信息的話，其實(shí)金融行業(yè)目前現(xiàn)狀被過度解讀，目前從美國(guó)、英國(guó)案例來看，絕大多數(shù)能從居民信息獲得紅利的行業(yè)肯定不是金融行業(yè)，我不知道大家理不理解我說的意思，從國(guó)家安全角度做風(fēng)控、做法律制度建設(shè)，可以以金融為突破口，更多在底層制度上有一個(gè)法制建設(shè)，白色獲取、合法獲取用科技手段降低成本，提供大家都可接的平臺(tái)和端口才能解決金融合規(guī)的問題。

浦領(lǐng)財(cái)富副總裁趙建宏：我站在高凈值客戶角度看，金融科技的變現(xiàn)和合規(guī)結(jié)合的要點(diǎn)，對(duì)于他來說，金融科技和合規(guī)總結(jié)起來一個(gè)詞：安全，把安全分解下去就是數(shù)據(jù)安全、決策安全以及操作安全性，這幾個(gè)安全性從我們合規(guī)角度來說，從上往下來說就是監(jiān)管的政策制定的通盤考慮，以及往下落實(shí)的程度。從下往上來說前面提到這個(gè)行業(yè)要有標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)行業(yè)之間也要有一個(gè)自律性，張總也提到，從上往下和從下往上相結(jié)合，對(duì)于未來發(fā)展還是比較看好的，謝謝。

主持人：謝謝各位的分享，本場(chǎng)圓桌論壇到此結(jié)束，謝謝。

（根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)發(fā)言整理，未經(jīng)嘉賓審閱）