最高法明確金融糾紛裁判思路：賣方未盡適當(dāng)性義務(wù) 應(yīng)賠償損失

每經(jīng)記者 邊萬莉    每經(jīng)編輯 易啟江    

11月14日，最高人民法院（以下簡稱最高法）發(fā)布了《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》（以下簡稱《會議紀(jì)要》或紀(jì)要）。每經(jīng)記者注意到，《會議紀(jì)要》中關(guān)于金融的部分包括金融消費者權(quán)益保護、證券、營業(yè)信托、財產(chǎn)保險、票據(jù)糾紛案件審理5個方面的內(nèi)容，紀(jì)要對其中的一些爭議問題，統(tǒng)一了裁判思路。

最高法表示，《會議紀(jì)要》的出臺，對統(tǒng)一裁判思路，金融消費者權(quán)益保護，增強民商事審判的公開性、透明度以及可預(yù)期性，提高司法公信力具有重要意義。

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堅持“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”原則

據(jù)了解，紀(jì)要共計12部分130條，涉及公司、合同、擔(dān)保、金融（包括金融消費者保護、證券、信托、保險、票據(jù)）、破產(chǎn)等民商事審判的絕大部分領(lǐng)域。紀(jì)要同時對案外人執(zhí)行異議之訴、第三人撤銷之訴、民刑交叉等突出程序問題進行了規(guī)范。

具體來看金融部分，《會議紀(jì)要》規(guī)定，在審理金融產(chǎn)品發(fā)行人、銷售者以及金融服務(wù)提供者（以下簡稱賣方機構(gòu)）與金融消費者之間因銷售各類高風(fēng)險等級金融產(chǎn)品和為金融消費者參與高風(fēng)險等級投資活動提供服務(wù)而引發(fā)的民商事案件中，必須堅持“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”原則，將金融消費者是否充分了解相關(guān)金融產(chǎn)品、投資活動的性質(zhì)及風(fēng)險并在此基礎(chǔ)上作出自主決定作為應(yīng)當(dāng)查明的案件基本事實，依法保護金融消費者的合法權(quán)益，規(guī)范賣方機構(gòu)的經(jīng)營行為。

最高法表示，賣方機構(gòu)不能證明其已經(jīng)按照法律、行政法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求履行了適當(dāng)性義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對金融消費者因此所受的損失承擔(dān)賠償責(zé)任?！稌h紀(jì)要》還對舉證責(zé)任、告知說明義務(wù)的衡量標(biāo)準(zhǔn)、損失賠償數(shù)額的確定、免責(zé)事由進行了規(guī)定。

每經(jīng)記者注意到，關(guān)于免責(zé)事由中，《會議紀(jì)要》明確指出，“因金融消費者故意提供虛假信息、拒絕聽取賣方機構(gòu)的建議等自身原因?qū)е缕滟徺I產(chǎn)品或者接受服務(wù)不適當(dāng)，賣方機構(gòu)請求免除相應(yīng)責(zé)任的，人民法院依法予以支持，但金融消費者能夠證明該虛假信息的出具系賣方機構(gòu)誤導(dǎo)的除外。賣方機構(gòu)能夠舉證證明根據(jù)金融消費者的既往投資經(jīng)驗、受教育程度等事實，適當(dāng)性義務(wù)的違反并未影響金融消費者作出自主決定的，對其關(guān)于應(yīng)當(dāng)由金融消費者自負(fù)投資風(fēng)險的抗辯理由，人民法院依法予以支持。”

《會議紀(jì)要》不是司法解釋 不能作為裁判依據(jù)進行援引

值得一提的是，《會議紀(jì)要》主要有以下幾個特點：一是問題意識強。紀(jì)要本著高度的責(zé)任感和擔(dān)當(dāng)意識，直面民商事審判中的前沿疑難爭議問題，明確最高法院的態(tài)度，避免因規(guī)則的不明確而影響司法公信力。二是指導(dǎo)理論新。《會議紀(jì)要》密切關(guān)注正在制定修改過程中的民法典、公司法、證券法、破產(chǎn)法等法律的最新動態(tài)，密切跟蹤金融領(lǐng)域最新監(jiān)管政策、民商法學(xué)最前沿理論研究成果。三是涉及面廣。

最高人民法院民二庭負(fù)責(zé)人在答記者問中表示，“從今年2月份開始起草到11月份出臺，歷時8個多月，期間我們多次專門調(diào)研、征求專家學(xué)者意見、書面征求有關(guān)部門和單位意見，還向全社會公開征求意見。紀(jì)要的公布對統(tǒng)一裁判思路，規(guī)范法官自由裁量權(quán)，增強民商事審判的公開性、透明度以及可預(yù)期性，提高司法公信力具有重要意義。”

需要特別注意的是《會議紀(jì)要》的應(yīng)用范圍。最高法表示，《會議紀(jì)要》不是司法解釋，不能作為裁判依據(jù)進行援引?！稌h紀(jì)要》發(fā)布后，人民法院尚未審結(jié)的一審、二審案件，在裁判文書“本院認(rèn)為”部分具體分析法律適用的理由時，可以根據(jù)《會議紀(jì)要》的相關(guān)規(guī)定進行說理。對于適用中存在的問題,請層報最高人民法院。

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