分行行長喜歡玩夜場，這家銀行被拖入“黑暗”：1.8億就這樣貸出去了

每經(jīng)記者 肖樂    每經(jīng)編輯 易啟江    

企業(yè)明明不符合銀行貸款條件，卻仍能從銀行獲得1.8億元的貸款，怎么操作的？

裁判文書網(wǎng)上的一則判決書揭露了福建一家公司成功從海峽銀行三明分行獲得巨額貸款背后的權(quán)錢交易和違規(guī)操作。時(shí)任分行行長鄭某喜歡“玩夜場”，企業(yè)便投其所好，頻繁為其在夜總會(huì)消費(fèi)買單，在該分行行長授意下，銀行相關(guān)人員層層“放水”，企業(yè)輕松通過貸款審核，銀行風(fēng)控之門就此“失守”。

夜總會(huì)里“搞定”銀行行長

2013年，為開發(fā)某房地產(chǎn)旅游項(xiàng)目，福建省旭景恒豐投資有限公司（以下簡稱旭景恒豐公司）開始編制貸款材料，準(zhǔn)備向福建海峽銀行申請貸款。但申請并不順利，公司報(bào)送的材料經(jīng)常會(huì)被銀行以“不符合貸款條件”的理由退回來要求補(bǔ)充報(bào)送。

眼見正道不通，旭景恒豐公司便開始走歪路。旭景恒豐公司股東廖某通過福建海峽銀行三明分行時(shí)任副行長李某了解到，該分行時(shí)任行長鄭某喜歡“玩夜場”，于是便讓公司總經(jīng)理王某去請鄭某吃喝玩樂，同時(shí)還買了6根金條用于疏通關(guān)系擺平銀行的相關(guān)人員。

根據(jù)旭景恒豐公司總經(jīng)理王某的供述，其與銀行高管接觸，因?yàn)槠涫枪局饕?fù)責(zé)人，貸款具體聯(lián)系對象是當(dāng)時(shí)的分行行長鄭某，在公司申請貸款期間，鄭某經(jīng)常讓王某陪其去夜總會(huì)買單，每天都玩的很遲。王某稱，其將2根金條送給鄭某之后，就比較少接到鄭某的應(yīng)酬電話，廖某那邊貸款小組的材料也不會(huì)經(jīng)常被退回來了。2013年7月31日，海峽銀行審批通過，1.8億貸款開始放款。

海峽銀行三明分行行長鄭某在證言中承認(rèn)，在旭景恒豐公司申請貸款期間，其接受該公司總經(jīng)理王某多次吃請，還收了王某2根金條，金條每根重100克。后來，鄭某因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)問題將兩根金條便宜賣掉了，賣了3、4萬元。鄭某稱，其因?yàn)槭樟送跄辰饤l又接受了吃請，還有這個(gè)項(xiàng)目是省市重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，所以就幫助王某把貸款審批下來了。

銀行象征性核對相關(guān)工程進(jìn)度

“搞定”了分行行長之后，旭景恒豐公司的貸款申請便一路綠燈。海峽銀行三明分行資產(chǎn)監(jiān)管部副總經(jīng)理林某在證言中表示，2013年5月，旭景恒豐公司在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，由其所在的業(yè)務(wù)部來收集材料、初審、調(diào)查并上報(bào)審查、審批。因?yàn)樽杂匈Y金問題，旭景恒豐公司的貸款無法過審，而根據(jù)該分行行長鄭某的“交代”，旭景恒豐公司能夠提供自有資金注入的憑證，“只要面上過得去就可以了”，因此，銀行業(yè)務(wù)部并沒有實(shí)際核實(shí)旭景恒豐公司的自有資金情況。

“我們一收到恒豐公司遞交的放款申請材料就放款了，放完款后我們再組織人員到實(shí)地去看工程進(jìn)度，是象征性地區(qū)核對所報(bào)工程完工進(jìn)度情況。”林某表示，第一次放款前分行行長鄭某親自帶其去過現(xiàn)場，回來后特地交代，以后只要該公司遞交工程進(jìn)度證明材料就直接放款給他們，放款完后再下去補(bǔ)幾張照片。實(shí)際上，旭景恒豐公司的項(xiàng)目工程實(shí)際進(jìn)度根本沒有達(dá)到他們遞交上來的工程進(jìn)度申報(bào)情況。

根據(jù)判決書，2018年3月30日，旭景恒豐公司總經(jīng)理王某在福建省福州市被民警抓獲。

福建海峽銀行是總部位于福州市的一家城市商業(yè)銀行，至2018年末，除了在總部福州地區(qū)外，已在廈門、泉州等省內(nèi)各設(shè)區(qū)市和浙江溫州設(shè)立9家分行。截至2019年三季度末，該行法人口徑下資產(chǎn)總額為1580.98億元，負(fù)債總額1464.06億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤3.9億元，核心一級(jí)資本充足率10.63%、一級(jí)資本充足率10.63%、資本充足率13.38%。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)