民營(yíng)銀行擴(kuò)員背后：金融科技加速發(fā)展 對(duì)信息技術(shù)人才需求量大

每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 徐豪    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

21世紀(jì)什么最貴？人才！

民營(yíng)銀行最有價(jià)值的財(cái)富是什么？科技人才！

與分支機(jī)構(gòu)眾多的傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，只能“一行一店”經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)方面并無優(yōu)勢(shì)，加之成立時(shí)間短，體量小，客戶基礎(chǔ)薄弱，在市場(chǎng)打法上，民營(yíng)銀行更趨于揚(yáng)長(zhǎng)避短，走互聯(lián)網(wǎng)化的發(fā)展道路。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，當(dāng)下多家民營(yíng)銀行發(fā)布的社招崗位中，不少與金融科技、信息技術(shù)有關(guān)，有的甚至占比達(dá)到七成以上。而從校園招聘的崗位來看，培育科技后備人才的意圖亦十分明顯。

市場(chǎng)定位的背后，是越來越為鮮明的人才特點(diǎn)。從員工崗位結(jié)構(gòu)來看，科技和風(fēng)控類人才在前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、四川新網(wǎng)銀行這三大互聯(lián)網(wǎng)銀行中已至少占據(jù)了員工總數(shù)的半壁江山。而對(duì)于其他民營(yíng)銀行來說，信息技術(shù)人才的占比也普遍在30%、40%以上。

互聯(lián)網(wǎng)銀行紛紛“求賢”

細(xì)究民營(yíng)銀行的招聘信息，不難發(fā)現(xiàn)，前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、四川新網(wǎng)銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行正在按照自身的定位和特點(diǎn)，不斷網(wǎng)羅信息技術(shù)類人才。

成立于2014年的前海微眾銀行，不但是國(guó)內(nèi)首家民營(yíng)銀行，也是國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，去年底資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)2200億元，位居18家民營(yíng)銀行之首。雖說資歷最老、沉淀最深，但從其招兵買馬的動(dòng)作來看，這家依靠“純線上服務(wù)”模式運(yùn)營(yíng)的銀行仍在吸納新生力量。

目前來看，前海微眾銀行是三大互聯(lián)網(wǎng)銀行中放出社招職位最多的銀行。其官網(wǎng)顯示，截至7月29日，該行面向社會(huì)招聘的在招職位共有98個(gè)，需求人數(shù)為159人。其中，大部分職位的工作地點(diǎn)在深圳，少量職位工作地點(diǎn)在上海。

從前海微眾銀行近百個(gè)社招職位類型來看，提供職位最多的是技術(shù)研發(fā)類崗位，職位數(shù)量有26個(gè)，如后臺(tái)開發(fā)工程師、技術(shù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)工程師、終端開發(fā)工程師、系統(tǒng)測(cè)試工程師等職位都在對(duì)外招聘。其次是IT服務(wù)支持專員、IT項(xiàng)目管理經(jīng)理等技術(shù)服務(wù)支持類崗位，職位數(shù)量有11個(gè)。僅這兩類崗位提供的職位數(shù)量，就占到了該行社招崗位總數(shù)的近四成。

從崗位人員需求數(shù)量看，技術(shù)研發(fā)類、技術(shù)服務(wù)支持類、技術(shù)運(yùn)營(yíng)類這三大直接與技術(shù)相關(guān)的崗位分別擬招聘71人、11人、13人，合計(jì)95人，占前海微眾銀行目前社招總?cè)藬?shù)的60%。

而對(duì)于浙江網(wǎng)商銀行來說，去年員工數(shù)量幾近翻番后，目前仍沒有停下招人的步伐。2018年，該行將業(yè)務(wù)從線上電商延展到了線下門店，并協(xié)同各地政府建立區(qū)域?qū)偈谛拍Ｊ剑瑢I(yè)務(wù)觸角探入農(nóng)村市場(chǎng)，年末員工總數(shù)達(dá)到720人，相較年初的377人，增加了343人。

阿里巴巴集團(tuán)社招官網(wǎng)信息顯示，從6月下旬至今，浙江網(wǎng)商銀行對(duì)外放出包括金融產(chǎn)品經(jīng)理、企業(yè)信貸產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理專家等在內(nèi)的至少24個(gè)招聘職位，類別涉及商業(yè)型、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、決策科學(xué)、結(jié)算服務(wù)、資金管理等等。

雖然是全國(guó)三家互聯(lián)網(wǎng)銀行中起步最晚的銀行，但四川新網(wǎng)銀行在“數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)銀行高速發(fā)展”的差異化道路上，憑借大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，客戶已覆蓋全國(guó)逾30個(gè)省市。獵聘網(wǎng)顯示，新網(wǎng)銀行目前有58個(gè)職位正在進(jìn)行社會(huì)招聘，其中約有一半職位歸屬于該行IT部門管理。具體崗位涉及大數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)、信息安全開發(fā)、業(yè)務(wù)測(cè)試分析、反欺詐策略分析等。

實(shí)際上，應(yīng)屆畢業(yè)生也是這些互聯(lián)網(wǎng)銀行的關(guān)注對(duì)象。公開信息顯示，今年上半年，前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行面向海內(nèi)外2020屆畢業(yè)生招募2019年暑期實(shí)習(xí)生，崗位中也均多有涉及技術(shù)類、數(shù)據(jù)類等崗位。

科技人才成民營(yíng)銀行挖掘重點(diǎn)

圖片來源：攝圖網(wǎng)

不僅僅是三大互聯(lián)網(wǎng)銀行，其他不少民營(yíng)銀行也愈發(fā)借助金融科技之力尋求生存和發(fā)展空間。記者于7月29日搜索相關(guān)信息發(fā)現(xiàn)，一些民營(yíng)銀行發(fā)布的不少招聘崗位都與信息技術(shù)有關(guān)。

獵聘網(wǎng)顯示，福建華通銀行目前有107個(gè)職位在招，其中信息科技部放出的職位最多，達(dá)到32個(gè)，具體崗位涉及大數(shù)據(jù)開發(fā)、金融市場(chǎng)軟件開發(fā)、支付平臺(tái)應(yīng)用開發(fā)、IT運(yùn)維等；

威海藍(lán)海銀行目前則有12個(gè)職位正在對(duì)外招聘，其中6個(gè)職位屬于信息科技部，涉及信息安全管理、大數(shù)據(jù)項(xiàng)目管理、應(yīng)用及技術(shù)架構(gòu)、軟件研發(fā)等；

北京中關(guān)村銀行目前招聘的35個(gè)職位中，包含了應(yīng)用支持工程師、信息安全崗等歸屬于金融科技部管理的職位；

武漢眾邦銀行目前招聘的52個(gè)職位中，其中有30個(gè)職位來自于信息科技部，涵蓋應(yīng)用架構(gòu)、軟件研發(fā)、數(shù)據(jù)庫運(yùn)維、信息安全、性能測(cè)試等多個(gè)崗位。

除了社會(huì)招聘外，一些民營(yíng)銀行還將校園招聘提上戰(zhàn)略高度，將校招作為提前挖掘和培養(yǎng)信息技術(shù)人才的重要渠道。

作為國(guó)內(nèi)唯一一家由普惠金融集團(tuán)牽頭發(fā)起設(shè)立的民營(yíng)銀行，重慶富民銀行提出打造“多重賦能型數(shù)字化生態(tài)銀行”。2017年，該行創(chuàng)立了“未來領(lǐng)鷹”校園招聘品牌項(xiàng)目，主要聚焦于科技和大數(shù)據(jù)方向人才。在2019屆校招中，重慶富民銀行只放出了兩類招聘崗位：研發(fā)方向以及大數(shù)據(jù)方向，要求信息科技類、計(jì)算機(jī)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)、物理等相關(guān)專業(yè)。今年7月初，共有24名應(yīng)屆畢業(yè)生通過該計(jì)劃選拔入職該行。

湖南三湘銀行則推出“星火計(jì)劃”，聚焦應(yīng)屆畢業(yè)生的培養(yǎng)。在2019年校園招聘中，該行推出研究員/分析師、金融科技方向、金融市場(chǎng)方向、產(chǎn)業(yè)金融方向、消費(fèi)金融方向、通用類崗位等六大類別崗位，合計(jì)招聘113人。值得注意的是，在這些崗位中，金融科技方向的崗位招聘人數(shù)最多，共計(jì)40人，占比達(dá)35%。招聘公告顯示，金融科技崗位的招聘人員未來將進(jìn)入信息科技部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門，成為應(yīng)用研發(fā)、數(shù)據(jù)開發(fā)、系統(tǒng)管理，數(shù)據(jù)建模、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等方面的儲(chǔ)備人才。

位于東北地區(qū)的遼寧振興銀行亦是如此。官網(wǎng)信息顯示，該行以科技助力振興，愿景是成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先、專而美的科技型銀行，正在著力構(gòu)建“數(shù)據(jù)+技術(shù)”雙輪驅(qū)動(dòng)的科技發(fā)展模式，積極發(fā)展線上財(cái)富金融、消費(fèi)金融和小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)。在2019年校園招聘中，遼寧振興銀行面向海內(nèi)外招聘科技金融管培生，涉及開發(fā)、測(cè)試、產(chǎn)品、大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)建模、數(shù)字運(yùn)營(yíng)等方向。進(jìn)入2019年6月，該行又啟動(dòng)了“尋找科技之星”暑期實(shí)習(xí)生招募計(jì)劃，面向2020屆畢業(yè)生招募科技實(shí)習(xí)生、風(fēng)控實(shí)習(xí)生、產(chǎn)品實(shí)習(xí)生，表現(xiàn)優(yōu)越者將得到直接錄用的機(jī)會(huì)。

“自科技型戰(zhàn)略確定后，我們行實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)240億元，累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)突破300萬。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、智能風(fēng)控等技術(shù)正不斷融入我們的業(yè)務(wù)發(fā)展之中，需要更多優(yōu)秀的科技人才加入。”遼寧振興銀行人力資源總監(jiān)王健瑛告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，截至目前，該行共收到近千份來自各大高校2020屆畢業(yè)生的簡(jiǎn)歷投遞，后續(xù)會(huì)通過創(chuàng)新型“網(wǎng)面任務(wù)”的方式選拔出部分應(yīng)屆畢業(yè)生參與實(shí)習(xí)，該行希望通過暑期實(shí)習(xí)生項(xiàng)目的開展，在眾多實(shí)習(xí)生中選拔出高潛力人才提前發(fā)放offer，吸納更多高學(xué)歷、年輕化的人才。

半數(shù)以上員工是科技類人才

“從這些年情況看，與科技和數(shù)據(jù)相關(guān)的新崗位在金融行業(yè)的需求日益凸顯，銀行業(yè)對(duì)于信息技術(shù)人才的需求確實(shí)在加大。”據(jù)成都杜拉拉人力資源管理有限公司某獵頭顧問觀察，移動(dòng)銀行、個(gè)人貸款、中小企業(yè)貸款、供應(yīng)鏈金融正成為銀行業(yè)中金融科技的主要應(yīng)用領(lǐng)域，也是信息技術(shù)人才的需求所在，銀行業(yè)對(duì)于這類人才給予的薪資待遇和成長(zhǎng)空間通常比較有吸引力。

“當(dāng)然，這也取決于人才本身對(duì)于職業(yè)發(fā)展規(guī)劃的考量。”上述獵頭顧問表示，如果人才對(duì)金融領(lǐng)域感興趣，又有信息技術(shù)方面的特長(zhǎng)，那么將很有可能會(huì)重點(diǎn)考慮銀行業(yè)的金融科技類崗位。

與其他類型商業(yè)銀行相比，民營(yíng)銀行究竟為金融科技類人才留出了多少崗位呢？從崗位構(gòu)成數(shù)據(jù)中，或可窺得一二。

先以城商行的數(shù)據(jù)作為參照?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者在華北、華東以及西部地區(qū)各隨機(jī)選擇一家上市城商行，觀察其2018年末的員工崗位分布情況可以發(fā)現(xiàn)，受分支機(jī)構(gòu)眾多、業(yè)務(wù)體量大等因素影響，市場(chǎng)業(yè)務(wù)人員仍然在這些銀行中占據(jù)著相當(dāng)大的比例：

北京銀行，共有14760名從業(yè)人員。其中，超過1.2萬人為業(yè)務(wù)人員，占比82%；管理人員1787人、支持保障人員941人，兩者合計(jì)占比18%。

杭州銀行，在職員工共7162人。其中，業(yè)務(wù)人員為5153人，占比在70%以上；管理人員、技術(shù)人員分別為1211人、798人，合計(jì)占比不足三成。

西安銀行，在職員工合計(jì)3322人。其中，市場(chǎng)類人員2759人，占比83.05%；管理類人員、保障類人員分別為498人、65人，合計(jì)占比不到兩成。

而民營(yíng)銀行的員工崗位結(jié)構(gòu)又是怎樣的呢？先來看三家互聯(lián)網(wǎng)銀行。

據(jù)浙江網(wǎng)商銀行的官方信息，該行當(dāng)前約700人，其中2/3是與數(shù)據(jù)風(fēng)控和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相關(guān)的人員。自2015年6月25日開業(yè)起，這家阿里系民營(yíng)銀行便采用純互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)模式，將核心系統(tǒng)架構(gòu)在金融云上。開業(yè)當(dāng)年末，該行擁有263名員工，其中前臺(tái)人員72人，中后臺(tái)人員191人，分別占比27%、73%。

從之后該行披露的數(shù)據(jù)可以看到，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，浙江網(wǎng)商銀行的人才團(tuán)隊(duì)在隨后的數(shù)年時(shí)間里也在不斷擴(kuò)容。截至2018年底，該行員工總數(shù)已升至720人，其中前臺(tái)人員166人，中后臺(tái)人員554人。

這也意味著，從2015年底至2018年底，三年間，浙江網(wǎng)商銀行在增加94名前臺(tái)人員的同時(shí)，中后臺(tái)人員迅猛增加了363人，占比提升至77%。

作為資產(chǎn)規(guī)模最大的民營(yíng)銀行，前海微眾銀行在2016年底便已擁有1047名在職員工。去年，該行再聚焦戰(zhàn)略性人才儲(chǔ)備，共引進(jìn)人才684人。據(jù)披露，成立4年多來，前海微眾銀行科技經(jīng)費(fèi)投入占全行費(fèi)用支出比例高達(dá)30%以上，科技人員占全行員工比例始終保持在50%以上。

公開信息顯示，作為全國(guó)第二家獲得國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)證的銀行，四川新網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理、日常運(yùn)營(yíng)等也均帶有濃厚的科技色彩。據(jù)年報(bào)披露，截至2018年末，在該行347名正式員工中，中臺(tái)支持人員占比達(dá)到了65%。

而從其他民營(yíng)銀行披露數(shù)據(jù)看，技術(shù)人員也不在少數(shù)。據(jù)年報(bào)披露，截至2018年末：

福建華通銀行共有員工196人，其中信息科技部人數(shù)最多，達(dá)到74人，占比38%；

威海藍(lán)海銀行共有員工174人，其中，科技、風(fēng)控人員共有66人，占比38%；

重慶富民銀行在崗員工共有412人，其中40%為金融科技人才；

吉林億聯(lián)銀行在冊(cè)員工284人，中臺(tái)科技、風(fēng)險(xiǎn)人員占比47%；

上海華瑞銀行擁有員工423人，信息科技人員占30%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從遼寧振興銀行了解到，截至2019年6月末，在該行人才類別中，金融科技相關(guān)工作人員占比30%。根據(jù)計(jì)劃，明年初這一比例將進(jìn)一步提升至50%以上。

“2019年以來，我們的人力資源管理思路發(fā)生了非常大的變化，根據(jù)科技銀行戰(zhàn)略的發(fā)展要求，我們現(xiàn)在正在逐漸淡化前臺(tái)的概念，不斷做強(qiáng)中臺(tái)，依靠核心技術(shù)能力做強(qiáng)業(yè)務(wù)。在這當(dāng)中更多會(huì)關(guān)注一個(gè)指標(biāo)，那就是從事金融科技的人員占比。”王健瑛表示，遼寧振興銀行自去年底將戰(zhàn)略調(diào)整為“科技型銀行”后，就在逐步調(diào)整人員結(jié)構(gòu)，目前基本不再招聘?jìng)鹘y(tǒng)銀行類崗位，而是以科技為導(dǎo)向進(jìn)行人力布局，未來將建立健全區(qū)別于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的人才體系，著力提高科技類人才占比。

“對(duì)于民營(yíng)銀行來說，金融科技是引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要支撐，加強(qiáng)金融科技的建設(shè)和運(yùn)用，既是發(fā)展的重要方向，也是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不得已的選擇。”中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院副院長(zhǎng)董希淼對(duì)記者指出，在民營(yíng)銀行的發(fā)展過程中，出現(xiàn)了較為明顯的分化，可以看到，將金融科技手段運(yùn)用比較好的民營(yíng)銀行發(fā)展地更好。此外，民營(yíng)銀行面臨著網(wǎng)點(diǎn)少、品牌影響力弱等劣勢(shì)，無論是從獲客的需求還是從風(fēng)控的需求來說，都需要依靠金融科技手段。

從創(chuàng)新到輸出

“對(duì)于做技術(shù)的人來說，其實(shí)很想在工作中做一些創(chuàng)新性的嘗試，目前行里在這方面給到我們的空間還是很大的。”在四川新網(wǎng)銀行規(guī)劃與新技術(shù)研究中心負(fù)責(zé)人周勇看來，“理念”是民營(yíng)銀行與其他類型商業(yè)銀行之間最大的差別。

入職四川新網(wǎng)銀行之前，周勇曾在國(guó)際頭部軟件公司和IT咨詢公司工作過，具有十多年的金融IT從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，曾服務(wù)過一些大型商業(yè)銀行，而這些銀行給他留下了普遍具有“避險(xiǎn)思維”的印象：已經(jīng)有足夠的客戶基礎(chǔ)，而且業(yè)務(wù)相對(duì)成熟，哪怕慢一點(diǎn)，保守一點(diǎn)，只要不犯錯(cuò)，就能活得很好。

“但是，在民營(yíng)銀行，這個(gè)邏輯是反過來的，不創(chuàng)新就意味著在市場(chǎng)中活不下去，這也讓技術(shù)人員有了更多的機(jī)會(huì)去探索新東西。”周勇感受到，在一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)里，組織對(duì)個(gè)人不是管理，更多是賦能，“就拿四川新網(wǎng)銀行來說，整個(gè)決策鏈條非常短，只要能夠?qū)栴}說明白，很快就能從行里拿到資源做事情。”

誠(chéng)然，將金融科技視為“安身立命”之利器的民營(yíng)銀行為科技團(tuán)隊(duì)提供了施展才能的舞臺(tái)，也催生了更多的金融科技實(shí)踐。舉起金融科技大旗的民營(yíng)銀行們，越來越樂于展示科技創(chuàng)新的成果和實(shí)力。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

在前海微眾銀行看來，面對(duì)隱藏的風(fēng)險(xiǎn)與面臨大量分散客戶的小額需求所產(chǎn)生的高額成本，能夠兼顧覆蓋長(zhǎng)尾客戶與盈利平衡的最有效手段就是科技?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在2018年的財(cái)務(wù)報(bào)表中，前海微眾銀行首次披露了研發(fā)費(fèi)用。2018年，其研發(fā)費(fèi)用達(dá)到9.83億元，較2017年的6.42億元增長(zhǎng)53%，專利申請(qǐng)數(shù)量在全球銀行業(yè)排名中已位于前五。此外，據(jù)媒體報(bào)道，7月26日，前海微眾銀行舉行首屆金融科技開放日活動(dòng)，正式宣布金融科技全面開源。

浙江網(wǎng)商銀行也已明確提出將技術(shù)進(jìn)行批量輸出。2018年6月，浙江網(wǎng)商銀行宣布將啟動(dòng)“凡星計(jì)劃”，將向行業(yè)開放所有能力和技術(shù)，計(jì)劃在未來三年內(nèi)與1000家金融機(jī)構(gòu)共同服務(wù)3000萬小微經(jīng)營(yíng)者。

此外，在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)組織的“2018年度銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究”評(píng)選中，四川新網(wǎng)銀行申報(bào)的“民營(yíng)銀行信息科技建設(shè)及科技風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐”以及“基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)挖掘驅(qū)動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的研究與實(shí)踐”兩項(xiàng)研究課題分別獲得銀行機(jī)構(gòu)一類成果獎(jiǎng)、三類成果獎(jiǎng)。截至2018年末，該行累計(jì)提交專利、軟著申請(qǐng)超過81項(xiàng)，當(dāng)年提交專利申請(qǐng)數(shù)位列全球銀行第15位。

不過，隨著金融科技在民營(yíng)銀行的快速發(fā)展，行業(yè)監(jiān)管也面臨著更高的要求。西南政法大學(xué)副校長(zhǎng)、中國(guó)法學(xué)會(huì)銀行法學(xué)研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)岳彩申日前在《當(dāng)代金融家》撰文指出，相對(duì)于傳統(tǒng)銀行，民營(yíng)銀行面臨著更為突出的信息和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)，包括系統(tǒng)自身和內(nèi)部管理的漏洞、外部的網(wǎng)絡(luò)攻擊等。針對(duì)民營(yíng)銀行的立法與監(jiān)管必須與時(shí)俱進(jìn)，確保其創(chuàng)新業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理（特別是信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理）和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相匹配，更好地反映市場(chǎng)對(duì)于金融科技背景下風(fēng)險(xiǎn)防范的新特點(diǎn)和新要求，民營(yíng)銀行的發(fā)展也才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。