加強(qiáng)地方監(jiān)管 四川首部金融地方性法規(guī)7月1日起實施

每經(jīng)記者 余蕊均    每經(jīng)編輯 劉艷美    

圖片來源：每經(jīng)記者 余蕊均 攝

7月1日起，四川地方金融組織在提供金融產(chǎn)品和服務(wù)時，若未充分提示風(fēng)險，或?qū)⒚媾R停業(yè)及最高40萬元的處罰。

?今日上午（5月10日），四川省人大常委會在成都舉行新聞發(fā)布會，對《四川省地方金融監(jiān)督管理條例》（簡稱《條例》）進(jìn)行解讀。記者從現(xiàn)場獲悉，《條例》對地方金融組織具體范圍、地方金融三級監(jiān)管體系、地方金融風(fēng)險防范職責(zé)、地方金融服務(wù)發(fā)展職能以及違法行為的法律責(zé)任等五個方面做出了明確規(guī)定。

?四川省地方金融監(jiān)督管理局局長歐陽澤華在會上表示，作為首部地方金融監(jiān)督管理的地方性法規(guī)，該《條例》的出臺填補(bǔ)了四川地方金融立法的空白，解決了地方金融監(jiān)管部門執(zhí)法缺少有效手段、執(zhí)法依據(jù)不足的問題。

?“這是我省地方金融法治建設(shè)進(jìn)程中的一個里程碑，為四川金融改革發(fā)展、推進(jìn)國家西部金融中心建設(shè)奠定了堅實的法治基礎(chǔ)。”歐陽澤華說。

未充分提示風(fēng)險 面臨最高40萬處罰 

?近年來，四川金融業(yè)快速發(fā)展，新型業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，但地方金融組織經(jīng)營不規(guī)范、非法金融活動頻發(fā)等風(fēng)險依然存在，地方金融監(jiān)管缺乏有效的法定依據(jù)和執(zhí)法手段，迫切需要通過立法加強(qiáng)地方金融監(jiān)管。

?據(jù)介紹，四川自2016年10月啟動立法起草，歷經(jīng)2年多的調(diào)研、論證和完善，《四川省地方金融監(jiān)督管理條例》于今年3月28日經(jīng)四川省十三屆人大常委會第十次會議通過，將于7月1日起施行。

?哪些地方金融組織被納入監(jiān)管范圍？《條例》明確，小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、從事權(quán)益類或者大宗商品類交易的交易場所等都屬于監(jiān)管范圍。

?其中，典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司三類機(jī)構(gòu)，是新劃入地方監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，這也是落實監(jiān)管部門多次強(qiáng)調(diào)的“凡是搞金融都要持牌經(jīng)營，都要納入監(jiān)管”的要求。

?對于消費(fèi)者關(guān)注的投資風(fēng)險問題，《條例》第十條明確，地方金融組織應(yīng)當(dāng)依法開展業(yè)務(wù)，建立金融消費(fèi)者和投資者適當(dāng)性制度，將合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)推介給適當(dāng)?shù)南M(fèi)者和投資者。地方金融組織在提供金融產(chǎn)品和服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)以顯著方式和通俗易懂的語言文字如實披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險。

?記者注意到，此項內(nèi)容在四川省人大常委會審議時曾經(jīng)多次討論、修改和補(bǔ)充，同時相關(guān)的法律責(zé)任也做出修改——在最后一次草案審議中，罰款額度由“十萬元以上二十萬元以下”修改為“十萬元以上四十萬元以下”。

將出臺配套制度 完善地方金融法治體系

?在風(fēng)險防范方面，《條例》明確，縣級以上地方政府應(yīng)當(dāng)履行防范和處置地方金融風(fēng)險責(zé)任，制定地方金融風(fēng)險突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案和防范處置方案。

?同時，賦予各級地方金融主管部門必要監(jiān)管手段，對嚴(yán)重影響金融秩序和金融穩(wěn)定的，還可采取責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、查封相關(guān)場所、扣押相關(guān)財物等措施。

?值得注意的是，依照該《條例》規(guī)定對地方金融組織予以行政處罰的，根據(jù)具體情形，四川省人民政府地方金融主管部門可以同時對負(fù)有直接責(zé)任的股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處五萬元以上二十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，并處二十萬元以上五十萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

?此外，該《條例》作為四川地方金融法治體系的最高法規(guī)，還需要出臺相關(guān)配套制度，才能更加準(zhǔn)確、全面的實施。

?歐陽澤華表示，四川省地方金融監(jiān)管局將強(qiáng)化各項配套制度的制定和銜接，加強(qiáng)調(diào)查研究，積極推動《四川省交易場所監(jiān)督管理辦法》等具體監(jiān)管領(lǐng)域配套制度盡快出臺。開展《四川省創(chuàng)業(yè)投資條例》立法調(diào)研，進(jìn)一步完善地方金融法治體系。

?記者還從會上了解到，四川將于5月下旬舉辦全省地方金融監(jiān)管專題培訓(xùn)班，以提高各級地方金融主管部門和監(jiān)管人員依法行政能力和水平；5月、6月還將陸續(xù)舉辦各類地方金融組織培訓(xùn)班，提高金融從業(yè)人員依法合規(guī)經(jīng)營意識和金融風(fēng)險防范意識。