銀保監(jiān)會：將開展保險公司欺詐風險管理能力自評估

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

4月8日，《每日經(jīng)濟新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，為全面掌握保險公司欺詐風險管理能力狀況和欺詐風險現(xiàn)狀，防范化解保險欺詐風險，保護保險消費者合法權(quán)益，促進保險行業(yè)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會擬于4月至7月開展保險公司欺詐風險管理能力自評估工作。

銀保監(jiān)會表示，若保險公司自評估結(jié)果與監(jiān)管部門抽樣復評結(jié)果存在重大差異，相關(guān)銀保監(jiān)局將責令公司整改，并監(jiān)督整改措施落實到位。

險企自評估和監(jiān)管抽樣復評相結(jié)合

保險欺詐，是指假借保險名義或利用保險合同謀取非法利益的行為，主要包括保險金詐騙類欺詐行為、非法經(jīng)營保險業(yè)務類欺詐行為和保險合同詐騙類欺詐行為等。

此次，銀保監(jiān)會關(guān)注的也是這些領(lǐng)域的風險?！蛾P(guān)于開展保險公司欺詐風險管理能力自評估工作的通知》（以下簡稱《通知》）顯示，此次評估內(nèi)容包括，一、保險公司欺詐風險管理情況，其中包括制度體系與組織架構(gòu)建設，內(nèi)部控制與信息系統(tǒng)開發(fā)，欺詐風險識別、評估與應對，反欺詐工作考核、宣傳教育及舉報、案件管理等；二、保險公司面臨的欺詐風險狀況，包括欺詐風險總體情況、分布特征、趨勢性變化等。

此次評估將采取“保險公司自評估”和“監(jiān)管部門抽樣復核評估”相結(jié)合的方式。各銀保監(jiān)局在對轄區(qū)內(nèi)法人機構(gòu)報送的自評估報告及報表進行匯總分析的基礎(chǔ)上，選取部分保險公司進行監(jiān)管復核評估，重點選取自評估結(jié)果與日常監(jiān)管評價差異較大、自評估報告撰寫不認真、整改措施不具體的公司。原則上，每家銀保監(jiān)局的抽樣數(shù)量不少于3家，盡可能覆蓋集團（控股）、財產(chǎn)險、人身險等各類型公司。轄區(qū)內(nèi)法人機構(gòu)少于3家的銀保監(jiān)局，應對全部法人機構(gòu)進行監(jiān)管復評。對于自評估結(jié)果與監(jiān)管部門抽樣復評結(jié)果存在重大差異的保險公司，將由相關(guān)銀保監(jiān)局責令公司整改，并監(jiān)督整改措施落實到位。

“根據(jù)要求，各保險公司應高度重視此次自評估工作，準確客觀地評價公司欺詐風險管理體系的健全性和有效性，以及所面臨的欺詐風險狀況。并以此次自評估工作為契機，認真對照監(jiān)管要求檢視制度機制漏洞缺失，不斷完善欺詐風險管理體系，提高欺詐風險管理能力。”銀保監(jiān)會表示。

旨在提高險企欺詐風險管理能力

《通知》顯示，這次評估工作的主要目的有三個：一是摸底保險公司欺詐風險管理情況和反欺詐工作開展情況；二是評價保險公司欺詐風險管理能力，分析行業(yè)欺詐風險狀況；三是督促保險公司落實《反保險欺詐指引》有關(guān)要求，完善欺詐風險管理體系，提高欺詐風險管理能力。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，2018年2月，監(jiān)管層發(fā)布了《反保險欺詐指引》，旨在構(gòu)建保險行業(yè)欺詐風險管理規(guī)范和反欺詐技術(shù)標準，進一步防范和化解保險欺詐風險。

近年來，保險欺詐手法不斷翻新，尤其是隨著互聯(lián)網(wǎng)保險渠道發(fā)展，典型的保險欺詐場景由線下轉(zhuǎn)移到線上互聯(lián)網(wǎng)渠道，典型的保險欺詐在互聯(lián)網(wǎng)渠道以意外險、健康險、航班延誤險最為突出，傳統(tǒng)線下的車險、農(nóng)險、倉單質(zhì)押保險等業(yè)務也是保險欺詐的重災區(qū)。

據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會的測算，全球每年的保險欺詐金額約占保險業(yè)賠款總額的20%~30%。就相關(guān)專業(yè)人士預測，我國每年發(fā)生保險欺詐案件上百件，保守估計涉案金額高達數(shù)億元人民幣。

有業(yè)內(nèi)人士表示，從險種類別來看，車險是保險欺詐的高發(fā)區(qū)，其中汽修廠作案和駕駛員頂包案件占據(jù)主導地位。此外，意健險、企財險的欺詐風險也在不斷增大。其中，意健險欺詐作案手段日趨隱蔽，較難查證，給保險公司和行業(yè)反欺詐工作增加了難度。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)