香港金管局發(fā)放首批3張?zhí)摂M銀行牌照 余下5份申請正在處理

每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

3月27日，香港金融管理局（以下簡稱“金管局”）發(fā)布新聞稿稱，金融管理專員已根據(jù)《銀行業(yè)條例》向 Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited 及眾安虛擬金融有限公司（以下簡稱“眾安虛擬金融”）授予銀行牌照以經(jīng)營虛擬銀行。牌照于今日生效。

此外，金管局仍在處理余下5份牌照申請，進展良好。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，金管局首批發(fā)放虛擬銀行牌照的三家公司來頭不小，均有行業(yè)巨頭的身影。

香港持牌銀行數(shù)目將增至155間

金管局總裁陳德霖表示，我們很高興今天發(fā)出了3個虛擬銀行牌照。引入虛擬銀行是香港邁向智慧銀行新紀元的關鍵舉措，亦是提升香港作為國際金融中心的優(yōu)勢的一個里程碑。相信虛擬銀行除了能推動香港金融科技發(fā)展和創(chuàng)新，更可以為客戶帶來更好的體驗和促進普及金融。

同時他認為，由于虛擬銀行不設實體分行，只能透過互聯(lián)網(wǎng)為客戶遙距開戶和提供各類銀行服務，相信它們要立足于以客為本的理念去提供嶄新的銀行服務，才能夠吸引客戶。另外，虛擬銀行的業(yè)務目標是面對廣大市民和中小企業(yè)，為他們提供優(yōu)質(zhì)服務，這亦會促進普及金融。

據(jù)悉，根據(jù)已獲發(fā)牌照銀行的業(yè)務計劃，三家公司的服務預期可于6至9個月內(nèi)正式推出。發(fā)出上述銀行牌照后，香港的持牌銀行數(shù)目將增至155間。

此外，金管局仍在處理余下5份牌照申請，進展良好。

首批獲發(fā)牌照公司來頭不小

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，金管局首批發(fā)放虛擬銀行牌照的三家公司來頭不小。

Livi VB Limited是中銀香港（控股）有限公司（以下簡稱“中銀香港”）、京東數(shù)字科技控股有限公司（以下簡稱“京東數(shù)科”）、怡和集團三家公司合資組成。中銀香港、京東數(shù)科（通過其旗下公司京東新程科技（香港）有限公司）與怡和集團（通過其旗下公司JSH Virtual Ventures Holdings Limited）的初始聯(lián)合投資總額為港幣25 億元，三家股東的權(quán)益分別為44%、36%以及20%，該公司成立日期為2019年3月18日。

SC Digital Solutions Limited是由渣打銀行(香港)有限公司（以下簡稱“渣打銀行”) 、電訊盈科有限公司(以下簡稱“電訊盈科”)、香港電訊信托與香港電訊有限公司 (以下簡稱“香港電訊”) 及攜程金融管理(香港)有限公司 (以下簡稱“攜程金融”)成立的合營公司，該公司成立日期為2018年8月10日。

其中，渣打銀行為控股方，持股比例為65.1%。電訊盈科、香港電訊、攜程金融持股比例分別為10%、15%、9.9%。

眾安虛擬金融有限公司為眾安科技（國際）集團有限公司全資子公司，該公司成立日期為2018年8月8日。

渣打(香港)有限公司行政總裁禤惠儀表示：“渣打已在港營運及服務160年。我們很高興成為首批獲金管局發(fā)出虛擬銀行牌照的機構(gòu)之一，亦很興奮能夠與電訊盈科、香港電訊及攜程金融合作。合作伙伴帶來的優(yōu)勢加上我們豐富的銀行專業(yè)知識，意味著我們現(xiàn)在具備更佳條件為香港客戶提供創(chuàng)新的金融服務，令處理銀行事宜更為簡便。

眾安國際總裁許煒表示：“眾安國際獲發(fā)首批香港虛擬銀行牌照，反映了監(jiān)管機構(gòu)對我們在科技創(chuàng)新和業(yè)務規(guī)劃方面的認可，投下信心一票。我們看好香港作為國際金融中心和商業(yè)樞紐，以及其作為國家一帶一路和大灣區(qū)戰(zhàn)略的核心地位，在此推出網(wǎng)上銀行服務是眾安在港業(yè)務的重要一步。我們將致力于為香港金融發(fā)展做貢獻，并以香港為起點，將來服務來自全球各地的用戶。”

不難發(fā)現(xiàn)，除眾安虛擬金融為眾安科技（國際）集團有限公司全資子公司外，Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited兩家公司均有非金融公司的身影。

平安證券在研報中指出，對于非銀金融機構(gòu)和科企，虛擬銀行牌照是發(fā)展全面的金融業(yè)務的入場券。

“中銀香港一直關注不同客戶群體的需要，透過合資的虛擬銀行平臺，以差異化的發(fā)展策略，更迅速地回應市場對銀行服務的不同需求。我們非常高興與內(nèi)地和香港兩家實力雄厚的股東——京東數(shù)科與怡和集團合作，創(chuàng)建“銀行+互聯(lián)網(wǎng)+零售”的嶄新跨界模式，將金融科技更好地融入客戶的生活及滿足其需要。憑借中銀香港、京東數(shù)科與怡和集團在金融產(chǎn)品、風險管理、資訊技術、銷售和客戶管理等方面的優(yōu)勢，相信Livi VB Limited能打造獨特的業(yè)務模式，為香港市場帶來嶄新的銀行服務，促進香港智慧銀行的發(fā)展。” 中銀香港副董事長兼總裁高迎欣表示。

虛擬銀行監(jiān)管更嚴格

如此多的行業(yè)巨頭紛紛成立公司進軍虛擬銀行，那么到底什么是虛擬銀行呢？

金管局于2017年9月公布在香港引入虛擬銀行，并在2018年2月及5月兩度修訂《虛擬銀行的認可》指引。

金管局發(fā)布的《虛擬銀行的認可》指引修訂本（以下簡稱“指引”）指出，虛擬銀行是指主要透過互聯(lián)網(wǎng)或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。

從指引對虛擬銀行的定義來看，內(nèi)地已經(jīng)存在虛擬銀行。內(nèi)地互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司騰訊、阿里巴巴和百度開設的微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、百信銀行都無實體銀行、網(wǎng)點，但依舊提供銀行業(yè)務。同時，各大銀行的直銷銀行也與虛擬銀行經(jīng)營形式相似。

此外，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，在監(jiān)管方面，虛擬銀行較傳統(tǒng)銀行有更加嚴格的要求。

平安證券在研報中指出，在監(jiān)管框架的層面，虛擬銀行需要應付比傳統(tǒng)銀行嚴格的要求。根據(jù)金管局的指引，虛擬銀行不但須要遵守適用于傳統(tǒng)銀行的同一套監(jiān)管規(guī)定，包括3億港元最低繳足款股本規(guī)定。企業(yè)亦要在申請?zhí)摂M銀行牌照時另外一并遞交退場計劃，具體規(guī)劃如果不幸虛擬銀行結(jié)業(yè)的客戶資金退還方案。在去年2月到3月的咨詢階段，有意見指出不應要求虛擬銀行遵守這項不適用于傳統(tǒng)銀行的規(guī)定，并要求金管局就退場計劃涵蓋內(nèi)容提供更多指引，但金管局在去年5月堅定要求申請人遞交退場計劃。