貸前調(diào)查失職 華鎣農(nóng)商銀行及相關(guān)責(zé)任人合計被罰80萬

每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 易啟江    

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3月19日，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露，廣安銀保監(jiān)分局于2月21日開出數(shù)份行政罰單。其中2019年1號~5號罰單皆指向四川華鎣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“華鎣農(nóng)商銀行”）及相關(guān)責(zé)任人在貸款業(yè)務(wù)方面出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。

其中，因貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度執(zhí)行不嚴(yán)，貸前調(diào)查嚴(yán)重失職導(dǎo)致貸款資金被挪用，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，華鎣農(nóng)商銀行被罰款48萬元。此外，該行4名相關(guān)責(zé)任人也被予以了警告以及7萬元~9萬元不等的罰款處罰。

4名相關(guān)責(zé)任人共被罰32萬

中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布的行政處罰信息顯示，廣安銀保監(jiān)分局將“廣安銀保監(jiān)罰決字〔2019〕1號”行政處罰決定書開具給了華鎣農(nóng)商銀行，其主要違法違規(guī)事實(shí)為“貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度執(zhí)行不嚴(yán)，貸前調(diào)查嚴(yán)重失職導(dǎo)致貸款資金被挪用，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”。

依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)，廣安銀保監(jiān)分局對華鎣農(nóng)商銀行做出了罰款48萬元人民幣的行政處罰決定。

此外，廣安銀保監(jiān)分局還對4名相關(guān)責(zé)任人分別予以了處罰。其中，鄒光建“未有效履行對華鎣農(nóng)商銀行貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況的監(jiān)督、指導(dǎo)職責(zé)”，被予以警告并罰款8萬元人民幣；

侯愛民“未對貸前調(diào)查報告、貸款用途真實(shí)性等認(rèn)真核實(shí)”，被予以警告并罰款9萬元人民幣；

胡勇“貸前調(diào)查嚴(yán)重失職，未對借款人基本情況、借款用途及相關(guān)貸款申請資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)”，被予以警告并罰款8萬元人民幣；

王超“未認(rèn)真核實(shí)借款用途真實(shí)性”，被予以警告并罰款7萬元人民幣。

2016年3月批復(fù)開業(yè)

公開資料顯示，華鎣農(nóng)商銀行的前身是華鎣市農(nóng)村信用合作聯(lián)社。2016年3月31日，中國銀監(jiān)會四川監(jiān)管局做出批復(fù)，同意華鎣農(nóng)商銀行及華鎣農(nóng)商銀行溪口支行等17家分支機(jī)構(gòu)開業(yè)，注冊資本7000萬元人民幣。

經(jīng)核準(zhǔn)，華鎣農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)范圍為：（一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內(nèi)結(jié)算；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（六）買賣政府債券、金融債券；（七）從事同業(yè)拆借；（八）從事銀行卡（借記卡）業(yè)務(wù)；（九）代理收付款項(xiàng)及代理保險業(yè)務(wù)；（十）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

值得一提的是，此次因“未有效履行對華鎣農(nóng)商銀行貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況的監(jiān)督、指導(dǎo)職責(zé)”而被警告并罰款8萬元的鄒光建在上述批復(fù)中被核準(zhǔn)任職董事長。

據(jù)四川農(nóng)信官網(wǎng)披露的華鎣農(nóng)商銀行2016年年度報告，華鎣農(nóng)商銀行在2016年完成營業(yè)收入2.03億元，較上年減少3823.32萬元；實(shí)現(xiàn)凈利潤1315.39萬元，較上年同期減少1934.01萬元。截至2016年末，該行資產(chǎn)總額為42.09億元，所有者權(quán)益為2.50億元。各項(xiàng)存款余額36.11億元，較年初凈增5.1億元，增長率16.44%；各項(xiàng)貸款余額22.63億元，較年初凈增1.91億元，增長率9.21%。

華鎣農(nóng)商銀行還在這份年度報告中披露，2016年末，該行不良貸款余額為1.04億元，較年初上升1440萬元，不良貸款占比為4.57%，較年初上升0.27個百分點(diǎn)，控制在5%的監(jiān)管規(guī)定比例之內(nèi)。

華鎣農(nóng)商銀行在年度報告中稱，2016年，該行設(shè)立了風(fēng)險管理委員會、處罰委員會，推行了貸款“四包責(zé)任制”，建立實(shí)施了大額貸款風(fēng)險分析機(jī)制、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險響應(yīng)機(jī)制、內(nèi)審機(jī)制和大額貸款責(zé)任追究制度和賠償制度。