天津銀行被罰660萬 同業(yè)與理財業(yè)務是“重災區(qū)”

每經記者 李玉雯    每經實習編輯 易啟江    

創(chuàng)意圖 圖片來源：攝圖網

開年以來，銀行業(yè)的嚴監(jiān)管態(tài)勢依舊延續(xù)。

日前，天津銀保監(jiān)局披露了2019年1號、2號行政處罰信息，天津銀行因12項違法違規(guī)事實，對其處以罰款合計660萬元，同時該行相關負責人被予以警告。

結合主要違法違規(guī)事實以及行政處罰依據來看，天津銀行此番違規(guī)的“重災區(qū)”在于同業(yè)、理財等業(yè)務領域。

具體來看，天津銀行涉及同業(yè)領域的違法違規(guī)事實主要有8項：未按業(yè)務實質準確計量風險、計提資本與撥備；未嚴格落實同業(yè)業(yè)務專營改革要求；為未取得相關批準文件的項目提供授信；違規(guī)開展土地儲備融資業(yè)務；授信資金違規(guī)向企業(yè)增資擴股；同業(yè)業(yè)務違規(guī)接受政府確認函；同業(yè)授信資金回流購買本行理財；與未在同業(yè)業(yè)務交易對手名單內的客戶開展業(yè)務。

其中，對于“未按業(yè)務實質準確計量風險、計提資本與撥備”，《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》第十二條明確規(guī)定，金融機構同業(yè)投資應嚴格風險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照“實質重于形式”原則，根據所投資基礎資產的性質，準確計量風險并計提相應資本與撥備。

《中國銀監(jiān)會辦公廳關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》則明確，商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經營。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對同業(yè)拆借、買入返售和賣出回購債券、同業(yè)存單等可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，不得委托其他部門或分支機構辦理。

此外，“為未取得相關批準文件的項目提供授信；授信資金違規(guī)向企業(yè)增資擴股；同業(yè)授信資金回流購買本行理財”等行為也違反了《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的相關規(guī)定。

而在理財業(yè)務的領域中，天津銀行主要有4處觸及監(jiān)管紅線，包括自營業(yè)務與代客業(yè)務未嚴格分離；面向一般個人客戶銷售的理財產品違規(guī)投資權益類資產；同業(yè)理財產品誤導銷售；同業(yè)理財產品投向未持續(xù)披露。

另外，天津銀保監(jiān)局于同日披露的2019年2號罰單顯示，天津銀行施遠因“對天津銀行股份有限公司‘同業(yè)業(yè)務違規(guī)接受政府確認函’問題負有直接責任”，而被予以警告。

資料顯示，天津銀行成立于1996年。2016年3月，天津銀行在香港上市，成為天津市國有企業(yè)IPO募集資金最高和資產規(guī)模最大的上市公司。

截至2017年末，天津銀行注冊資本為60.7億元人民幣，在全國范圍內設有1家營業(yè)部、6家中心支行、7家一級分行及6家二級分行，共計241家營業(yè)機構。此外，該行還出資設立了天銀金融租賃股份有限公司、天津市薊州村鎮(zhèn)銀行以及寧夏和新疆自治區(qū)7家津匯村鎮(zhèn)銀行。