郵儲銀行正式入列"六大國有行"！資產(chǎn)規(guī)模僅比交行低400億，4萬個網(wǎng)點比工行農(nóng)行還要多

2月11日，銀保監(jiān)會在官網(wǎng)的信息披露欄目披露了最新的銀行金融機構法人名單。之前一直被單拎出來劃分的郵儲銀行終于進入了國有大型銀行隊伍，正式同工、農(nóng)、中、建、交為伍。至此，中國國有商業(yè)銀行擴容為6家。

記者了解到，這是因為去年3月份銀保監(jiān)會機構改革將郵儲銀行監(jiān)管部門由政策銀行部調(diào)整為大型銀行部。中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼則認為，這一調(diào)整從股權結構、規(guī)模等看都比較符合郵儲銀行的現(xiàn)狀。

截至2018年9月末，郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模已達9.35萬億元，已經(jīng)接近第五大國有銀行交通銀行同期的9.39萬億元。

郵儲銀行成功躋身國有大行

日前，銀保監(jiān)會發(fā)布最新數(shù)據(jù)顯示，截至2018年12月末，中國有銀行業(yè)金融機構4588家，其中有6家國有大行，23家消費金融，134家城商行，1427家農(nóng)商行，1616家村鎮(zhèn)行，68家信托。

引起記者注意的是國有大型商業(yè)銀行由原來的工、建、農(nóng)、中、交等五大行新增郵儲銀行。據(jù)郵儲銀行方面表示，1月24日，在2019年中國郵政儲蓄銀行工作會議上，來自銀保監(jiān)會的相關工作人員宣布了這一決定。

有業(yè)內(nèi)人士指出，郵儲銀行之前被監(jiān)管單列應該是與該銀行歷史背景和業(yè)務功能有關，該行從只吸收儲蓄轉(zhuǎn)存人民銀行，到開始辦理自營貸款，再到向現(xiàn)代化商業(yè)銀行過渡的過程中，部分商業(yè)銀行的監(jiān)管指標對其并不適用。

此外，董希淼表示，郵儲銀行現(xiàn)在是由原來的政策銀行部被調(diào)整到大型銀行部，今后的工作方面，對于郵儲銀行在具體的日常工作要求上可能會更高一些，需要參照五大行報送數(shù)據(jù)，報送這些其他工作的材料等。“但是郵儲銀行的在內(nèi)部管理上與五大行是有差別的，對于管理要求來講，應該是希望郵儲銀行盡快實現(xiàn)內(nèi)評法，當然也不是說馬上實現(xiàn)，可能會給一個過渡期。”董希淼表示。

讓我們來看看郵儲銀行的簡要發(fā)展歷程：

1986年，郵政儲蓄業(yè)務恢復開辦；

2007年3月，中國郵政儲蓄銀行正式成立，中國郵政集團全資控股；

2015年12月，郵儲銀行引入10家國內(nèi)外知名機構作為戰(zhàn)略投資者，融資規(guī)模451億元，實現(xiàn)了從中國郵政集團公司單一股東向股權多元化的邁進；

2016年，郵儲銀行在香港交易所主板成功上市，正式登陸國際資本市場，完成“股改—引戰(zhàn)—上市”三步走改革目標，成為2016年全球最大IPO；

2017年9月，郵儲銀行成功發(fā)行72.5億美元境外優(yōu)先股，引起全球資本市場反響熱烈，該次交易在國際資本市場上創(chuàng)下多個記錄，為2010年以來全球融資規(guī)模最大的金融機構優(yōu)先股發(fā)行，也是迄今為止亞洲融資規(guī)模最大的金融機構優(yōu)先股發(fā)行。

圖片來源：每經(jīng)記者 劉國梅 攝（資料庫）

2018年業(yè)績四大亮點

因還未公布2018年最新年報，先來看看郵儲2018年前三季度的業(yè)績亮點，郵儲銀行近年來主要以落實服務實體經(jīng)、在建設大型零售商業(yè)銀行的方向努力。

記者從4方面將其業(yè)績進行了梳理如下：

第一，保持負債領先，截至2018年9月30日，客戶存款為8.35萬億，占負債總額94.02%，其中個人存款為71596.44億元，較年初增長4.35%，占存款總額比重85.74%。儲蓄存款付息率為1.4%，同比下降3個bp。

第二，服務實體經(jīng)濟，數(shù)據(jù)也可以說明問題。截至2018年前三季度，該行貸款總額為4.16萬億元，較上年末增加14.54%；涉農(nóng)貸款余額為1.19萬億，較上年末增加13.3%；小微企業(yè)貸款余額為5463億元，較上年末增加17.5%，同業(yè)投資規(guī)模較年初壓降超過一半。

第三，盈利能力穩(wěn)步提升，2018年前三季度，凈利潤為467.17億元，同比增長15.36%；營業(yè)收入為1965億元，同比增加21.8%；凈息差為2.67%，同比上升30個bp；凈利差為2.66%，同比上身后21個bp。

第四，在資本管理方面，截至2018年9月30日，在沒有外源資本補充的情況下，核心一級資本充足率為9.7%,較上年末上升1.1個百分點；一級資本充足率為10.81%，較上年末提升1.14個百分點；資本充足率為13.71%，較上年末提升1.2個百分點，均符合監(jiān)管要求。

值得注意的是，截至2018年9月末，郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模已達9.35萬億元，同比增長3.75%已經(jīng)接近第五大國有銀行交通銀行同期的9.39萬億元。

此外，眾所周知的是郵儲銀行的網(wǎng)點比工行（約1.6萬）、農(nóng)行（約2.4萬）還要多。根據(jù)郵儲銀行官網(wǎng)顯示，目前，郵儲銀行擁有近4萬個營業(yè)網(wǎng)點，服務個人客戶為5.65億戶，其中近3.2萬個網(wǎng)點委托郵政集團代理，這些網(wǎng)點大多分布在縣及縣以下的鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，其中8000多個網(wǎng)點是銀行自營網(wǎng)點，主要分布在縣城及城市地區(qū)。

郵儲銀行董事長、行長職位雙雙出現(xiàn)空缺

值得注意的是，據(jù)券商中國記者此前了解，呂家進已平級調(diào)任交通銀行副行長，并且3日已經(jīng)到任。交行也在官網(wǎng)發(fā)布消息稱，“近日，中央決定，呂家進同志任交通銀行黨委委員”。

隨著呂家進的到任，原本由于副行長沈如軍調(diào)任中央?yún)R金總經(jīng)理一職而出現(xiàn)的交行副行長缺口，被再次補上。但據(jù)記者了解，呂家進的具體分工尚未確定。

值得注意的是，在郵儲銀行成立之際，呂家進便出任該行執(zhí)行董事、副行長，并在2012年12月被委任為郵儲銀行行長。

隨著呂家進辭職，以及原董事長李國華此前調(diào)任中國聯(lián)通總經(jīng)理，郵儲銀行董事長、行長職位雙雙出現(xiàn)空缺。

據(jù)該行公告披露，在委任新任董事長、行長之前，該行經(jīng)過半數(shù)以上董事推選，自1月4日起，郵儲銀行執(zhí)行董事、副行長張學文代為履行董事長、行長、董事會戰(zhàn)略規(guī)劃委員會主席職務并代為履行法定代表人職責，執(zhí)行董事、副行長姚紅代為履行社會責任與消費者權益保護委員會主席職務。

截至目前，郵儲銀行主要高管包括：執(zhí)行董事、副行長張學文；執(zhí)行董事、副行長姚紅；副行長曲家文、徐學明、邵智寶；紀委書記劉虎城；董秘杜春野。

消息人士透露，在內(nèi)部決策、外部監(jiān)管一系列流程通過后，呂家進將擔任交行副行長一職，但其具體分工還沒有確定。

券商中國 張雪囡