央行新年連開9張罰單！3家銀行6家支付機構罰沒超千萬，嚴打支付違規(guī)

延續(xù)2018年監(jiān)管打擊支付違規(guī)的高壓態(tài)勢，央行新年一口氣披露了9張罰單。

近日，央行廣州分行公布了一則行政處罰信息，涉及9家機構，包括光大銀行廣州分行、民生銀行廣州分行、廣發(fā)銀行等三家銀行；易聯(lián)支付、易票聯(lián)支付、匯聚支付、商務通、合利寶、廣州銀聯(lián)等六家第三方支付機構，合計被罰沒1103萬。

從金額來看，民生銀行廣州分行被罰沒557萬元，處罰金額最多；易聯(lián)支付其次，被罰沒350萬元。案由來看，9家機構均因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被處罰。其中，易聯(lián)支付、民生銀行廣州分行、合利寶支付，除了被處罰款外，還被給予警告處分。

值得注意的是，此次被罰的第三方支付機構，不乏老牌持牌機構，其中，中國銀聯(lián)旗下的廣州銀聯(lián)，違反支付結(jié)算管理規(guī)定，被罰款15萬；廣州市唯一擁有支付全牌照的第三方支付公司，合利寶不僅被罰沒超80萬，還被給予警告處分。還有，剛于去年8月成為廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會理事單位的匯聚支付，被罰沒超70萬。

9家機構合計被罰沒1103萬

央行廣州分行一口氣披露了9張罰單。光大銀行廣州分行、民生銀行廣州分行、廣發(fā)銀行等三家銀行；易聯(lián)支付、易票聯(lián)支付、匯聚支付、商務通、合利寶、廣州銀聯(lián)等六家第三方支付機構，合計被罰沒1103萬。

具體來看：

光大銀行廣州分行被罰款3萬元；

民生銀行廣州分行被給予警告，并沒收違法所得278.71萬元，并罰款278.71萬元，合計罰沒557.42萬元；

廣發(fā)銀行被罰款3萬元；

易聯(lián)支付被給予警告，沒收違法所得163.28萬元，并罰款187.28萬元，合計罰沒350.56萬元；

易票聯(lián)支付被罰12萬元；

匯聚支付被沒收違法所得17.9萬元，并罰款53萬元，合計罰沒70.9元；

商物通被罰款9萬元；

合利寶被給予警告，沒收違法所得28.61萬元，并罰款53萬元，合計罰沒81.61萬元；

廣州銀聯(lián)被處罰款15萬元。

從罰單信息來看，這9家機構均因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被處罰。其中，易聯(lián)支付、民生銀行廣州分行、合利寶，除了被處罰款外，還被給予警告處分。

從銀行來看，民生銀行廣州分行被罰沒557萬元，居此次罰單處罰金額之首。光大銀行則是2019年第二次被處罰，1月4日，央行武漢分行公布的罰單顯示，光大銀行武漢分行因違反清算管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務管理辦法等相關規(guī)定被警告，沒收違法所得353萬元，并處罰款617萬元，合計被罰沒970萬。

從第三方支付機構來看，易聯(lián)支付被處罰金額最多，被罰沒350萬元，位于9張罰單處罰金額的第二名。公開信息顯示，易聯(lián)支付是易聯(lián)金控全資子公司，2011年12月獲得支付牌照。易聯(lián)支付還是網(wǎng)聯(lián)股東之一，持有網(wǎng)聯(lián)0.41%股份；

被罰沒81.6萬的合利寶2014年7月獲得支付牌照。股東為廣東合利寶金融科技服務有限公司、北京金信達科技發(fā)展有限公司，持股比例分別為95%、5%。官網(wǎng)顯示，合利寶是廣州市唯一擁有支付全牌照的第三方支付公司；

被罰沒70.9萬的匯聚支付于2014年7月獲得支付牌照，由廣州榮漢科技開發(fā)有限公司、廣州市恒基信息科技有限公司共同持股，持股比例分別為91.4%、8.6%。官網(wǎng)顯示，2017年3月成為中國支付清算協(xié)會理事單位，2018年8月成為廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會理事單位；

被罰款15萬的廣州銀聯(lián)由銀聯(lián)商務股份有限公司全資控股，2011年獲得首批支付牌照。官網(wǎng)顯示，其為中國銀聯(lián)旗下企業(yè)，主營業(yè)務包括銀行卡收單及專業(yè)化服務、互聯(lián)網(wǎng)支付、預付卡受理等；

被罰款12萬的易票聯(lián)支付由廣東銘鴻數(shù)據(jù)有限公司持股91%，廣州誠天誠信息發(fā)展集團有限公司持股9%，2011年12月獲得支付牌照。據(jù)悉，2017年2月，易票聯(lián)支付曾因違反非金融機構支付服務管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務管理規(guī)定，被央行廣州分行沒收違法所得177.95萬元，并處違法所得2倍355.90萬元罰款，處罰合計533.84萬元；

被罰款9萬的商物通由廣東林安物流發(fā)展有限公司全資控股，2014年7月獲得支付牌照，業(yè)務類型為互聯(lián)網(wǎng)支付，覆蓋范圍為全國。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

一年罰沒2億多，第三方支付2018年收127張罰單

事實上，第三支付嚴監(jiān)管持續(xù)。

券商中國記者不完全統(tǒng)計，2018年第三方支付機構收到央行各地的罰單數(shù)量127張，累計違規(guī)罰沒總額已超過2億元，是2017年罰額的近7倍。

此外，2018年大額罰款罰單密集出現(xiàn)，千萬元級以上罰單6起，罰沒總額超過1.7億元，占2018年罰沒總額的8成以上；100萬—500萬元罰單8起，其中不少屬于較早一批獲得支付許可資質(zhì)的知名持牌機構；而且還出現(xiàn)一家機構因數(shù)次違規(guī)被罰的案例。

比如，聯(lián)動優(yōu)勢電子商務因違反清算管理規(guī)定、非金融機構支付服務管理辦法相關規(guī)定、違反有關反洗錢規(guī)定的行為被罰2640萬元；另一次，則因違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外被罰215萬元。

卡友支付因違反非銀機構支付服務管理辦法、違反收單業(yè)務挨罰2583萬元，其寧波分公司因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送可疑交易報告等被罰216萬元。

對于這種現(xiàn)象，一位資深支付行業(yè)觀察人士判斷，第三方支付行業(yè)合規(guī)化、嚴監(jiān)管是必然趨勢，野蠻生長期結(jié)束，整頓過程中必然會淘汰一批、甚至并購一批第三方支付企業(yè)，實力強、合規(guī)化的第三方支付公司突出出來。

據(jù)零壹財經(jīng)統(tǒng)計，截至2018年1月初，央行共為271家支付機構發(fā)放了《支付業(yè)務許可證》，已被注銷支付牌照的支付機構有28家，最終支付機構縮減至243家。這之中，"預付卡發(fā)行"業(yè)務許可150家，"預付卡受理"業(yè)務許可155家，兩者的占比之和超過50%；其次，"互聯(lián)網(wǎng)支付"業(yè)務許可共110張，占比21%。行業(yè)監(jiān)管人士表示，針對支付牌照資源被浪費，量多且分散，業(yè)務發(fā)展不平衡的格局和狀況，將計劃嚴格總量控制、1~2年內(nèi)消化部分存量、優(yōu)化牌照資源配置。

券商中國 王璐璐