銀保監(jiān)會整治車險亂象 針對兩大問題提出三項舉措

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)實習(xí)編輯 盧九安    

據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站21日消息，為進一步加強車險業(yè)務(wù)監(jiān)管，整治市場亂象，維護車險消費者合法權(quán)益，為下一步商業(yè)車險改革營造公平、規(guī)范、有序競爭的市場環(huán)境，銀保監(jiān)會近日下發(fā)《關(guān)于進一步加強車險監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》主要針對當(dāng)前車險市場未按照規(guī)定使用車險條款費率和業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實兩個方面問題，提出三項措施：一是銀保監(jiān)會各派出機構(gòu)按照職責(zé)，依法對轄區(qū)內(nèi)財產(chǎn)保險機構(gòu)車險經(jīng)營違法違規(guī)行為進行查處。二是由中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”）建立對會員單位投訴舉報的受理、核查制度，并將違法違規(guī)線索及時報送銀保監(jiān)會財險部。三是由中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司（以下簡稱“中國保信”）建立車險費率執(zhí)行相關(guān)數(shù)據(jù)的監(jiān)測機制，將數(shù)據(jù)異常情況及時報送銀保監(jiān)會財險部。

一位財險公司人士在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，這顯示對車險亂象監(jiān)管力度較大。根據(jù)《通知》規(guī)定，各派出機構(gòu)查實財險公司違規(guī)后，按照授權(quán)對相關(guān)財產(chǎn)保險公司采取責(zé)令停止使用車險條款和費率、限期修改等監(jiān)管措施。據(jù)了解，近期浙江等地已經(jīng)有相關(guān)機構(gòu)被叫停車險業(yè)務(wù)。

顯示監(jiān)管整治市場亂象決心

對于該《通知》制定的背景，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問時表示，自2015年6月商業(yè)車險改革啟動以來，改革的階段性成效已逐步顯現(xiàn)，消費者獲得感持續(xù)提升，保障能力不斷擴大，社會管理功能得到更好發(fā)揮，但當(dāng)前車險市場中的違法違規(guī)問題比較突出。

近年來，在銀保監(jiān)會對保險機構(gòu)的處罰中，財險公司一直處于重災(zāi)區(qū)。其中，車險市場“虛列費用”、“編造、提供虛假報告”、“承諾給予保險合同約定以外的利益”、“未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的條款費率”等亂象頻出。

《通知》規(guī)定，各財產(chǎn)保險公司使用車險條款、費率應(yīng)嚴(yán)格按照法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，嚴(yán)禁以下行為：擅自修改或變相修改條款、費率水平；通過給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益變相突破報批費率水平；通過虛列其他費用套取手續(xù)費變相突破報批手續(xù)費率水平；新車業(yè)務(wù)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)費率。

《通知》還規(guī)定，各財產(chǎn)保險公司應(yīng)加強業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實性管理，確保各項經(jīng)營成本費用真實并及時入賬，嚴(yán)禁以下行為：以直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等方式套取手續(xù)費；以虛列業(yè)務(wù)及管理費等方式套取費用；通過違規(guī)計提責(zé)任準(zhǔn)備金調(diào)整經(jīng)營結(jié)果；通過人為延遲費用入賬調(diào)整經(jīng)營結(jié)果。

事實上，激烈的市場競爭及拼費用，導(dǎo)致了行業(yè)綜合成本率不斷攀升。有券商分析人士指出，近年來財險業(yè)務(wù)綜合成本率上行壓力加大，主要原因在于：一是車險激烈的市場競爭導(dǎo)致各公司加碼營銷費用，費用率上行削減承保利潤；二是行業(yè)巨頭以“價格戰(zhàn)”爭奪市場份額，保費充足度下滑影響賠付率。

浙江等地叫停機構(gòu)車險費率

上述負(fù)責(zé)人表示，《通知》的發(fā)布實施，將對維護車險市場秩序、遏制違法違規(guī)行為將起到有效作用，有利于商業(yè)車險改革的順利推進。下一步，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)、保險業(yè)協(xié)會、中國保信將加強協(xié)調(diào)合作，共同整治車險市場違法違規(guī)問題。有業(yè)內(nèi)人士指出，這顯示監(jiān)管部門整治車險市場手續(xù)費亂象的決心。

《通知》還規(guī)定，各派出機構(gòu)按照職責(zé)，依法對轄區(qū)內(nèi)財產(chǎn)保險公司車險經(jīng)營違法違規(guī)行為進行查處。具體包括：可在銀保監(jiān)會內(nèi)網(wǎng)“部室導(dǎo)航-財險部-商業(yè)車險條款費率”專欄查詢各財產(chǎn)保險公司的商業(yè)車險條款、費率相關(guān)材料。

各派出機構(gòu)查實財產(chǎn)保險公司未按照規(guī)定使用車險條款、費率的行為后，不僅依法對相關(guān)財產(chǎn)保險公司及責(zé)任人員進行處罰，還按照授權(quán)對相關(guān)財產(chǎn)保險公司采取責(zé)令停止使用車險條款和費率、限期修改等監(jiān)管措施。這顯示此次對于車險市場亂象監(jiān)管力度較大。《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，近日，浙江等地已經(jīng)有相關(guān)機構(gòu)被叫停使用商業(yè)車險條款和費率，不過，相關(guān)處罰文件尚未在上述地區(qū)銀保監(jiān)局公布。

根據(jù)相關(guān)媒體14日報道，人保財險杭州、金華、臺州和平安財險湖州、欽州等5家地市級保險機構(gòu)，因違反關(guān)于按照規(guī)定報批和使用車險條款費率的要求，浙江銀保監(jiān)局、廣西銀保監(jiān)局依法對上述5家地市級保險機構(gòu)采取相關(guān)監(jiān)管措施，責(zé)令自2019年1月1日起停止使用商業(yè)車險條款和費率。這意味著，上述5家地市級保險機構(gòu)可能暫時不能經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務(wù)，而只能經(jīng)營交強險業(yè)務(wù)。

《通知》還規(guī)定，保險業(yè)協(xié)會應(yīng)建立對會員單位投訴舉報的受理、核查制度，對于涉及未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的條款、費率的違法違規(guī)線索，應(yīng)及時報送銀保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部。各財產(chǎn)保險公司應(yīng)及時、準(zhǔn)確上傳相關(guān)數(shù)據(jù)至車險信息平臺。中國保信應(yīng)建立車險費率執(zhí)行相關(guān)數(shù)據(jù)的監(jiān)測機制，對于財產(chǎn)保險公司出現(xiàn)監(jiān)測數(shù)據(jù)異常的情況，應(yīng)及時報送銀保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部。