2018年第三方支付“千萬(wàn)級(jí)”罰單頻現(xiàn) 業(yè)內(nèi)：監(jiān)管常態(tài)化讓行業(yè)更合規(guī)

每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 廖丹    

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剛剛過(guò)去的2018年可以說(shuō)是第三方支付行業(yè)的“罰單年”，不僅千萬(wàn)級(jí)罰單頻發(fā)，多家機(jī)構(gòu)屢次被罰，而且其罰單數(shù)量較2017年也有所提高。據(jù)網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計(jì)，2018年，央行累計(jì)開(kāi)出的支付罰單數(shù)量已高達(dá)139張。

易觀支付分析師王蓬博對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，斷直連和備付金存管是罰單數(shù)量的起因，但并不是主要原因，主要原因還是接口、調(diào)用、反洗錢(qián)規(guī)定、套現(xiàn)等問(wèn)題。

2018年罰單數(shù)量已超前一年

2016年8月，央行公布27家非銀行支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證獲續(xù)展，同時(shí)表示，一段時(shí)期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機(jī)構(gòu)。央行官網(wǎng)顯示，目前已獲許可機(jī)構(gòu)（支付機(jī)構(gòu)）共有238家，此外，合計(jì)有33家機(jī)構(gòu)被注銷支付牌照。

除了對(duì)支付牌照的嚴(yán)監(jiān)管，央行對(duì)第三方支付行業(yè)的整頓力度也在繼續(xù)。據(jù)了解，2017年全年罰單總量為113張，2018年罰單總量為139張。

易觀支付分析師王蓬博對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，備付金存管會(huì)使得第三方支付機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)被削弱，第三方支付機(jī)構(gòu)處于轉(zhuǎn)型檔口，新的業(yè)務(wù)模式還沒(méi)有成型。而罰單數(shù)量上升的主要原因還是接口、調(diào)用、反洗錢(qián)規(guī)定、套現(xiàn)等問(wèn)題。

王蓬博還表示，此外，央行對(duì)投訴比較看重，在交易過(guò)程中如果有消費(fèi)者投訴，央行也會(huì)嚴(yán)查。監(jiān)管常態(tài)化慢慢讓行業(yè)變得更加合規(guī)，能夠使行業(yè)在合規(guī)的基礎(chǔ)上有一些新的創(chuàng)新和增長(zhǎng)點(diǎn)。

去年千萬(wàn)級(jí)罰單頻現(xiàn)

2018年可謂第三方支付的“罰單年”，除了罰單數(shù)量以外，千萬(wàn)級(jí)罰單也頻頻出現(xiàn)。

去年10月，央行上海分行公布兩張行政處罰罰單，被罰對(duì)象為杉德支付和銀生寶支付。其中，杉德支付因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被沒(méi)收違法所得的668.35萬(wàn)元，并被處以罰款1804.98萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)金額2473.33萬(wàn)元。

值得一提的是，除了10月12日央行上海分行對(duì)杉德支付開(kāi)出的千萬(wàn)級(jí)罰單，2018年以來(lái)第三方支付機(jī)構(gòu)千萬(wàn)級(jí)罰單并不在少數(shù)。去年7月，卡友支付因違反收單交易信息管理規(guī)定等被合計(jì)處罰金額2582.5萬(wàn)元。去年8月，國(guó)付寶、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)因違反清算管理規(guī)定等，分別被罰沒(méi)約4646萬(wàn)元和2640萬(wàn)元。

除了千萬(wàn)級(jí)罰單以外，多家支付機(jī)構(gòu)去年多次“吃”罰單。

去年7月，央行發(fā)布公告稱，卡友支付和付臨門(mén)公司因違反支付相關(guān)規(guī)定，被給予警告和處以罰款。其中，卡友支付被沒(méi)收違法所得92.42萬(wàn)元，并處罰款2490.09萬(wàn)元，合計(jì)處罰金額2582.5萬(wàn)元。同年12月，央行寧波市中心支行公布了一條罰單，罰單顯示，卡友支付服務(wù)有限公司寧波分公司因存在4種違法行為類型，被處以罰款188萬(wàn)元；同時(shí)2名相關(guān)責(zé)任人員被處罰款28萬(wàn)元。此外，在2017年卡友支付收到4張罰單。其中，2017年4月27日、8月28日、12月7日的三張罰單都是因“違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定”而被罰。

除了卡友支付，杉德支付也于去年9月、10月頻吃罰單。去年9月，央行長(zhǎng)沙中心支行對(duì)杉德支付開(kāi)具罰單，行政處罰書(shū)顯示，杉德支付因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被處以罰款人民幣5萬(wàn)元。去年10月，央行上海分行也以違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，向杉德支付開(kāi)出罰單。

王蓬博表示，第三方支付公司應(yīng)該注重自身合規(guī)性的建設(shè)。他認(rèn)為，第三方支付行業(yè)需要更加重視監(jiān)管方面的檢查，從根本上杜絕這些問(wèn)題。