網貸合規(guī)檢查加速 投資人可先從這四個方面考察平臺

按照監(jiān)管規(guī)定，網貸平臺合規(guī)檢查要在2018年12月底前完成，各地的合規(guī)檢查工作正在抓緊進行之中。據統(tǒng)計，目前各地進度不一，北京、浙江及上海進入行政核查，處于自律檢查的12個地區(qū)包括安徽、福建、廣東、貴州、河北、江西、遼寧、山東、山西、深圳、天津、云南。

當前，已經提交自查報告的平臺全國約有400多家，但提交報告并不意味著合規(guī)完成。合規(guī)檢查尚在進行，對于網貸投資人來說，在這種環(huán)境下，究竟應該如何選擇平臺，才能保障資金安全，實現財富增值？對此，e路同心總經理隋阿寧給出了四個考量維度，包括資產質量，風險管理，合規(guī)經營，以及資本充足。

合規(guī)檢查加速進行

8月中旬，全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室就下發(fā)了開展網貸機構合規(guī)檢查工作的通知，同時一并下發(fā)了《P2P合規(guī)檢查問題清單》，由各地網貸整治辦按照檢查標準和問題清單，組織網貸機構進行企業(yè)自查，同時由行業(yè)協(xié)會開展自律檢查，各地網貸整治辦擇機進行行政核查，檢查總體應于2018年12月底前完成。

11月22日，深圳互聯(lián)網金融協(xié)會正式對外發(fā)布《關于開展深圳市P2P網絡借貸機構自律檢查工作的通知》，正式啟動對深圳市P2P網貸貸機構自律檢查工作，檢查時間于2018年12月20日結束。

目前，提交了自查報告等材料的網貸平臺不在少數，業(yè)內人士表示，提交自查報告，只是合規(guī)過程中的一小步，后續(xù)還有更多的挑戰(zhàn)。e路同心總經理隋阿寧表示，監(jiān)管正有條不紊的進行，平臺要做的就是合規(guī)運營，根據108清單進行排查整改，做好充分準備迎接備案，這是對出借人的負責，亦是對行業(yè)的正名。據悉，e路同心已經提交自查報告，同時也向深圳互金協(xié)會提交了自律檢查申請材料。

其中，合規(guī)檢查清單中的銀行存管白名單也備受關注，9月20日，中國互聯(lián)網金融協(xié)會在全國互聯(lián)網金融登記披露服務平臺上公布了民生銀行、招商銀行、平安銀行、新網銀行等25家首批通過測評的銀行名單。截至11月16日，銀行存管白名單擴容至42家。

對于網貸平臺來說，銀行白名單的公布，算是在資金存管合規(guī)上吃下了定心丸，相比過去的政策不確定，網貸平臺在對接存管銀行的時候也有了更多選擇的余地。11月16日，e路同心與新網銀行正式簽訂存管合作協(xié)議，達成戰(zhàn)略合作伙伴關系，并將于12月上旬上線新的資金存管系統(tǒng)。此前，e路同心對接的是上海銀行存管，“綜合考慮合約期限等多方面因素，存管銀行從上海銀行更換為新網銀行，我們非常感謝上海銀行一年多來對e路同心的大力支持。未來，平臺也將繼續(xù)秉持一貫的合規(guī)經營態(tài)度，用心為投資人帶來更可靠、更便捷的金融服務。”e路同心相關負責人表示。

投資人該如何選擇真正合規(guī)運營的平臺

盡管各地的合規(guī)檢查工作正在進行之中，但今年下半年網貸行業(yè)出現仍出現一些問題，讓投資人們內心不安，在這種不確定的環(huán)境下，投資人到底應該如何選擇平臺？

除卻大眾經常討論的平臺背景、銀行存管、行業(yè)排名、榮譽資質、收益率等，用戶需要學會關注本質、關鍵的要素，隋阿寧提出了四個方面的參考建議。

一是資產質量，除了平臺自身披露、第三方媒體報道外，出借人還可以通過現場檢驗查標了解平臺真實的資產狀況；二是風險管理，包括合規(guī)風險、信用風險、操作性風險，合規(guī)風險就是說平臺的合規(guī)備案進程，信用風險對平臺的風控體系有極高的要求，操作風險就是平臺的基因，例如是否有專業(yè)的金融團隊；第三點是合規(guī)經營，可以看平臺的管理層和風控團隊出身，經營風格是否穩(wěn)??；最后一點是資本充足，隋阿寧表示，在當前未形成去剛兌的環(huán)境下，資本充足是不可忽視的，這也是e路同心股東在線下風險準備金后將實繳注冊資本增至2億的原因，此外平臺的盈利能力也是檢驗平臺持續(xù)經營能力的一個指標，短期虧損很正常，但長期不盈利就是個問題，這需要平臺對平衡資產端、資金端的運營成本、合規(guī)成本等具有極強的把控。

風險管理是互聯(lián)網金融運營絕對不可低估的一道生死線，據了解，e路同心目前的資產以信用貸和消費貸為主，平臺件均借款金額在6萬元左右，符合小額分散的監(jiān)管要求。在對合作機構以及關聯(lián)方資產風險把控上，設置了7個一級指標、20個二級指標、110個三級指標，其中35%是定性指標，65%為定量指標，主要包括資本實力、管理團隊、資產結構、資產質量、流動性等多方面。在對借款人的風險判斷上，e路同心采取的是數據風控策略，主要包括借款人驗真，通過前海征信、致誠阿福等機構了解借款人的多頭借貸信息，通過企查查、訴訟網等掌握借款人的負面信息。據悉，e路同心運營至今即將四年，期間做到了出借人0損失。

隨著問題平臺的出清，網貸行業(yè)整體狀況在逐漸好轉，在平臺合規(guī)進程的深入下，投資人的信心也在日益恢復。從第三方發(fā)布的10月月報顯示，10月中國網貸景氣指數為87.53，有小幅回升，10月P2P網貸行業(yè)的活躍投資人數、活躍借款人數分別為227.38萬人、263.01萬人，投資人數和借款人數下降速度均出現放緩跡象。

附：e路同心，是由深圳中洲金控投資有限公司（簡稱中洲金控）、廣東省粵科投資發(fā)展有限公司（簡稱粵科投資）和深圳市同心投資基金股份公司（簡稱同心基金）三位股東共同設立，注冊資本2億元,實繳資本2億元。

（文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔。）