網(wǎng)貸合規(guī)檢查加速 投資人可先從這四個(gè)方面考察平臺(tái)

按照監(jiān)管規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)檢查要在2018年12月底前完成，各地的合規(guī)檢查工作正在抓緊進(jìn)行之中。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前各地進(jìn)度不一，北京、浙江及上海進(jìn)入行政核查，處于自律檢查的12個(gè)地區(qū)包括安徽、福建、廣東、貴州、河北、江西、遼寧、山東、山西、深圳、天津、云南。

當(dāng)前，已經(jīng)提交自查報(bào)告的平臺(tái)全國約有400多家，但提交報(bào)告并不意味著合規(guī)完成。合規(guī)檢查尚在進(jìn)行，對(duì)于網(wǎng)貸投資人來說，在這種環(huán)境下，究竟應(yīng)該如何選擇平臺(tái)，才能保障資金安全，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值？對(duì)此，e路同心總經(jīng)理隋阿寧給出了四個(gè)考量維度，包括資產(chǎn)質(zhì)量，風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)經(jīng)營，以及資本充足。

合規(guī)檢查加速進(jìn)行

8月中旬，全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室就下發(fā)了開展網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知，同時(shí)一并下發(fā)了《P2P合規(guī)檢查問題清單》，由各地網(wǎng)貸整治辦按照檢查標(biāo)準(zhǔn)和問題清單，組織網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行企業(yè)自查，同時(shí)由行業(yè)協(xié)會(huì)開展自律檢查，各地網(wǎng)貸整治辦擇機(jī)進(jìn)行行政核查，檢查總體應(yīng)于2018年12月底前完成。

11月22日，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正式對(duì)外發(fā)布《關(guān)于開展深圳市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自律檢查工作的通知》，正式啟動(dòng)對(duì)深圳市P2P網(wǎng)貸貸機(jī)構(gòu)自律檢查工作，檢查時(shí)間于2018年12月20日結(jié)束。

目前，提交了自查報(bào)告等材料的網(wǎng)貸平臺(tái)不在少數(shù)，業(yè)內(nèi)人士表示，提交自查報(bào)告，只是合規(guī)過程中的一小步，后續(xù)還有更多的挑戰(zhàn)。e路同心總經(jīng)理隋阿寧表示，監(jiān)管正有條不紊的進(jìn)行，平臺(tái)要做的就是合規(guī)運(yùn)營，根據(jù)108清單進(jìn)行排查整改，做好充分準(zhǔn)備迎接備案，這是對(duì)出借人的負(fù)責(zé)，亦是對(duì)行業(yè)的正名。據(jù)悉，e路同心已經(jīng)提交自查報(bào)告，同時(shí)也向深圳互金協(xié)會(huì)提交了自律檢查申請(qǐng)材料。

其中，合規(guī)檢查清單中的銀行存管白名單也備受關(guān)注，9月20日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)上公布了民生銀行、招商銀行、平安銀行、新網(wǎng)銀行等25家首批通過測(cè)評(píng)的銀行名單。截至11月16日，銀行存管白名單擴(kuò)容至42家。

對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)來說，銀行白名單的公布，算是在資金存管合規(guī)上吃下了定心丸，相比過去的政策不確定，網(wǎng)貸平臺(tái)在對(duì)接存管銀行的時(shí)候也有了更多選擇的余地。11月16日，e路同心與新網(wǎng)銀行正式簽訂存管合作協(xié)議，達(dá)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，并將于12月上旬上線新的資金存管系統(tǒng)。此前，e路同心對(duì)接的是上海銀行存管，“綜合考慮合約期限等多方面因素，存管銀行從上海銀行更換為新網(wǎng)銀行，我們非常感謝上海銀行一年多來對(duì)e路同心的大力支持。未來，平臺(tái)也將繼續(xù)秉持一貫的合規(guī)經(jīng)營態(tài)度，用心為投資人帶來更可靠、更便捷的金融服務(wù)。”e路同心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

投資人該如何選擇真正合規(guī)運(yùn)營的平臺(tái)

盡管各地的合規(guī)檢查工作正在進(jìn)行之中，但今年下半年網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)仍出現(xiàn)一些問題，讓投資人們內(nèi)心不安，在這種不確定的環(huán)境下，投資人到底應(yīng)該如何選擇平臺(tái)？

除卻大眾經(jīng)常討論的平臺(tái)背景、銀行存管、行業(yè)排名、榮譽(yù)資質(zhì)、收益率等，用戶需要學(xué)會(huì)關(guān)注本質(zhì)、關(guān)鍵的要素，隋阿寧提出了四個(gè)方面的參考建議。

一是資產(chǎn)質(zhì)量，除了平臺(tái)自身披露、第三方媒體報(bào)道外，出借人還可以通過現(xiàn)場檢驗(yàn)查標(biāo)了解平臺(tái)真實(shí)的資產(chǎn)狀況；二是風(fēng)險(xiǎn)管理，包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作性風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)就是說平臺(tái)的合規(guī)備案進(jìn)程，信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)平臺(tái)的風(fēng)控體系有極高的要求，操作風(fēng)險(xiǎn)就是平臺(tái)的基因，例如是否有專業(yè)的金融團(tuán)隊(duì)；第三點(diǎn)是合規(guī)經(jīng)營，可以看平臺(tái)的管理層和風(fēng)控團(tuán)隊(duì)出身，經(jīng)營風(fēng)格是否穩(wěn)??；最后一點(diǎn)是資本充足，隋阿寧表示，在當(dāng)前未形成去剛兌的環(huán)境下，資本充足是不可忽視的，這也是e路同心股東在線下風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后將實(shí)繳注冊(cè)資本增至2億的原因，此外平臺(tái)的盈利能力也是檢驗(yàn)平臺(tái)持續(xù)經(jīng)營能力的一個(gè)指標(biāo)，短期虧損很正常，但長期不盈利就是個(gè)問題，這需要平臺(tái)對(duì)平衡資產(chǎn)端、資金端的運(yùn)營成本、合規(guī)成本等具有極強(qiáng)的把控。

風(fēng)險(xiǎn)管理是互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營絕對(duì)不可低估的一道生死線，據(jù)了解，e路同心目前的資產(chǎn)以信用貸和消費(fèi)貸為主，平臺(tái)件均借款金額在6萬元左右，符合小額分散的監(jiān)管要求。在對(duì)合作機(jī)構(gòu)以及關(guān)聯(lián)方資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)把控上，設(shè)置了7個(gè)一級(jí)指標(biāo)、20個(gè)二級(jí)指標(biāo)、110個(gè)三級(jí)指標(biāo)，其中35%是定性指標(biāo)，65%為定量指標(biāo)，主要包括資本實(shí)力、管理團(tuán)隊(duì)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性等多方面。在對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)判斷上，e路同心采取的是數(shù)據(jù)風(fēng)控策略，主要包括借款人驗(yàn)真，通過前海征信、致誠阿福等機(jī)構(gòu)了解借款人的多頭借貸信息，通過企查查、訴訟網(wǎng)等掌握借款人的負(fù)面信息。據(jù)悉，e路同心運(yùn)營至今即將四年，期間做到了出借人0損失。

隨著問題平臺(tái)的出清，網(wǎng)貸行業(yè)整體狀況在逐漸好轉(zhuǎn)，在平臺(tái)合規(guī)進(jìn)程的深入下，投資人的信心也在日益恢復(fù)。從第三方發(fā)布的10月月報(bào)顯示，10月中國網(wǎng)貸景氣指數(shù)為87.53，有小幅回升，10月P2P網(wǎng)貸行業(yè)的活躍投資人數(shù)、活躍借款人數(shù)分別為227.38萬人、263.01萬人，投資人數(shù)和借款人數(shù)下降速度均出現(xiàn)放緩跡象。

附：e路同心，是由深圳中洲金控投資有限公司（簡稱中洲金控）、廣東省粵科投資發(fā)展有限公司（簡稱粵科投資）和深圳市同心投資基金股份公司（簡稱同心基金）三位股東共同設(shè)立，注冊(cè)資本2億元,實(shí)繳資本2億元。

（文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。）