金融科技賦能財(cái)富管理 華泰證券發(fā)布漲樂財(cái)富通APP6.0版

金融科技改變投資未來。11月22日，華泰證券在北京水立方發(fā)布漲樂財(cái)富通APP6.0版，再次成為券商業(yè)界和投資者關(guān)注的焦點(diǎn)話題。

筆者參加了本次以“極智漲樂，財(cái)富同行”為主題的發(fā)布會。一年前，漲樂財(cái)富通APP5.0版發(fā)布會提出“樂享智能，讓專業(yè)世界更簡單”的口號，標(biāo)志著券商人工智能戰(zhàn)略布局的全面深化。本次新版漲樂財(cái)富通APP的推出，則是華泰證券探索金融科技賦能財(cái)富管理的更深嘗試，引起了業(yè)內(nèi)極大關(guān)注。

六大核心為投資者賦能

今年推出的新版漲樂財(cái)富通APP圍繞著一個主題——智能。

華泰證券相關(guān)負(fù)責(zé)人向筆者介紹，新版APP在研發(fā)過程中，一方面借助了人工智能、云計(jì)算等前沿應(yīng)用科學(xué)，一方面則是借助公司高效的全業(yè)務(wù)協(xié)同體系，通過深度挖掘潛在客戶需求，全新推出“泰牛智投”、“智能家族”、“智能實(shí)時賬戶”、“漲樂課堂”、“專家”、“漲樂U會員”六大核心模塊，并對數(shù)十項(xiàng)基礎(chǔ)服務(wù)進(jìn)行更新升級，旨在將智能科技和財(cái)富管理緊密結(jié)合，為金融理財(cái)客戶提供量身定制的解決方案。

科技新星“泰牛智投”通過大數(shù)據(jù)算法搭建模型，利用人工智能技術(shù)為客戶提供以量化策略為主要內(nèi)容的數(shù)據(jù)分析專區(qū)，主要提供精選策略、盯盤策略和大數(shù)據(jù)圖表三個服務(wù)模塊。精選策略是華泰證券投顧提供的可訂閱的投資策略；盯盤策略根據(jù)智能算法，在滿足觸發(fā)條件時為投資者發(fā)送模擬交易信號，為投資者提供交易參考；大數(shù)據(jù)圖表是各類圖表資訊信息，包括市場熱度、中長期多空信號等，輔助投資者決策。

引領(lǐng)科技的“智能家族”，作為華泰證券長期以來著力打造的智能產(chǎn)品應(yīng)用體系，新上線8大創(chuàng)新功能，包括股票股力值測試、智能圖譜、主力追蹤、短線精靈、主力風(fēng)云榜、持倉透視、形態(tài)雷達(dá)、指紋登錄。其中，股票股力值測試是根據(jù)華泰自主研發(fā)的算法進(jìn)行大數(shù)據(jù)回測，展示股票各維度信息；智能圖譜為投資者客觀分析股票背后的產(chǎn)業(yè)關(guān)系；主力追蹤提供市場主力資金流向、主動成交占比等數(shù)據(jù)，幫助客戶更準(zhǔn)確地把握主力動向；短線精靈則匯總了全市場異動信息，方便投資者第一時間捕捉主力操盤動向。

速度之星“智能實(shí)時賬戶”實(shí)現(xiàn)了收益數(shù)據(jù)每3秒實(shí)時更新，為投資者展示實(shí)時的賬戶資產(chǎn)今日收益（預(yù)估）、當(dāng)前總收益（預(yù)估），并據(jù)此展示截至當(dāng)日實(shí)時的投資者賬戶預(yù)估總資產(chǎn)，方便投資者實(shí)時知曉資產(chǎn)變動。賬戶綜合多維度智能分析，幫助客戶建立對自身賬戶的整體認(rèn)知，日間實(shí)時清算的實(shí)現(xiàn)提高了客戶的資金周轉(zhuǎn)和使用效率。

助力投資的“漲樂課堂”作為漲樂6.0首頁3大頻道之一，主打各種投教課程，覆蓋股票、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域，以課程學(xué)習(xí)的形式豐富投資者的專業(yè)知識，提升投資能力。

明星匯聚的“專家”模塊，組織資深的研究員以及投資顧問在漲樂平臺上提供對市場的解讀，以專家視角拓寬投資者視野，實(shí)現(xiàn)不同客群的金融教育普及。

提供差異化精準(zhǔn)服務(wù)的“漲樂U會員”全新升級，在原有U1、U2、U3會員之上新增“超級會員”層級——漲樂U+會員，U+會員可尊享專享理財(cái)、研究所路演等核心權(quán)益。不斷豐富完善的會員權(quán)益有助于持續(xù)探索客戶分類分層精準(zhǔn)化服務(wù)，為客戶持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值。

技術(shù)驅(qū)動業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展

高盛已經(jīng)自稱為科技公司，而華泰證券借助在科技上的前瞻性布局，近五年來，股基交易量已經(jīng)牢據(jù)國內(nèi)行業(yè)第一的寶座。

華泰證券董事長周易在2017年年報(bào)的致辭部分對公司的科技基因進(jìn)行了詳細(xì)闡述:“我們對滿足客戶極致服務(wù)的科技追求是不設(shè)止境的。10多年來，我們持續(xù)飽和投入信息技術(shù)，致力于塑造基于自主研發(fā)的金融科技核心競爭力。2017年，我們的信息技術(shù)人員占員工總數(shù)已經(jīng)達(dá)到6.61%，移動端智能應(yīng)用“漲樂財(cái)富通”持續(xù)領(lǐng)航業(yè)界。從后臺支撐走向業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶服務(wù)驅(qū)動引擎，信息技術(shù)的功能已經(jīng)重新定義，科技基因已經(jīng)深深融入我們的血脈。”

根據(jù)華泰證券2018年中報(bào)，截至2018年6月底，公司IT研發(fā)人員數(shù)量已達(dá)655人，移動端漲樂財(cái)富通截至2018年6月末下載量超4100萬臺。據(jù)易觀發(fā)布的2018年9月移動APP排行榜，漲樂財(cái)富通以673.3萬的月活躍人數(shù)穩(wěn)居證券公司APP第一名。

金融科技為財(cái)富管理賦能，財(cái)富管理亦是一片藍(lán)海。波士頓咨詢公司發(fā)布的2018年全球數(shù)字財(cái)富管理報(bào)告顯示，截至2017年底，中國的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理規(guī)模已達(dá)到6千億美元，中國個人持有的可投資資產(chǎn)總額高達(dá)188萬億人民幣。充分運(yùn)用金融科技手段為客戶提供全面財(cái)富管理服務(wù)，深挖數(shù)據(jù)潛在價(jià)值，提升客戶體驗(yàn)，正成為證券公司業(yè)務(wù)發(fā)展的新模式及重要戰(zhàn)略選擇。

但正如畢馬威中國對金融科技的定義——以科技創(chuàng)新推動金融服務(wù)的變革，積極探索并運(yùn)用領(lǐng)先的信息科技技術(shù)（如大數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)模型、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等），并以顛覆式創(chuàng)新提升金融服務(wù)的效率。金融科技最核心的一點(diǎn)永遠(yuǎn)是效率提升，它不會改變金融的本質(zhì)。

華泰證券相關(guān)人士對筆者表示，未來漲樂財(cái)富通將繼續(xù)憑借智能科技驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展，以華泰證券全業(yè)務(wù)鏈為支撐，以投顧專業(yè)服務(wù)為依托，以豐富的金融產(chǎn)品為手段，更高效、更便捷、更智能地滿足客戶多樣化需求，打造專業(yè)化的財(cái)富管理業(yè)務(wù)體系。

文/李雷