金融委第二督導(dǎo)組走訪福建！向民營(yíng)企業(yè)家、當(dāng)?shù)劂y行了解了哪些重要情況？

聽(tīng)到真情況，反映真問(wèn)題。

民企融資難的癥結(jié)到底在哪里？前期出臺(tái)的政策究竟效果如何，是否存在梗塞？如何構(gòu)建扶持民企長(zhǎng)期發(fā)展的商業(yè)可持續(xù)模式？帶著這些問(wèn)題，中國(guó)證券報(bào)記者獨(dú)家跟隨國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)第二督導(dǎo)組來(lái)到了福建省。

四天三夜的時(shí)間里，第二督導(dǎo)組一行兵分多路，分別前往廈門(mén)、莆田、泉州、福州等城市，深入一線，走進(jìn)企業(yè)的車(chē)間廠房，詢(xún)問(wèn)生產(chǎn)效益、經(jīng)營(yíng)成本、融資支持、退稅效率、社保征收、財(cái)稅補(bǔ)貼等信息，并與民營(yíng)企業(yè)家、當(dāng)?shù)劂y行展開(kāi)深度對(duì)話，發(fā)掘金融服務(wù)和政策層面值得推廣的經(jīng)驗(yàn)，體察民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的難點(diǎn)和痛點(diǎn)。

督導(dǎo)組組長(zhǎng)祝樹(shù)民強(qiáng)調(diào)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展中產(chǎn)生的問(wèn)題，各相關(guān)部門(mén)會(huì)齊心協(xié)力解決。對(duì)于因銀行操作層面的不足導(dǎo)致的融資困難，會(huì)認(rèn)真研究改進(jìn)，督促銀行提升風(fēng)控水平和服務(wù)質(zhì)量。

數(shù)據(jù)說(shuō)話：民企融資擴(kuò)面增量

福建金融局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至9月末，全省小微企業(yè)（含個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款）貸款余額13265.85億元，同比增長(zhǎng)9.8%，比年初增加859.73億元；民營(yíng)企業(yè)貸款余額9194.66億元，同比增長(zhǎng)3.48%，比年初增加412.75億元。

在降低成本方面，福建銀保監(jiān)局籌備組數(shù)據(jù)顯示，全?。ê瑥B門(mén)）三季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率比一季度下降0.42個(gè)百分點(diǎn)；大中型銀行分支機(jī)構(gòu)完成全年信貸計(jì)劃的300.72%。

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政策層面：多措并舉支持民企

取得上述成績(jī)，與政策層的積極引領(lǐng)是分不開(kāi)的。

例如，對(duì)近日央行提出設(shè)立民企債券融資支持工具，人民銀行福州中心支行副行長(zhǎng)楊長(zhǎng)巖介紹，福建省正在積極推進(jìn)這一工具設(shè)立。同時(shí)，人民銀行在對(duì)銀行的宏觀審慎管理（MPA）考核中增加了小微企業(yè)貸款權(quán)重；下調(diào)支小再貸款利率0.5個(gè)百分點(diǎn)，按季開(kāi)展信貸政策支持再貸款效果評(píng)估，將相關(guān)評(píng)估結(jié)果納入再貸款限額調(diào)整指標(biāo)體系。

福建省金融監(jiān)管局局長(zhǎng)薛鶴峰介紹，福建金融局建立主要金融指標(biāo)月度調(diào)度通報(bào)機(jī)制，引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)省政府“五不”（不減少信貸規(guī)模、不釜底抽薪、不提高續(xù)貸門(mén)檻、不隨意抽貸、不隨意壓貸）要求。

此外，全省各地共設(shè)立企業(yè)應(yīng)急周轉(zhuǎn)金總額78.32億元，自2014年建立以來(lái)已累計(jì)為1.3萬(wàn)家企業(yè)“過(guò)橋”轉(zhuǎn)貸2461.37億元，有效降低企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本。

財(cái)政稅收方面的支持對(duì)于民營(yíng)企業(yè)融資和轉(zhuǎn)型升級(jí)也不可或缺。

信泰（福建）科技有限公司是一家以鞋服紡織材料供應(yīng)商，其負(fù)責(zé)人許金升表示，“我們公司在業(yè)界以創(chuàng)新出名，將很大部分的利潤(rùn)用于研發(fā)。技術(shù)升級(jí)、改造耗能較高的設(shè)備都需要較大投入，政府在這方面補(bǔ)貼力度較大。”值得一提的是，該企業(yè)一個(gè)技改項(xiàng)目在去年獲得了工業(yè)和信息化部一筆獎(jiǎng)勵(lì)資金，將對(duì)公司的技術(shù)升級(jí)帶來(lái)很大幫助。

轄內(nèi)銀行：創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)

銀行從加大資源傾斜、調(diào)降利率、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)等方面著手，擴(kuò)面增量、降低成本。

例如，針對(duì)小微企業(yè)抵押品不足的問(wèn)題，郵儲(chǔ)銀行泉州分行不斷擴(kuò)大擔(dān)保物范圍，推出了漁船抵押、漁船網(wǎng)批質(zhì)押、小馬力漁船抵押、小水電抵押、林權(quán)抵押、“兩權(quán)”抵押產(chǎn)品、農(nóng)擔(dān)貸款，不斷提高涉農(nóng)主體貸款的可獲得性、覆蓋面。

另外，多家銀行持續(xù)推廣無(wú)還本續(xù)貸。比如泉州銀行推出“無(wú)間貸”，至9月末已累計(jì)為新貸款戶(hù)節(jié)約融資成本逾2億元。

聚焦難點(diǎn)：民企融資難在哪里？

民企信用擴(kuò)張仍存在梗阻，調(diào)研中，多位民營(yíng)企業(yè)家和銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人就各自面臨的難點(diǎn)展開(kāi)了多場(chǎng)對(duì)話。

融資慢

多家企業(yè)負(fù)責(zé)人反映銀行放貸速度較慢，對(duì)企業(yè)資金鏈造成影響。究其原因，部分銀行為把控風(fēng)險(xiǎn)，將一定額度以上的貸款審批權(quán)收歸省一級(jí)分行。但一級(jí)分行對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)了解程度不夠，審批過(guò)程中一旦有異議，復(fù)核過(guò)程繁瑣，拉長(zhǎng)了時(shí)限。

抵押難

在抵押擔(dān)保方面，許多銀行出于管控風(fēng)險(xiǎn)的考慮，將不動(dòng)產(chǎn)、固定資產(chǎn)等抵押物作為小微企業(yè)貸款的重要審批要素。對(duì)于一些現(xiàn)金流要求高又缺乏合格抵押物的輕資產(chǎn)企業(yè)而言，想從銀行獲取貸款用于經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和擴(kuò)大規(guī)模，就變得十分困難。

通過(guò)政府性融資擔(dān)保體系為民營(yíng)企業(yè)增信也尤為重要，但當(dāng)前政府性融資擔(dān)保作用發(fā)揮還不充分。福建銀保監(jiān)局籌備組組長(zhǎng)亓新政建議，各級(jí)政府部門(mén)進(jìn)一步完善對(duì)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核機(jī)制，確定合理的代償率或代償限額，考核時(shí)應(yīng)以擔(dān)保放大倍數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、扶持小微企業(yè)比重、帶動(dòng)就業(yè)人數(shù)等社會(huì)效益為主，以國(guó)有資產(chǎn)保值增值為輔，推動(dòng)各機(jī)構(gòu)有效運(yùn)營(yíng)。

不良攀升

部分銀行坦承小微業(yè)務(wù)不良率有所上升。

“三季度末小微貸款不良率較年初微漲0.12個(gè)百分點(diǎn)，但仍控制在合理范圍內(nèi)。我們行主要投向泉州地區(qū)的制造業(yè)，民營(yíng)、小微企業(yè)貸款比重較高。近兩年民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露，有邊清邊冒的勢(shì)頭。銀行依靠自身利潤(rùn)消化解決不良貸款還需要一定的時(shí)間。”泉州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

信息不對(duì)稱(chēng)

泉州市建行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，“銀行缺乏足夠的技術(shù)手段來(lái)了解企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)信息，不少企業(yè)提供的信息，有相當(dāng)部分難以驗(yàn)證，或是不夠完善，甚至存在財(cái)務(wù)報(bào)表失真的情況。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行只得承擔(dān)大部分的后果。”

在楊長(zhǎng)巖看來(lái)，小微和民營(yíng)企業(yè)的外部信息豐富廣泛，包括納稅、工商、信用、訴訟、進(jìn)出口貿(mào)易、倉(cāng)單等各類(lèi)經(jīng)營(yíng)信息，分布在不同的部門(mén)。目前地方已有一些信息服務(wù)平臺(tái)可提供查詢(xún)服務(wù)，但下一步還需在信息的高效率整合和集成式導(dǎo)出上下功夫，以降低銀行信貸經(jīng)理的查詢(xún)成本。

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督導(dǎo)組表態(tài)：認(rèn)真研究改進(jìn)操作層面的不足

記者注意到，調(diào)研中各家企業(yè)反映的困難，相當(dāng)一部分是在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、轉(zhuǎn)型升級(jí)階段面臨的共性問(wèn)題，民營(yíng)企業(yè)、國(guó)有企業(yè)都一樣面臨挑戰(zhàn)。也有一些企業(yè)的困難源于過(guò)去高速發(fā)展時(shí)期過(guò)度擴(kuò)張，涉足了過(guò)多行業(yè)和產(chǎn)業(yè)，沒(méi)有做到審慎經(jīng)營(yíng)。

在決策層已明確顯示出支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，引導(dǎo)、保護(hù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的堅(jiān)定決心的有利形勢(shì)下，如何捕捉市場(chǎng)轉(zhuǎn)型發(fā)展中的機(jī)會(huì)，對(duì)于政府、企業(yè)和銀行來(lái)說(shuō)都是一大考驗(yàn)。

祝樹(shù)民指出，從走訪多個(gè)地市的情況來(lái)看，各個(gè)地區(qū)的做法不一樣，各行各業(yè)的企業(yè)處于不同的發(fā)展階段，遇到的問(wèn)題也各不相同，省里在推動(dòng)政策落地時(shí)，可以互相借鑒和推廣好的經(jīng)驗(yàn)，主動(dòng)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的引導(dǎo)。

他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展中產(chǎn)生的問(wèn)題，各相關(guān)部門(mén)會(huì)齊心協(xié)力解決。對(duì)于因銀行操作層面的不足導(dǎo)致的融資困難，會(huì)認(rèn)真研究改進(jìn)，督促銀行提升風(fēng)控水平和服務(wù)質(zhì)量。

“會(huì)者不難”：民企應(yīng)心無(wú)旁騖、聚焦主業(yè)

對(duì)于一些民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資是“難念的經(jīng)”，但令人欣喜的是，對(duì)于一些經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、轉(zhuǎn)型及時(shí)、技術(shù)創(chuàng)新的企業(yè)，融資則是“會(huì)者不難”。

“一直以來(lái)，我們經(jīng)營(yíng)都比較保守。”泉州子燕輕工有限公司董事長(zhǎng)黃耿耿表示，這家公司成立于1988年，最初主要生產(chǎn)輕工業(yè)產(chǎn)品，包括兒童服裝、學(xué)生包、文具等。2007年，政策大力扶持文化產(chǎn)業(yè)，黃耿耿開(kāi)始謀劃轉(zhuǎn)型，考慮通過(guò)制作動(dòng)畫(huà)片來(lái)為自己的輕工產(chǎn)品打出品牌，開(kāi)拓市場(chǎng)。

盡管在轉(zhuǎn)型初期經(jīng)歷了不少艱難，但現(xiàn)在動(dòng)畫(huà)制作和輕工兩個(gè)板塊業(yè)務(wù)都已進(jìn)入正軌。黃耿耿介紹，當(dāng)前公司沒(méi)有向金融機(jī)構(gòu)貸款，完全憑借內(nèi)生利潤(rùn)自給自足，維持經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。但公司也與多家銀行保持了良好的聯(lián)系，如果需要借助銀行融資，應(yīng)該不會(huì)有問(wèn)題。

祝樹(shù)民強(qiáng)調(diào)，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，最重要的是心無(wú)旁騖聚焦主業(yè)，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，努力開(kāi)拓新的市場(chǎng)，尋找新的客戶(hù)。

中國(guó)證券報(bào) 歐陽(yáng)劍環(huán) 彭?yè)P(yáng)